Världen går mot digitalisering inom nästan alla områden. Bank och finans är inget undantag från den digitaliseringen. Central Bank Digital Currency är det nyligen framväxande konceptet för digitalisering av pengar. Det är ett försök att ordentligt reglera pengarna och föra in alla medborgare i en integrationsprocess. Det kan tas som ett alternativ till kryptovaluta.
CBDC är den virtuella formen av fiat-pengar och försökssäkerhet, enkelhet och bekvämlighet med transaktioner. Liksom fiat-pengarna kommer CBDC:er att ha fullt statligt stöd, och skillnaden mellan de två kommer att vara digital och fysisk form. Det kommer att helt digitalisera det monetära systemet.
Processen med digitalisering av pengar och CBDC håller på att slå rot över hela världen. I november 2021 testar 17 länder det och 7 har lanserat det fullt ut. Åttiosju regeringar undersöker CBDC:s möjligheter som de kan dra nytta av.
CBDCs och deras fördelar
Central Bank Digital Currency är en innovativ lösning för att ta itu med problemet med globala betalningsfrågor. Den använder blockkedjesystemets idé för att hålla pengar i virtuell form. Den primära regulatorn av processen är landets centralbank. Den här banken reglerar och distribuerar dessa pengar som fiat-pengar. Dessa pengar kan användas för att köpa, överföra och andra monetära användningar som fiat-pengar. Några av fördelarna med CBDC ges enligt följande.
- Det främsta proffset med CBDC är automatisering. Det gör regleringen och kontrollen av pengar enklare för regeringar och banker.
- Det minskar ansträngningen och engagemanget från tredje part.
- Den förbinder centralbanken och konsumenten direkt.
- Den tar hand om konsumentens integritet och transaktionerna hålls pseudonyma.
- Det kan användas för att förhindra olaglig verksamhet. Centralbanken kan kontrollera transaktionerna och dess trac gör processen enkel för LEA:er.
- Det hjälper till att inkludera dem som inte har tillgång till banker.
- Om något land piloterar projektet eller genomför det fullständigt, kan de dra nytta av fördelarna, som tidigare nämnts av CBDC.
Länder som styr CBDC
Enligt Atlantic Council forskar 87 länder (som representerar mer än 90 % av den globala BNP) en CBDC, och sju har lanserat en. Jämförelsevis, i maj 2020, övervägde endast 35 länder att utveckla en CBDC.
Det finns totalt 17 länder där CBDC:erna genomgår pilotprojekt. Dessa inkluderar Sydkorea, Nigeria , Ghana, Frankrike, Tunisien, Singapore, Jamaica, Sydafrika, Kina, Kanada, Förenade Arabemiraten, Uruguay, Singapore, etc.
Andra länder har ännu inte testat CBDCs men befinner sig på någon utvecklingsnivå. De tänker starta sitt pilotprojekt snart. Två av dessa diskuteras här.
Indien
Indien är ett nytt tillägg till loppet av pilot-CBDC. Reserve Bank of Indias högre tjänsteman från Department of Payment and Settlement, P. Vasudevan, avslöjade att RBI skulle driva CBDCs projekt under nästa räkenskapsår, dvs. april 2022-mars 2023. Enligt andra källor är processen pågår för att kontrollera genomförbarheten och slutföra hemläxan för att starta processen.
Det kommer att försöka nå dem som inte har tillgång till statliga banker, som tidigare hände under Covid-pandemin. Myntet för Indiens CBDC skulle vara indiska rupier. Tjänstemännen hade dock sagt tidigare att det skulle lanseras i december, men officiellt har inget bekräftat datum tillkännagivits.
Den överväger olika alternativ som om dessa digitala pengar ska vara semi-centraliserade eller decentraliserade. Den kommer att inleda den rättsliga processen för CBDC:erna genom att lägga fram ett lagförslag i parlamentet i session med start den 29 november .
Det kommer att bli en prövning som tittar på genomförbarheten och de möjliga effekterna av detta projekt på centralbanken. Anledningen till förseningen är en fullständig analys av situationen och dess potentiella konsekvenser för RBI. Tjänstemannen avslöjade också att det inte hade fattats något slutgiltigt beslut om det skulle vara en detaljhandels-CBDC eller grossist-CBDC. Det har inte fattats något slutgiltigt beslut om mekanismen för detta pilotprojekt. Den kommer att undersöka intressenternas oro och möjliga risker.
Peru
Peru är ett annat land som har beslutat att lansera pilotprojektet för CBDC. Det kommer att lansera detta projekt i samarbete med Singapore, Hong Kong och Indien. Detta projekt syftar till att utveckla en digital valuta för Central Reserve Bank of Peru . Denna nyhet avslöjades av presidenten dent Central Reserve Bank of Peru. Han sa att även om Peru inte har råd med riskerna och kostnaderna för att utveckla en digital valuta, kan det inte stanna kvar i det här loppet.
Resultatet av antagandet av digitala valutor i Latinamerika är att Peru har tagit detta steg. De ledande namnen i detta avseende i regionen är Mexiko och Brasilien . Dessa två länder har planerat att implementera CBDCs till 2023. Det är på grund av Covid 19 som många länder har börjat arbeta med CBDCs. Det kommer inte bara att hjälpa till att tackla många utmaningar utan kommer att öppna upp nya möjligheter.
Om detta projekt slutförs framgångsrikt kommer det att öppna nya sätt för Peru att förnya sitt finansiella system. Även om pilotprojektet snart kommer att påbörjas i Peru, har deras representant sagt till pressen att de inte kommer att vara i stånd att genomföra det ordentligt. Perus dent har indikerat att de kommer att samarbeta med Indien, Singapore och Hongkong för att utveckla sin egen digitala centralbanksvaluta.
Vi vill inte hamna på efterkälken. Vi ligger åtminstone på samma nivå eller kanske till och med längre fram än länder med liknande storlek, fast efter Mexiko och Brasilien.
Julio Velarde, dent , Central Reserve Bank of Peru
