När Muhammad Yunus grundade Grameen Bank 1983 var hans påstående enkel: han trodde att för att främja ekonomiskt oberoende och inkludering – även bland de fattigaste av de fattiga – behöver vi inte en lång lista med kreditkrav, personlig inkomsthistorik, komplexa uppsättningar av regler, eller förutsättningar av annat slag för att godkänna kreditlimiter till dem som behöver dem mest. Istället behöver vi enkla, underlättande termer som gynnar låntagare, såväl som stödjande verktyg och tjänster som kan hjälpa låntagare att släppa lös sina latenta kreativa, innovativa och entreprenöriella talanger.
Grameen Bank – som tilldelades Nobels fredspris 2006 – använde mikrokrediter för att göra just det, och det är en framgångssaga olik alla andra. Det bevisade att vi på ett meningsfullt sätt kan påverka familjer på mikronivå, främja tillväxt och ta itu med våra gemensamma och mest angelägna utmaningar om vi bara tar ett steg tillbaka för att förstå de sammanhang vi arbetar i och de verktyg vi har till vårt förfogande.
Intressant nog finns det många paralleller mellan mikrokredittjänster för 30 år sedan och pivoten mot digitala betalningar, blockchain och decentraliserad finans ( DeFi ) som tar världen med storm idag – delvis tack vare de senaste tekniska framstegen utan makrofaktorer som covid-19-pandemin och företags- och industrinedläggningar som påverkade industrier och marknader över hela världen.
Enligt Boston Consulting Group förutspås intäkterna från digitala betalningsprocessorer växa till nästan 3 biljoner dollar år 2030 från cirka 1,5 biljoner dollar 2020, och många har frågat om detta betyder att vi går mot ett cash samhälle. Andra har frågat – kanske ännu viktigare – ska vi?
Med fördelarna med cash mindre transaktioner och de möjligheter som blockchain-drivna kryptovalutalösningar erbjuder, är svaret på båda frågorna ett otvetydigt ja. Många typer av brott kan bekämpas genom att gå från cash transaktioner till cash , digitala sådana som kommer med kontrollerbara digitala spår. Detsamma kan sägas om att gå mot att använda kryptobaserad finansiering i stället för traditionell, fiat-baserad finansiering.
Att använda krypto-e-plånböcker kan digitala transaktioner – mellan människor, företag och myndigheter – vara snabbare än fiat- cash , för att inte tala mindre mottagliga för räknefel. De kan också sänka driftskostnaderna genom att till exempel inte kräva att fysiska platser ska göra eller ta emot betalningar eller betala för säkerhet, el, hyra eller andra kostnader och tjänster i samband med att driva en fysisk verksamhet. Viktigast av allt är att de underlättar kapitalöverföringar och ger kapitaltillgång till de människor som behöver dem mest – allt till en bråkdel av kostnaden och tiden som användarna vanligtvis upplever med traditionella banktjänster.
Kort sagt, digitala betalningslösningar byggda på blockchain och kryptoteknologi kan kringgå behovet av bankinfrastruktur av alla slag och behovet av att länder eller regioner blir vitlistade för att ta emot globala betalningar. Många sådana lösningar fungerar också utan formell dent – ett kritiskt hinder för många när det gäller att öppna bankkonton eftersom många människor i tillväxtekonomier inte nödvändigtvis har sådan dokumentation. De kan också bidra till att främja ekonomisk integration, minska riskerna för cash brott och öka förtroendet och transparensen. Slutligen, eftersom användare av decentraliserade betalningsapplikationer är fria att utföra transaktioner på vilket nätverk som helst, kan de undvika de höga avgifter och förseningar som vanligtvis ses hos banker.
Idag har vi verktygen för att göra för finansbranschen vad Air bnb och Uber/Lyft har gjort med boende- och transportföretagen: låsa upp individers kraft att bedriva affärer, utföra transaktioner och enj av mer ekonomisk och affärsmässig frihet utan brant inlärningskurvor eller dyra kapitalinvesteringar av något slag. Allt som krävs är den innovativa användningen av blockkedje- och kryptovalutabaserade plattformar och tjänster som radikalt kan ombilda vad som är möjligt för världens obankade och underbankade befolkningar. Att göra detta kan potentiellt leda till en Grameen Bank-liknande revolution som hjälper till att minska inkomstjämlikheterna och förmögenhetsklyftorna som håller alldeles för många människor tillbaka från ekonomiskt oberoende och uppåtgående rörlighet.
Att nå dit kommer att kräva samlade ansträngningar inom områdena finansiell kunskap, användarintroduktion och utveckling av intuitiva applikationer och tjänster som kan leverera de lösningar som behövs för att rikta in sig på användare. En annan förutsättning för att denna idé ska ta fart är internetuppkoppling.
Tack och lov är det något som företag som 3air arbetar med. 3air bygger ett mesh-nätverk av basstationer och sändtagare som kan ansluta tiotusentals användare på svåråtkomliga platser till internet. Genom att använda egenutvecklade tekniker som är billiga och lätta att distribuera, arbetar 3air på att ansluta nästa miljard användare till internet. Först då kommer många av dessa obetjänade och underbetjänade användare att kunna utnyttja och skörda fördelarna av att använda de decentraliserade betalningslösningarna som snabbt vinner trac på andra håll i världen.
Även om penetrationen av mobila enheter och internetåtkomst varierar stort även mellan annars liknande tillväxtekonomier, är dessa marknader hem för hundratals miljoner individer. Med anslutningslösningar som de som byggs av 3air på plats, kan vi på ett meningsfullt sätt leverera effektiv, billig internetåtkomst till dessa människor och ombilda hur tillväxtekonomier med hög tillväxt gör affärer 2022 och därefter.
