Без сомнения, одной из главных проблем финансовых онлайн-сервисов для пользователей является безопасность. Каждый хочет быть уверенным, что его активы не будут ограблены или заблокированы, а сделки будут совершаться без проблем.
Именно поэтому компании с развитыми комплексами AML и KYC заслуживают большого доверия клиентов. Это стало одним из критериев успеха на рынке. Несмотря на важность этих мер, многие до сих пор путают эти понятия. Чтобы понять принципиальную разницу между AML и KYC, мы поговорили с Романом Некрутенко, генеральным директором финтех-компании Hawex , и он рассказал нам, как именно компания реализует эти меры в своей деятельности.
KYC и AML — основы безопасности онлайн-транзакций
Чтобы понять принципиальную разницу между AML и KYC, рассмотрим, что включают в себя эти понятия. Термин AML (Anti-Money Laundering) включает в себя принципы противодействия легализации незаконных средств, финансированию терроризма, уклонению от санкций и другим финансовым преступлениям. Перечень требований по ПОД определяется регулятором и местным законодательством, но есть и общепринятые международные стандарты, рекомендации и руководства.
В свою очередь KYC (Know Your Customer) — это комплекс мер по dent и верификации пользователя. Как правило, индивидуальных клиентов просят сделать селфи с паспортом или другим документом, dent личность. Проверка юридических лиц включает в себя более тщательный анализ документов компании, ее лицензий и деловой репутации. Также при проведении KYC может быть устранен риск нахождения клиента в санкционных или других нежелательных списках, например, списке террористов. Поэтому желание остаться анонимным становится поводом для более тщательных проверок сотрудников ПОД.
Таким образом, процедура ЗСК является лишь одним из первых этапов комплекса мероприятий по ПОД, который обязательно проводится во всех финансовых организациях. Сам комплекс может отличаться от компании к компании. Они создают свои собственные политики AML, основанные на требованиях местного законодательства. Но несколько вещей остаются неизменными — выполнение этих мер обязательно для компаний и необходимо, чтобы регуляторы их контролировали.
Основные принципы внедрения комплекса Hawex AML и KYC
Hawex уже несколько лет работает на рынке финансовых технологий, trac клиентов расширенным функционалом продукта и удобным интерфейсом. Компания несет большую ответственность за безопасность хранения, обработки и вывода средств пользователей, поэтому качественное соблюдение комплекса мер AML и выполнение KYC являются приоритетами для сотрудников Hawex.
Поддержание эффективной системы ПОД – дорогостоящий процесс, требующий гибкости и постоянной модернизации методов. Для этого Hawex использует программное обеспечение от всемирно признанных технических поставщиков, постоянно обновляя список используемых инструментов. Команда Hawex AML состоит исключительно из сертифицированных специалистов — активных членов ACAMS (Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег). Таким образом, сотрудники Hawex AML в курсе всех изменений в регулировании, учитывают различия в законодательстве разных стран, что, в свою очередь, позволяет им выстраивать и поддерживать надежную систему внутреннего контроля.
Большое внимание уделяется регулярному обучению персонала, в том числе аккаунт-менеджеров, не работающих с AML напрямую. По мнению Hawex, крайне важно, чтобы сотрудник проверял потенциального пользователя на начальном этапе общения. Кроме того, сотрудниками анализируются реальные случаи из практики действующих финансовых организаций с целью уточнения толкования тех или иных нормативных актов.
Сотрудники Hawex прекрасно осознают важность принимаемых мер по борьбе с отмыванием денег и противодействию финансовым преступлениям. Слаженная работа команды и культура соблюдения высоких стандартов при внедрении комплекса AML и KYC помогают Hawex успешно проходить регулярный внешний аудит системы внутреннего контроля. При обнаружении несоответствий компания оперативно реализует план по изменению действующих процедур в соответствии с рекомендациями аудиторов. Более того, чтобы свести к минимуму такие нестыковки, Hawex использует принцип «четырех глаз», когда этапы работы проверяются несколькими сотрудниками.
Таким образом, тщательный подход к реализации мер Hawex AML и KYC, а также внедрение новых разработок стали ключевыми в формировании безопасности операций. Команда Hawex полностью вовлечена и заинтересована в соблюдении необходимых мер, благодаря которым компания остается tron сильным конкурентом на рынке финансовых технологий.
