Рост числа финансовых мошенничеств вызывает серьёзную обеспокоенность: только за 2022 год был зафиксирован колоссальный убыток в размере 8,8 млрд долларов. По данным Федеральной торговой комиссии США, убытки от финансового мошенничества с 2021 по 2023 год увеличились на тревожные 30%. Это демонстрирует обратную сторону технологического прогресса: мошенники теперь используют генеративный искусственный интеллект (ИИ) для создания более замысловатых и убедительных схем.
Согласно отчётам, мошенники разработали чат-ботов, которые имитируют человеческие разговоры, запрашивают личную финансовую информацию, генерируют вредоносное ПО, создают сложные фишинговые письма и даже имитируют человеческий голос. Удобство мгновенных цифровых банковских платежей также позволяет мошенникам обманным путём заставлять пользователей быстро переводить деньги, оставляя жертвам мало возможностей вернуть свои средства.
В продолжающейся борьбе с финансовыми преступлениями платформы управления рисками, такие как Feedzai, играют решающую роль. Эти платформы используют передовые технологии, включая машинное обучение и аналитику больших данных, для повышения безопасности и борьбы с постоянно меняющимся ландшафтом изощренных финансовых мошенничеств.
Понимание Feedzai
Feedzai — это RiskOps-платформа, использующая искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение для предоставления решений по предотвращению мошенничества банкам, розничным продавцам и платежным системам. Эта платформа работает по всему миру и ориентирована на защиту пользователей от рисков, связанных с банковскими услугами и электронной коммерцией.
Компания Feedzai, основанная в Португалии в 2011 году, впоследствии перенесла свою штаб-квартиру в Калифорнию и расширила свою деятельность до 190 стран. Изначально компания была создана её основателями Паулу Маркесом, Нуну Себастьяном и Педро Бисарро для предоставления решений по выявлению мошенничества и оперативной разведки.
Сегодня Feedzai трансформировался в комплекс решений на базе искусственного интеллекта, разработанных в первую очередь для выявления мошенничества и борьбы с финансовыми преступлениями. Его основными клиентами являются известные финансовые учреждения и банки, такие как Standard Chartered, Citibank и Lloyds Banking Group.
Каковы области применения Feedzai?
Feedzai — это универсальный инструмент, играющий ключевую роль в устранении различных угроз и уязвимостей в сфере финансовой безопасности. Здесь мы рассмотрим, как Feedzai используется для решения некоторых из наиболее острых проблем в финансовой индустрии.
Борьба с созданием фейковых аккаунтов для получения дополнительных вознаграждений
С ростом числа цифровых транзакций, особенно при небольших и частых покупках, значительно выросли вознаграждения как для продавцов, так и для потребителей. Однако этот рост также позволил мошенникам и преступникам использовать систему вознаграждений в своих интересах.
Мошенники наживаются на переходе к cashрасчетам и растущей геймификации вознаграждений, создавая поддельные счета и занимаясь круговыми денежными переводами для получения вознаграждений.
Feedzai специализируется на анализе сетевых транзакций, проводимых владельцами счетов, для выявления скрытых мошеннических платежных схем. Это означает, что они могутdentмошеннические схемы, которые могут быть неочевидны.
dentзамены SIM-карт
Подмена SIM-карт — это мошенничество, при котором преступники выдают себя за владельца номера телефона и обманным путём заставляют сотрудника колл-центра или отделения банка заменить соответствующую SIM-карту. Они делают это, предоставляя оператору связи данные жертвы.
Преступники собирают эти данные посредством взломов, взломов или использования информации, которой пользователи делятся в социальных сетях. Они используют эту информацию, чтобы обманным путём заставить операторов связи заменить оригинальную SIM-карту на подконтрольную им. В результате все входящие вызовы и сообщения перенаправляются мошенникам.
Feedzai играет важную роль в борьбе с подобнымиdent, анализируя данные транзакций, которые можно использовать для обнаружения подмены SIM-карт. Например, когда несколько транзакций совершаются одновременно с разных устройств, алгоритмы Feedzai отмечают их как подозрительные и уведомляют финансовое учреждение о потенциальном мошенничестве.
Ограничения устаревших решений
Финансовые учреждения часто полагаются на устаревшие точечные решения, основанные на методах выявления мошенничества, основанных на правилах, но эти решения не способны полностью отразить весь спектр мошенничества. Традиционные стратегии имеют три ключевых ограничения:
Разрозненные каналы
Устаревшие решения ограничены определёнными каналами, что делает их уязвимыми для мошеннических схем, охватывающих несколько банковских продуктов и платёжных платформ. Эта ограниченность порождает уязвимости, которые необходимо устранить.
Изолированный анализ
Эти решения обычно анализируют финансовую активность, такую как данные о транзакциях или поведенческие данные, модели использования устройств и приложений, биометрические данные,dentс вредоносным ПО и сетевую активность. Однако им часто приходится учитывать оба типа активности одновременно, что затрудняет быстроеdentмошеннических действий.
Медленная адаптация
Устаревшие меры защиты от мошенничества не поспевают за развитием новых методов мошенничества. Машинное обучение устраняет этот пробел, усваивая новые данные и предоставляя информацию о поведении клиентов в режиме реального времени. Платформа Feedzai превосходно справляется с быстрым обнаружением отмывания денег, финансового мошенничества и незаконной деятельности, применяя стратегии на основе искусственного интеллекта, адаптированные к различным платежным механизмам.
Feedzai: повышение финансовой безопасности с помощью RiskOps и машинного обучения
Feedzai — это передовая платформа RiskOps, которая использует возможности машинного обучения для повышения финансовой безопасности. Давайте разберёмся, как это достигается:
Подход RiskOps
Feedzai создан на основе RiskOps — методологии, которая реализует управление рисками посредством справедливых и клиентоориентированных практик. Этот подход позволяет финансовым учреждениям эффективноdentподозрительную деятельность, выявлять мошенников и противодействовать мошенническим действиям.
Эффективное управление
RiskOps помогает финансовым учреждениям эффективно управлятьdentданными и развивать взаимодействие между различными системами. Эта эффективность обеспечивает предоставление клиентам высококачественных и надежных услуг.
Стандартизированное управление рисками
Feedzai и аналогичные платформы RiskOps предлагают финансовым учреждениям стандартизированную платформу для более эффективного управления финансовыми рисками. Эта стандартизация упрощает оценку такихtracпонятий, как риск, позволяя учреждениям измерять, анализировать и принимать обоснованные решения на основе полученных данных о рисках.
Машинное обучение в основе
Платформа Feedzai использует машинное обучение для быстрой обработки событий и транзакций. Она предоставляет легко интерпретируемые результаты благодаря семантическому уровню, понятному человеку. Эта обучающаяся модель обрабатывает данные из различных источников, создавая подробные профили клиентов, которые облегчаютdentмошеннических действий и потенциальных жертв.
Комплексный сбор данных
Feedzai собирает данные из различных источников, включая данные из разных каналов, продуктов и сторонних источников. Этот обширный набор данных позволяет отличать подлинные транзакции от мошеннических и обеспечивает целостное представление о взаимодействии каждого клиента с банком.
Обнаружение мошенничества в реальном времени
Платформа обеспечивает быстрое обнаружение мошенничества в режиме реального времени при использовании различных типов платежей, таких как карты, мгновенные переводы, цифровые кошельки, снятие и пополнение счёта. Она также предлагает готовые к использованию API для различных способов оплаты, позволяя получать рекомендации по транзакциям в режиме реального времени, включая одобрение или отклонение.
Интеграция принципов RiskOps и возможностей машинного обучения в Feedzai повышает безопасность финансовых учреждений за счет эффективногоdentи предотвращения мошеннических действий, в конечном итоге защищая как клиентов, так и само учреждение.
Ключевые особенности Feedzai для предотвращения мошенничества
Раннее выявление и обучение
Возможности раннего обнаружения Feedzai позволяют банкам выявлять цифровые сигналы, такие как поведенческая биометрия и нетранзакционные паттерны, которые могут указывать на потенциальных жертв мошенничества. Этот проактивный подход позволяет банкам вмешиваться и информировать клиентов на ранних этапах жизненного цикла риска, прежде чем будет нанесен какой-либо ущерб. Подробные оповещения предоставляют конкретные индикаторы для более эффективного взаимодействия с клиентами.
Настройка
Feedzai предлагает возможности настройки, позволяющие банкам разрабатывать правила и стратегии для борьбы с конкретными видами мошенничества. Правила могут быть изменены в зависимости от развития мошеннических схем. Платформа также может использовать региональный подход, используя такие параметры, как коды банков, штаты или типы продуктов, что позволяет учреждениям разрабатывать целевые стратегии при необходимости. Такая гибкость повышает адаптивность мер по предотвращению мошенничества.
Оповещения о поведении при сортировке
Feedzai постоянно отслеживает поведение каждого клиента, быстроdentмошеннические действия. Менеджер кейсов Feedzai позволяет быстро реагировать на оповещения, оптимизирует процессы и организует рабочую нагрузку команды. Индивидуально настроенные оповещения можно направлять определенным группам агентов в зависимости от их подготовки, роли и управления очередями. Панели мониторинга и отчеты классифицируют типы мошенничества, упрощая обнаружение и управление оповещениями.
ИИ, ориентированный на человека
Feedzai определяет приоритеты клиентов, используя многомерные данные и искусственный интеллект. Сервис создает точные профили риска на основе индивидуального поведения, что упрощает банкамdentизменений и предотвращение финансовых преступлений, обеспечивая при этом позитивный клиентский опыт. Такой подход снижает вероятность несправедливой классификации и неудобств для клиентов.
Комплексная архитектура RiskOps
Feedzai работает в режиме реального времени, предоставляя централизованный центр управления данными. Эта архитектура позволяет финансовым учреждениям выявлять возникающие угрозы мошенничества, адаптироваться к новым бизнес-требованиям и анализировать пользовательский опыт и операционную эффективность. Используя Feedzai, банки могут опережать новые тенденции в области предотвращения мошенничества.
Мониторинг входящих платежей
Чтобы успешно обмануть кого-либо, мошенникам необходимо контролировать счёт получателя. С помощью Feedzai банки могут отслеживать входящие и исходящие платежи, повышая свои шансы предотвратить мошенничество. Такой комплексный мониторинг усиливает меры по предотвращению мошенничества.
Преимущества Feedzai
Эффективное обнаружение и предотвращение мошенничества : передовые алгоритмы машинного обучения Feedzai превосходно выявляют dent транзакции и действия в режиме реального времени. Этот проактивный подход помогает финансовым учреждениям и компаниям предотвращать мошенничество до того, как оно приведет к значительным убыткам.
Настраиваемое управление рисками : платформа Feedzai обладает широкими возможностями настройки, позволяя организациям defi собственные правила и пороговые значения для обнаружения мошенничества. Эта гибкость обеспечивает соответствие системы потребностям бизнеса и допустимым уровням риска.
Межканальная защита : Feedzai предлагает комплексную систему обнаружения межканального мошенничества, защищая транзакции по различным каналам, включая онлайн, мобильные устройства и магазины. Этот комплексный подход гарантирует выявление мошеннических действий dent от места их совершения.
Поведенческий анализ : помимо данных о транзакциях, Feedzai использует поведенческий анализ для оценки поведения пользователей, особенностей устройств и контекстной информации. Этот многомерный анализ повышает точность обнаружения мошенничества, уменьшая количество ложноположительных и ложноотрицательных результатов.
Мониторинг и реагирование в режиме реального времени : мониторинг Feedzai в режиме реального времени позволяет организациям оперативно реагировать на потенциальные угрозы. Оценивая риск транзакций по мере их совершения, система может немедленно инициировать действия для предотвращения мошеннических транзакций.
Недостатки Feedzai
Сложное внедрение: обширные функции и возможности настройки Feedzai могут усложнить процесс внедрения. Организациям могут потребоваться выделенные ресурсы и время для эффективной интеграции платформы в существующие системы, что может привести к сбоям в процессе перехода.
Высокая стоимость : несмотря на впечатляющие возможности Feedzai, комплексный функционал и мониторинг в режиме реального времени обходятся дорого. Для небольших компаний или организаций с ограниченным бюджетом цены могут оказаться непомерно высокими, что делает сервис менее доступным.
Ложные срабатывания : Как и многие системы обнаружения мошенничества, Feedzai может иногда выдавать ложные срабатывания, помечая законные транзакции как мошеннические. Это может привести к неудобствам для клиентов, дополнительным ручным проверкам и потенциальной потере дохода для компаний.
Зависимость от качества данных : эффективность алгоритмов машинного обучения Feedzai во многом зависит от качества и количества доступных данных. Если данные организации неполные, устаревшие или неточные, это может повлиять на способность системы точно выявлять мошенничество.
Ресурсоёмкость : для эффективного внедрения и управления Feedzai требуется специальная команда опытных специалистов, которые разбираются в платформе и умеют точно настраивать её параметры. Этот ресурсоёмкий подход может быть сложным для небольших организаций с ограниченным штатом сотрудников.
Важно отметить, что, хотя Feedzai предлагает эффективные возможности обнаружения и предотвращения мошенничества, организациям следует тщательно оценить свои потребности, бюджет и ресурсы, прежде чем внедрять эту платформу. Устранение этих потенциальных недостатков посредством тщательного планирования и эффективной интеграции поможет максимально эффективно использовать Feedzai, одновременно минимизируя его недостатки.
Заключение
Feedzai занимает лидирующие позиции в сфере предотвращения мошенничества и управления рисками. Его набор функций и возможностей призван помочь финансовым учреждениям бороться с постоянно меняющимися угрозами. Благодаря комплексной архитектуре RiskOps, инструментам раннего обнаружения, ИИ, ориентированному на человека, мониторингу входящих платежей, сортировке поведенческих оповещений и возможностям настройки, Feedzai предлагает надежное решение для защиты клиентов и бизнеса.
Проактивный подход Feedzai к предотвращению мошенничестваdentпотенциальные мошеннические схемы и позволяет своевременно вмешиваться и информировать клиентов. Ориентация на индивидуальное поведение и сокращение числа ложных срабатываний обеспечивают более удобный и безопасный финансовый процесс для пользователей.
Возможность платформы отслеживать входящие и исходящие платежи, а также управлять оповещениями в режиме реального времени укрепляет её позиции как ценного инструмента в борьбе с финансовыми преступлениями. Более того, возможности настройки позволяют учреждениям быстро адаптироваться к новым угрозам и разрабатывать стратегии для решения конкретных задач.
В цифровом мире, где мошенничество и аферы продолжают развиваться, Feedzai становится важнейшим союзником финансовых учреждений, стремящихся защитить своих клиентов и активы. Его влияние выходит за рамки выявления мошенничества; он способствует укреплению доверия, соблюдению нормативных требований и повышению операционной эффективности, в конечном итоге способствуя созданию более безопасной и надежной финансовой экосистемы.
