Utan tvekan är säkerheten ett av de största problemen med finansiella onlinetjänster för användare. Alla vill vara säkra på att deras tillgångar inte kommer att rånas eller blockeras, och transaktioner kommer att slutföras utan problem.
Det är därför företag med utvecklade AML- och KYC-komplex förtjänar stort kundförtroende. Det har blivit ett av framgångskriterierna på marknaden. Trots vikten av dessa åtgärder är det fortfarande många som blandar ihop dessa begrepp. För att förstå den grundläggande skillnaden mellan AML och KYC har vi pratat med Romans Nekrutenko, vd för fintechföretaget Hawex , och han berättade hur exakt företaget implementerar dessa åtgärder i sin verksamhet.
KYC och AML — grunderna för onlinetransaktionssäkerhet
För att förstå den grundläggande skillnaden mellan AML och KYC kommer vi att överväga vad dessa begrepp inkluderar. Termen AML (Anti-Money Laundering) innefattar principerna för att motverka legalisering av illegala medel, finansiering av terrorism, undandragande av sanktioner och andra ekonomiska brott. Listan över AML-krav bestäms av regulatorn och lokal lagstiftning, men det finns också allmänt accepterade internationella standarder, rekommendationer och riktlinjer.
I sin tur är KYC (Know Your Customer) en uppsättning åtgärder för dent och verifiering. Som regel uppmanas enskilda kunder att ta en selfie med pass eller annan dent . Verifiering av juridiska personer inkluderar en mer grundlig analys av företagets dokument, dess licenser och affärsrykte. När man genomför KYC kan risken för klientens närvaro i sanktionerna eller andra oönskade listor, till exempel listan över terrorister, elimineras. Därför blir viljan att vara anonym en anledning till närmare kontroller av AML-anställda.
Således är KYC-förfarandet bara ett av de första stegen i AML-åtgärdsuppsättningen, som nödvändigtvis utförs i alla finansiella organisationer. Själva komplexet kan skilja sig från företag till företag. De skapar sina egna AML-policyer baserat på kraven i lokal lagstiftning. Men flera saker är oförändrade — det är obligatoriskt för företagen att genomföra dessa åtgärder och det är nödvändigt för tillsynsmyndigheterna att kontrollera dem.
Huvudprinciperna för Hawex AML- och KYC-kompleximplementeringen
Hawex har arbetat på fintech-marknaden i flera år, med trac sina kunder med avancerad produktfunktionalitet och ett användarvänligt gränssnitt. Företaget bär ett stort ansvar för säkerheten för lagring, bearbetning och uttag av användarnas medel, därför är högkvalitativ efterlevnad av AML-åtgärder och KYC-utförande prioriterade för Hawex-anställda.
Att underhålla ett effektivt AML-system är en dyr process som kräver flexibilitet och ständig modernisering av metoder. För att göra detta använder Hawex programvara från internationellt erkända tekniska leverantörer, och uppdaterar ständigt listan över använda verktyg. Hawex AML-teamet består uteslutande av certifierade specialister — aktiva medlemmar av ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Således är Hawex AML-personalen medveten om alla förändringar i regleringen, tar hänsyn till skillnader i lagarna i olika länder, vilket i sin tur gör det möjligt för dem att bygga och underhålla ett tillförlitligt internt kontrollsystem.
Stor uppmärksamhet ägnas åt regelbunden utbildning av personal, inklusive kundansvariga som inte arbetar med AML direkt. Enligt Hawex är det oerhört viktigt att en anställd kontrollerar en potentiell användare i det inledande skedet av kommunikationen. Dessutom analyseras verkliga fall från befintliga finansiella organisationers praxis av personalen för att förtydliga tolkningen av vissa regler.
Hawex anställda är väl medvetna om vikten av de åtgärder som vidtas för att bekämpa penningtvätt och motverka ekonomiska brott. Det välkoordinerade arbetet i teamet och kulturen för efterlevnad av höga standarder vid implementeringen av AML- och KYC-komplexet hjälper Hawex att framgångsrikt klara en regelbunden extern revision av det interna kontrollsystemet. Om några inkonsekvenser upptäcks, implementerar företaget omgående en plan för att ändra nuvarande rutiner i enlighet med revisorernas rekommendationer. Dessutom, för att minimera sådana inkonsekvenser, använder Hawex The Four Eyes-principen, när arbetsstadierna valideras av flera anställda.
Således har ett grundligt tillvägagångssätt för implementeringen av Hawex AML- och KYC-åtgärder, liksom införandet av nya utvecklingar, blivit nyckeln till att forma säkerheten i verksamheten. Hawex-teamet är fullt involverat och intresserade av att följa nödvändiga åtgärder, tack vare vilket företaget förblir den tron konkurrenten på fintech-marknaden.
