В постоянно меняющемся ландшафте практики кредитования в финансовой индустрии наступила новая эра. Войдите в Crypto Lending 2.0, следующую итерацию кредитования, которая обещает изменить способ работы кредиторов и открыть захватывающие возможности в мире финансов. Crypto Lending 2.0, основанная на таких протоколах, как MakerDAO, Maple Finance и Alkemi Network, сочетает в себе мощь технологии блокчейна , информацию вне сети и соответствующие кредитные продукты, предлагая беспрецедентные dent для кредиторов.
Прошли те времена, когда традиционные модели кредитования ограничивались залоговыми требованиями и громоздкими посредниками. С Crypto Lending 2.0 кредиторы оказываются в авангарде преобразующего движения, которое использует прозрачность, глобальный доступ к ликвидности, усовершенствованные механизмы расчетов и передовые методы оценки рисков. Включая информацию вне сети, кредиторы могут раскрыть потенциал кредитов с недостаточным обеспечением, расширяя свои горизонты кредитования и прокладывая путь для более инклюзивных финансовых решений.
Традиционное кредитование против кредитования 2.0: изменение парадигмы в заимствовании
Появление децентрализованных финансов ( DeFi ) привело к изменению парадигмы в сфере кредитования, бросив вызов традиционной банковской системе.
Традиционное кредитование относится к традиционной системе заимствования, поддерживаемой банками и финансовыми учреждениями. Он включает в себя централизованный подход, при котором заемщики обычно проходят длительный процесс подачи заявки, предоставляют обширную документацию и часто требуют залога для обеспечения кредита. Решение о кредитовании в значительной степени зависит от кредитной истории, подтверждения дохода и других традиционных параметров.
Ключевые различия между традиционным кредитованием и кредитованием DeFi :
Доступность: Традиционное кредитование может быть ограничено отдельными лицами или регионами, что ограничивает доступ к кредитам. DeFi обеспечивают глобальный доступ, позволяя заемщикам из любой точки мира участвовать в кредитной экосистеме.
Прозрачность. Традиционные процессы кредитования могут быть непрозрачными, поскольку заемщики часто не знают о закулисных операциях и критериях принятия решений. DeFi построены на технологии блокчейн, обеспечивая прозрачные и проверяемые записи о кредитной деятельности и обеспечивая доверие и подотчетность заемщиков и кредиторов.
Скорость и эффективность. Традиционные процессы кредитования известны медленным временем утверждения и длительным оформлением документов. DeFi используют автоматизацию и смарт-контракты trac чтобы обеспечить почти мгновенное утверждение и выплату кредита, гарантируя, что заемщики могут получить быстрый и эффективный доступ к средствам.
Более низкие затраты: традиционное кредитование обычно включает посредников, административные сборы и различные накладные расходы, которые могут увеличить общую стоимость заимствования. DeFi устраняют множество посредников и сопутствующие расходы, позволяя заемщикам получать кредиты по конкурентоспособным процентным ставкам и с более низкими комиссиями.
Инновации и гибкость: DeFi включает в себя инновации, позволяющие создавать новые модели и продукты кредитования. Заемщики могут изучить различные варианты кредитования, включая децентрализованные стейблкоины, экспресс-кредиты и добычу ликвидности, предлагая заемщикам уникальные возможности для адаптации своего опыта заимствования.
Чрезмерное обеспечение
В кредитовании DeFi чрезмерное обеспечение означает требование к заемщикам предоставить залог, превышающий стоимость кредита, который они хотят занять. Как правило, заемщики должны заблокировать определенный процент от стоимости кредита в виде цифровых активов, таких как криптовалюты или другие токены, в качестве залога. Конкретный коэффициент обеспечения варьируется между различными кредитными платформами DeFi , но часто колеблется от 150% до 300%.
Почему заемщики отказываются от контроля над более крупной криптовалютой, чтобы получить меньшую сумму? Некоторые пользователи пытаются избежать уплаты налога на прирост капитала со своих цифровых активов.
Преимущества криптозаймов с чрезмерным обеспечением
Безопасность и снижение рисков: чрезмерное обеспечение сводит к минимуму риск дефолта и убытков для кредиторов. Это гарантирует, что кредиторы имеют подстраховку в виде избыточного залога, снижая вероятность финансовых потерь из-за дефолта заемщика.
Гибкость заемщика: чрезмерное обеспечение позволяет заемщикам получить доступ к кредитам без необходимости проверки кредитоспособности или предоставления подробной личной информации. Залог служит гарантией, делая процесс заимствования более доступным и упорядоченным.
Более низкие процентные ставки: наличие чрезмерного обеспечения снижает риск для кредиторов, что приводит к более низким процентным ставкам для заемщиков. Благодаря сниженным процентным ставкам заемщики могут получить доступный кредит, способствуя финансовой открытости.
Быстрое одобрение кредита: кредитные платформы DeFi trac для автоматизации процесса утверждения и выплаты кредита. Чрезмерное обеспечение упрощает оценку рисков, обеспечивая более быстрое одобрение кредита и мгновенную ликвидность для заемщиков.
Возможность повышения стоимости залога: хотя заемщики могут первоначально заблокировать залог, у них также есть возможность извлечь выгоду из любого потенциального повышения стоимости заблокированных активов. Это дает дополнительный стимул для заемщиков участвовать в DeFi .
Как работает чрезмерное обеспечение
При подаче заявки на кредит на кредитной платформе DeFi заемщики должны внести определенную сумму залога, обычно токен криптовалюты. Стоимость залога должна быть выше суммы кредита.
Коэффициент обеспечения определяет требуемую сумму залога по отношению к стоимости кредита. Например, если коэффициент обеспечения составляет 200%, заемщики должны предоставить залог на сумму, вдвое превышающую стоимость кредита, который они запрашивают.
Как только залог заблокирован, заемщики могут получить доступ к своим кредитам. Сумма кредита часто определяется на основе стоимости залога и коэффициента обеспечения.
Избыточное обеспечение служит механизмом управления рисками. Кредиторы могут ликвидировать залог, чтобы вернуть свои средства, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту или стоимость залога значительно упадет. Избыточное обеспечение обеспечивает буфер для покрытия любых потенциальных убытков.
Платформы, предлагающие сверхобеспеченное кредитование
Несколько платформ в рамках экосистемы децентрализованных финансов ( DeFi ) предлагают кредиты с чрезмерным обеспечением. Вот несколько примеров:
MakerDAO: MakerDAO — одна из новаторских платформ в DeFi , предлагающая кредиты с чрезмерным обеспечением через свою стабильную монету DAI. Заемщики могут заблокировать залоговый актив, такой как Ethereum (ETH), и генерировать ссуды DAI на основе стоимости залога. Коэффициент залога устанавливается выше 100% для обеспечения кредита.
Compound: Compound — это протокол децентрализованного кредитования, который поддерживает кредиты с чрезмерным обеспечением. Заемщики могут вносить залоговые активы, такие как криптовалюты, и брать другие активы в зависимости от стоимости их залога. Протокол применяет определенные коэффициенты обеспечения для каждого поддерживаемого актива.
Aave : Aave , в дополнение к мгновенным кредитам, также предоставляет кредиты с чрезмерным обеспечением. Заемщики могут вносить залоговые активы в Aave и занимать другие активы, такие как стейблкоины или криптовалюты, в зависимости от стоимости залога. Протокол устанавливает определенные коэффициенты обеспечения для каждого актива.
Synthetix: Synthetix — это DeFi , которая позволяет пользователям создавать синтетические активы, отражающие стоимость реальных активов. В экосистеме Synthetix пользователи могут заблокировать токены SNX в качестве залога для получения кредитов и создания синтетических активов. Коэффициент обеспечения выше 100% для обеспечения стабильности системы.
Недостаточное обеспечение
Недостаточное обеспечение в кредитовании DeFi относится к предоставлению кредитов, в которых стоимость залога меньше, чем сумма кредита, запрошенная заемщиком. Платформы DeFi используют передовые методы оценки рисков и альтернативные источники данных для определения кредитоспособности заемщика и предлагают кредиты, требующие меньшего залога.
Преимущества криптозаймов с недостаточным обеспечением
Расширенная доступность кредита: Недостаточное обеспечение расширяет доступ к кредитам для заемщиков, у которых нет существенного залога. Этот инклюзивный подход позволяет лицам с хорошей кредитоспособностью, но с ограниченным обеспечением, получать кредиты, способствуя расширению финансовых возможностей и предоставляя возможности для роста и инвестиций.
Гибкость в распределении активов: требуя меньшего залога, недостаточное обеспечение позволяет заемщикам использовать свои активы для других целей. Заемщики могут сохранить право собственности на свои цифровые активы или перенаправить их на другие инвестиции, используя ликвидность, предоставляемую кредитом.
Снижение требований к капиталу: кредиты с недостаточным обеспечением уменьшают потребность заемщиков вкладывать значительный капитал в обеспечение, позволяя им сохранять ликвидность и одновременно направлять деньги на различные инвестиционные возможности. Эта гибкость может улучшить их инвестиционные стратегии и потенциально принести более высокую прибыль.
Экономическая эффективность: более низкие требования к обеспечению, связанные с кредитами с недостаточным обеспечением, приводят к снижению затрат по займам для заемщиков. С меньшим залоговым бременем заемщики могут получить доступ к кредитам по более выгодным процентным ставкам, что приводит к экономии средств в течение срока действия кредита.
Как работает недостаточное обеспечение
Платформы DeFi используют сложные модели оценки рисков, анализируя факторы, выходящие за рамки залоговой стоимости. Они включают информацию вне сети, такую как кредитные рейтинги, история занятости, история транзакций и данные социальных сетей, для оценки кредитоспособности заемщика. Эти альтернативные источники данных обеспечивают более полное представление о финансовом положении заемщика, позволяя платформам DeFi оценивать риск, связанный с кредитами с недостаточным обеспечением.
Платформы DeFi определяют коэффициент обеспечения на основе профиля риска заемщика. Коэффициент обеспечения представляет собой требуемый процент залога по отношению к сумме кредита. В то время как для традиционного кредитования может потребоваться 100% обеспечение, платформы DeFi могут устанавливать более низкие коэффициенты, например 50% или 75%, в зависимости от кредитоспособности заемщика.
Смарт- trac , фундаментальный компонент DeFi , облегчают автоматическое исполнение кредитных соглашений. Они обеспечивают соблюдение условий кредита, включая графики погашения и процентные ставки, оптимизируя процесс кредитования и уменьшая потребность в посредниках. Используя смарт- trac , платформы DeFi могут эффективно управлять кредитами с недостаточным обеспечением.
Платформы, предлагающие кредитование под залог
Несколько платформ в рамках экосистемы децентрализованных финансов ( DeFi ) предлагают кредиты с недостаточным обеспечением. Вот несколько примеров:
Teller Finance: Teller Finance — это кредитная платформа, которая предоставляет кредиты с недостаточным обеспечением за счет включения кредитных данных вне сети. Они используют оценки кредитоспособности и профили заемщиков для определения права на получение кредита и предлагают кредиты с более низкими требованиями к залогу.
Maple Finance: Maple Finance — это децентрализованная платформа, которая позволяет институциональным заемщикам предоставлять кредиты с недостаточным обеспечением. Внедряя кредитную систему, основанную на репутации, Maple Finance позволяет заемщикам получать кредиты с пониженным коэффициентом залога в зависимости от их кредитоспособности.
Alkemi Network: Alkemi Network — это децентрализованная сеть ликвидности, которая облегчает кредитование с недостаточным обеспечением. Они используют данные вне сети, такие как история транзакций и кредитный рейтинг, для оценки кредитоспособности заемщика и предлагают кредиты с более низкими требованиями к залогу.
Важно отметить, что доступность и условия кредитов с недостаточным обеспечением могут различаться в зависимости от платформы, и заемщики должны тщательно изучить конкретные требования и риски, связанные с каждой платформой, прежде чем участвовать.
Флэш-кредиты
Flash Crypto Loan представляет собой новый механизм кредитования в экосистеме DeFi . В отличие от традиционных кредитов, которые требуют залога и проходят длительный процесс утверждения, быстрые кредиты предоставляют заемщикам немедленный доступ к средствам в рамках одной транзакции без предварительного залога активов. Эта уникальная функция произвела революцию в сфере кредитования, предлагая непревзойденную гибкость и ликвидность.
Как работают Flash Crypto Loan
Flash Crypto Loans позволяют заемщикам запрашивать средства в рамках одной транзакции, используя возможности смарт- trac . Сумма кредита мгновенно перечисляется на кошелек заемщика, обеспечивая немедленную ликвидность для различных целей, таких как арбитражная торговля, предоставление ликвидности или использование срочных возможностей.
Ключевой отличительной чертой Flash Loans является то, что заемщики должны погасить сумму кредита в рамках одного и того же блока транзакции. Если погашение не выполнено, вся транзакция отменяется, что обеспечивает отсутствие риска для кредитора. Это требование гарантирует, что Flash Loan используются только для прибыльных и безрисковых транзакций, что предотвращает потенциальное злоупотребление.
Flash Loans не требует от заемщиков предоставления залога авансом. Это стало возможным благодаря механизму мгновенного погашения, гарантирующему возврат кредита в рамках той же транзакции. В результате заемщики могут быстро и удобно получить доступ к средствам без необходимости связывать ценные активы в качестве залога.
Преимущества Flash Crypto Loans для кредиторов
Мгновенная ликвидность: Flash Crypto Loans предоставляют заемщикам немедленный доступ к средствам, позволяя им использовать срочные возможности и использовать неэффективность рынка. Будь то возможности арбитража, обмен токенами или предоставление ликвидности, Flash Loans предлагает мгновенную ликвидность без необходимости залога.
Эффективное использование капитала. Срочные кредиты позволяют заемщикам оптимизировать распределение капитала, устраняя необходимость в предварительном залоге. Вместо того, чтобы связывать активы в качестве залога, заемщики могут использовать свои существующие активы для прибыльных сделок или инвестиционных возможностей, повышая эффективность использования своего капитала.
Снижение риска: требование об одновременном погашении гарантирует, что экспресс-кредиты используются только для прибыльных транзакций. Если заемщик не может погасить кредит в рамках той же транзакции, вся операция отменяется, защищая средства кредитора. Этот безрисковый механизм защищает кредиторов от потенциальных дефолтов или убытков.
Низкие затраты и доступность: быстрые кредиты устраняют многие расходы, связанные с традиционным кредитованием, такие как оценка залога, административные сборы и длительные процессы утверждения. Это делает их более рентабельными и доступными для заемщиков, позволяя более широкому кругу лиц участвовать в DeFi и извлекать выгоду из мгновенной ликвидности.
Платформы, предлагающие быстрые кредиты
Несколько платформ в рамках экосистемы децентрализованных финансов ( DeFi ) предлагают быстрые кредиты. Вот несколько примеров:
Aave : Aave — это популярный DeFi , который представил концепцию мгновенных кредитов. Заемщики могут использовать функцию мгновенного кредита Aave Однако заемная сумма должна быть погашена в рамках одного и того же блока транзакции, что гарантирует отсутствие риска для кредитора.
Uniswap: Uniswap, известный протокол децентрализованной биржи, поддерживает срочные займы через смарт- trac . Трейдеры могут использовать быстрые кредиты для арбитража или выполнения сложных торговых стратегий в рамках одной транзакции. Заемные средства необходимо погасить в рамках того же блока транзакций.
MakerDAO: Хотя MakerDAO в первую очередь известен своим стейблкоином DAI, он также поддерживает быстрые кредиты. Заемщики могут использовать быстрые кредиты для выполнения различных действий в рамках одной транзакции, таких как рефинансирование существующих долговых позиций или использование возможностей арбитража. Кредит должен быть погашен в рамках того же блока транзакций.
Срочные кредиты обычно используются для определенных целей и требуют от заемщиков тщательного планирования и исполнения, чтобы обеспечить успешное погашение в рамках одного и того же блока транзакции.
Заключение
Сравнение традиционного кредитования и кредитования DeFi подчеркивает значительный сдвиг в ландшафте заимствований, обусловленный децентрализацией, прозрачностью и инновациями. В то время как обычное кредитование долгое время было доминирующей системой, кредитование DeFi стало разрушительной силой, предлагая заемщикам различные преимущества и изменяя способ доступа к кредитам.
В этой быстро меняющейся среде заемщики должны быть в курсе последних событий, правил и передовой практики, чтобы принимать обоснованные решения о своих потребностях в займах. Поскольку традиционное кредитование и кредитование DeFi сосуществуют, заемщики могут использовать обе системы для удовлетворения своих конкретных требований и навигации в развивающемся финансовом ландшафте.
