Em um movimento para facilitar a autoliquidação voluntária anunciada pelo Silvergate Bank no início deste ano, o Federal Reserve Board emitiu uma ordem de consentimento para o banco e sua controladora, Silvergate Capital Corporation. A ordem visa garantir uma liquidação ordenada das operações do banco, salvaguardando os interesses dos depositantes e do Fundo de Seguro de Depósitos.
O Silvergate Bank, um dos principais bancos amigáveis às criptomoedas, ganhou as manchetes em março, quando revelou planos de encerrar as operações devido aos recentes desenvolvimentos regulatórios e da indústria. Após o colapso da bolsa de criptomoedas FTX em novembro de 2022, exames conduzidos pelo Federal Reserve revelaram defi significativas no Silvergate Bank. O banco experimentou um declínio nos depósitos de seus clientes relacionados a criptoativos, levando a um estresse de financiamento e liquidez.
Pedido de consentimento e plano de autoliquidação
A ordem de consentimento emitida pelo Federal Reserve Board concede ao Silvergate Bank e à Silvergate Capital Corporation um período de 10 dias para apresentar um plano de autoliquidação que esteja em conformidade com os requisitos federais e da Califórnia. O plano deve priorizar a proteção dos fundos dos depositantes e garantir um processo ordenado de liquidação.
Os funcionários do Federal Reserve e o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia supervisionarão e aprovarão de perto o plano de autoliquidação proposto. Para manter a transparência e proteger os interesses das partes interessadas, a liderança de Silvergate enfrentará restrições para receber “pagamentos de pára-quedas dourados” e mudar de responsabilidades durante o processo de liquidação.
Impacto e efeito ripple
A decisão do Silvergate Bank de encerrar as operações afetou significativamente a indústria de criptografia. Foi o primeiro grande banco compatível com criptografia a anunciar seu fechamento, com o Silicon Valley Bank e o Signature Bank seguindo o exemplo. As alegações que ligam o Silvergate Bank ao colapso da FTX levaram empresas de ativos digitais como Coinbase, Paxos, Gemini, etc. a romperem seus laços financeiros com o banco.
Além das implicações imediatas, a Silvergate Capital Corporation, controladora do banco, enfrentou seus desafios. A recente saída de suas ações da Bolsa de Valores de Nova York (NYSE) marcou um revés substancial. Antes avaliadas em quase US$ 240 por ação em novembro de 2021, as ações da Silvergate agora são negociadas a cerca de US$ 1 nos mercados de balcão. O fechamento do capital, confirmado em 11 de maio de 2023, sinalizou o início do processo de liquidação, que deve ser concluído até novembro.
O fechamento do Silvergate Bank também teve um ripple em outros bancos regionais da Costa Oeste. O Silicon Valley Bank e o Signature Bank encontraram dificuldades significativas e, no início de maio, o First Republic fechou e foi adquirido pela Federal Deposit Insurance Corporation.
A ordem de consentimento do Federal Reserve Board significa uma etapa crucial no processo de encerramento e liquidação do Silvergate Bank. Ao priorizar a proteção dos fundos dos depositantes, os reguladores monitorarão de perto a implementação do plano de autoliquidação proposto pelo Silvergate. O fechamento do banco destaca o cenário em evolução e os desafios regulatórios enfrentados pelas instituições financeiras na indústria cripto. À medida que a indústria continua a se desenvolver, a clareza regulatória e a legislação abrangente garantirão estabilidade e transparência no setor.
