Låneansökningar får avslag av flera skäl, och en av dem är att ha en dålig kredithistorik. Även om det finns många faktorer som beaktas av banker och långivare, får låntagarens kreditvärdighet mycket vikt när han får tummen upp på sin låneansökan.
I den senaste undersökningen från The Federal Reserve Bank of New Yorks Center for Microeconomic Data om kredittillgång var avvisningsfrekvensen 2018 högre än föregående år. Undersökningen visar på 18,5 procent av de avslagna ansökningarna, efter ett tvåårsgenomsnitt.
Trots att varje låneinstitut påstår sig ha de bästa kreditvillkoren, avgifterna och tillgängliga tjänster för alla, får nästan 32 % av sökandena med god kredithistorik fortfarande avslag.
Småföretagare går också igenom samma prövning när de ansöker om ett företagslån. Banker utvärderar ansökningar om företagslån med en annan uppsättning kriterier. Men en dålig kredithistorik har fortfarande en av de mest betydande effekterna på applikationen som kan resultera i en nedgång.
Varför kan din kreditansökan få avslag?
Det finns många anledningar till att man inte kan få ett lån, men långivare och banker har ofta liknande motiv som varför de tackar nej till några av dessa ansökningar:
- Dålig eller ingen kredithistorik alls - Även om en dålig kredithistorik kan förstöra din låneansökan, kan det vara mer störande att inte ha några kredituppgifter.
- Inkonsekvent cash en konsekvent intäktsström varje månad.
- Skuld-till-inkomstkvot – Banker använder detta genom att jämföra hur mycket du tjänar och det belopp du betalar på dina skulder för att se om du kan hantera betalningar när lånet är godkänt.
Finns det något som kan fixa det här problemet?
Under årens lopp har många ansträngningar gjorts för att hjälpa människor utan bank och företag som berövats tillgången till finansiella tjänster.
Enligt en rapport från Business Insider finns det runt två miljarder människor världen över som är obankade – människor som inte har sina bankkonton eller elektronisk tron tillgång till finansiella institutioner.
Detta dilemma gav upphov till de moderna mikrofinansieringslösningarna som backas upp av blockchain. Projekt som AssetStream uppstår för att utfärda detta problem och för att hjälpa fattiga och obankade att störa den traditionella synen på deras finansiella kapacitet.
Hur fungerar blockchain-baserad mikrofinansiering?
För mer än ett decennium sedan introducerades vi till födelsen av digitala valutor och dess underliggande teknologi, Digital Ledger Technology (DLT), eller blockchain. Genom att se många möjligheter för moderna mikrofinansieringsinstitutioner (MDMFI) att tillhandahålla en bättre kreditlösning, har blockkedjeteknologi tagit sig in i integration med mikrofinansiering som potentiellt kan:
- Skapa en ny och innovativ metod för att kontrollera en låntagares tillstånd
- Skapa delad och pålitlig kredithistorik
- Tillåt delning och support av dent data på ett säkrare sätt
- Ger ekonomiskt och snabbare flöde av pengar
Varsågod! Att inte ha någon kredithistorik eller dålig kredithistorik är inte längre ett problem om du är redo att gå in i en värld av framtida mikrofinansiering.
Redo att uppleva?
Det finns en lovande framtid för alla som drömmer om ett mer decentraliserat och anpassat banksystem. Mikrofinansiering finns i blockkedjebranschen, och om du vill lära dig mer AssetStreams whitepaper leverera fullständig information för ditt nyfikna sinne.
Ansvarsfriskrivning: Detta är en gästartikel. De åsikter, åsikter och ståndpunkter som uttrycks i den är enbart författarens och representerar inte Cryptopolitans. Noggrannheten, fullständigheten och giltigheten av alla påståenden i denna artikel garanteras inte. Vi tar inget ansvar för eventuella fel, utelämnanden eller framställningar. Upphovsrätten till detta innehåll tillhör författaren och allt ansvar med avseende på intrång i immateriella rättigheter förblir hos dem.
