O sistema de pagamento privado CBDC pode ser uma realidade em breve. O Banco Central Europeu conduziu recentemente uma investigação que afirmava que o sistema de moeda digital do banco central que oferecesse a máxima privacidade do utilizador poderia ser desenvolvido utilizando os mecanismos certos. O relatório intitulado 'Explorando o Anonimato nas Moedas Digitais do Banco Central', este relatório se concentrou na criação de uma 'Prova de Conceito' dedicada para uma moeda digital do banco central que oferecerá aos seus usuários segurança e privacidade à prova de balas.
Os benefícios para o público foram explicados detalhadamente, além do seu impacto nos sistemas financeiros europeus também terem sido detalhados. A Accenture e a R3 estiveram envolvidas no desenvolvimento deste PoC dedicado.
Protótipo de sistema de pagamento privado CBDC promete grandes coisas
O Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC) utilizou a plataforma Corda para criar a Prova de Conceito. O projeto incluiu as partes padrão, como uma autoridade contra a lavagem de dinheiro, um banco central e dois outros intermediários. Para transferir os ativos entre duas partes, um nó de rede dedicado denominado CorDapp é criado para cada parte envolvida na transação.
Uma solução para combater o financiamento do terrorismo está bem integrada no próprio PoC. Incluía procedimentos e regulamentos de conformidade que protegem as dent dos usuários. As informações do usuário permanecem ocultas tanto dos intermediários quanto do banco central. O cartório não tem acesso ao histórico da transação, endereços do usuário ou valores envolvidos na transação.
O projeto mostrou claramente como pode ser criado um sistema simples de pagamento privado CBDC que proporcione anonimato aos usuários para transações menores e, ao mesmo tempo, evite a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo para transações de grande valor.
Ainda há espaço para melhorias
Embora o projeto tenha sido um sucesso, ainda há espaço para melhorias. Em primeiro lugar, a informação disponível às partes envolvidas necessita de ser ainda mais reduzida. Em segundo lugar, a capacidade do utilizador de gastar ou obter acesso ao sistema de pagamento privado CBDC na ausência de um intermediário deve ser melhorada. A computação enclave e as chaves públicas rotativas devem ser integradas ao sistema para aumentar ainda mais a privacidade do usuário.
A interoperabilidade e a escalabilidade foram outras questões importantes que precisam ser resolvidas. O PoC não abordou a forma como o sistema será integrado com um sistema de liquidação pelo valor bruto em tempo real. Isto ocorre depois que o BCE notificou que as stablecoins eram uma ameaça à soberania monetária global.
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