Федеральнаякорпорация страхования депозитов (FDIC) сегодня подала масштабный иск против 17 бывших руководителейи директоров Silicon Valley Bank (SVB), обвиняя их в грубой халатности и несоблюдении фидуциарных обязанностей, которые привели к впечатляющему краху банка в марте 2023 года.
В иске фигурируют бывший генеральный директор Грегори Беккер, бывший финансовый директор Дэниел Бек и еще 15 человек. FDIC, выступая в качестве управляющего SVB, утверждает, что ответчики игнорировали основные банковские принципы и внутреннюю политику управления рисками. Вместо этого, по утверждению судебных документов, они гнались за прибылью и ростом цены акций, подвергая банк «катастрофическим рискам».
Рискованные ставки и дивиденды в размере 294 миллионов долларов
В основе обвинений FDIC лежит ряд ошибочных решений, связанных с процентными ставками и управлением ликвидностью. Silicon Valley Bank в значительной степени зависел от долгосрочных государственных облигаций, включая казначейские облигации США и ипотечные ценные бумаги, которые были чувствительны к росту процентных ставок.
Когда Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки в ответ на инфляцию, стоимость этих активов резко упала, что значительно сократило возможности SVB по покрытию обязательств.
FDIC также подвергла критике «крайнеdent» выплату дивидендов в размере 294 миллионов долларов материнской компании SVB в декабре 2022 года. Эта выплата, истощившая капитал банка всего за три месяца до его краха, сделала SVB уязвимым в тот момент, когда банку отчаянно нужны были cash для поддержания своей деятельности.
Обвиняемые дают отпор
Адвокаты Лауры Изуриеты, бывшего директора по управлению рисками в SVB, решительно опровергли обвинения. Изуриета покинула банк в апреле 2022 года, почти за год до кризиса. Ее юридическая команда назвала ее включение в иск «возмутительным», утверждая, что до своего ухода она давала дельные советы по управлению рисками.
Другие обвиняемые, включая Беккера, публично не комментировали ситуацию, хотя агентство Reuters сообщает , что, по словам адвокатов Беккера, он находится в поездке и недоступен для комментариев.
Крах Silicon Valley Bank начался 8 марта 2023 года, когда банк объявил о продаже ценных бумаг на сумму 21 миллиард долларов с ошеломляющим убытком в 1,8 миллиарда долларов. Он также сообщил о планах привлечь 2,25 миллиарда долларов за счет продажи акций, чтобы покрыть дыру в своем балансе. Это объявление вызвало цепную реакцию паники.
К 9 марта венчурные фирмы и технологические стартапы начали выводить депозиты с пугающей скоростью. Сообщается, что Founders Fund, возглавляемый Питером Тилем, отозвал все свои депозиты, и к концу дня SVB столкнулась с запросами на вывод средств в размере 42 миллиардов долларов — что составляет четверть от общего объема депозитов.
Банк завершил день с отрицательным остатком cash в размере почти 1 миллиарда долларов, что сделало вмешательство регулирующих органов неизбежным. 10 марта регуляторы взяли SVB под контроль. Крах потряс Силиконовую долину, поскольку SVB долгое время был ведущим банком.
Его крах также потряс финансовые рынки, включая криптовалютные, поскольку необычно высокий процент депозитов банка — более 90% — не был застрахован.
Последствия и приобретение компанией First Citizens
FDIC утверждает, что пыталась действовать быстро и стабилизировать ситуацию, сообщив вкладчикам, что все средства, включая те, которые превышают страховой лимит в 250 000 долларов, будут доступны к 13 марта 2023 года. Но ущерб уже был нанесен.
Крах SVB вызвал цепную реакцию, и в последующие недели обанкротились также Signature Bank и First Republic Bank.
26 марта компания First Citizens BancShares из Северной Каролины вмешалась и приобрела большую часть активов и депозитов SVB в рамках сделки, заключенной при посредничестве FDIC. First Citizens приняла на себя кредиты на десятки миллиардов долларов, но оставила под управлением FDIC ценные бумаги на сумму 90 миллиардов долларов.
На момент краха активы SVB составляли 209 миллиардов долларов, что делало его 16-м по величине банком в Соединенных Штатах. Его банкротство теперь стоит в одном ряду с такими печально известными банковскими катастрофами, как крах Washington Mutual в 2008 году.
