В рамках совместных усилий по продвижению понимания и реализации розничных цифровых валют центрального банка (CBDC) семь центральных банков и Банк международных расчетов (БМР) активно изучают текущие вопросы политики, связанные с этой преобразующей финансовой технологией. Изучение CBDC происходит в то время, когда цифровые валюты привлекли значительное внимание во всем мире, предлагая потенциальную революцию в способах ведения бизнеса отдельными лицами и предприятиями.
Изучение потенциала розничных цифровых валют центрального банка
Центральные банки Канады, Швеции, Швейцарии, Великобритании, Японии, Европейский центральный банк и США вместе с BIS объединяют свои знания и опыт для изучения возможностей и проблем, связанных с введением розничных CBDC. Эти цифровые валюты, поддерживаемые центральными банками, призваны обеспечить безопасные, эффективные и инклюзивные платежные средства, сохраняя при этом стабильность финансовой системы.
В самом последнем отчете главным образом было продолжено изучение ранее рассмотренных элементов политики. Согласно отчету, во-первых, это взаимодействие с заинтересованными сторонами, которое будет зависеть от нескольких механизмов. Взаимодействие с законодателями будет иметь решающее значение, поскольку «нерешенные юридические вопросы, связанные с CBDC, будут в значительной степени вопросом национального законодательства».
В документе dent семь юридических вопросов, начиная с того, будет ли rCBDC юридическим эквивалентом cash или новой формой валюты. Совместные усилия сосредоточены на решении нескольких вопросов политики, включая финансовую стабильность, передачу денежно-кредитной политики, трансграничные платежи, конфиденциальность данных, кибербезопасность и влияние на более широкую финансовую экосистему.
Участвующие центральные банки признают необходимость всестороннего понимания этих вопросов, прежде чем приступать к разработке и развертыванию CBDC. Одним из ключевых мотивов изучения CBDC является все более широкое внедрение цифровых способов оплаты потребителями.
Поскольку использование cash сокращается, а цифровые платежи становятся все более распространенными, центральные банки стремятся обеспечить своим гражданам доступ к надежной, устойчивой и эффективной цифровой форме денег. CBDC могут расширить финансовую доступность, предоставляя безопасные платежные средства лицам, которые могут не иметь доступа к традиционным банковским услугам.
Хотя потенциальные преимущества CBDC многообещающи, центральные банки и БМР также хорошо осознают проблемы и риски, связанные с их внедрением. Вопросы конфиденциальности и защиты персональных данных имеют первостепенное значение, и регулирующие органы стремятся найти тонкий баланс между сохранением конфиденциальности и обеспечением необходимых гарантий против незаконных действий, таких как отмывание денег и финансирование терроризма.
Кибербезопасность — еще один важный аспект, который необходимо тщательно решить, прежде чем CBDC смогут получить широкое распространение. Центральные банки знают об уязвимостях, которые могут представлять цифровые валюты, и предпринимаются усилия по разработке надежных систем, защищающих от киберугроз и обеспечивающих устойчивость финансовой инфраструктуры.
Кроме того, тщательно анализируется влияние CBDC на более широкую финансовую экосистему и каналы передачи денежно-кредитной политики. Центральные банки стремятся оценить, как введение цифровых валют может повлиять на процентные ставки, кредитование и общую эффективность денежно-кредитной политики. Эти соображения требуют обширных исследований и моделирования, чтобы предвидеть и смягчить любые непредвиденные последствия.
Трансграничные платежи также являются важным направлением деятельности центральных банков и БМР. Текущая глобальная платежная система фрагментирована, неэффективна и часто требует больших затрат. CBDC могут упростить и улучшить трансграничные транзакции, снизить затраты и повысить доступность как для предприятий, так и для частных лиц. Однако координация между центральными банками и международное сотрудничество будут иметь важное значение для достижения согласованной и функциональной системы CBDC.
В заключение, продолжающееся сотрудничество между семью центральными банками и BIS для изучения вопросов политики, связанных с розничными CBDC, демонстрирует стремление использовать технологические достижения при обеспечении целостности и стабильности финансовой системы.
Эти совместные усилия признают потенциал CBDC для преобразования способов совершения людьми операций и доступа к финансовым услугам, а также признают важность решения таких проблем, как конфиденциальность, кибербезопасность и последствия денежно-кредитной политики. Поскольку центральные банки продолжают свои исследования и анализ, будущее розничных CBDC обещает более инклюзивную, эффективную и безопасную финансовую экосистему, которая адаптируется к меняющимся потребностям людей и предприятий.
