O Silvergate Bank, um banco amigo dos ativos digitais, enfrenta possíveis problemas regulatórios e de falência após o colapso do império de Sam Bankman-Fried (SBF). O banco atrasou a divulgação do seu relatório anual de 2022 e admitiu uma “preocupação constante” relativamente à sua capacidade de sobreviver financeiramente.
O crítico de longa data e vendedor a descoberto Marc Cohodes prevê que um pedido de falência poderá chegar antes de segunda-feira e que seu CEO, Alan Lane, deverá enfrentar acusações federais. Os clientes retiraram mais de US$ 8 bilhões em depósitos do banco após o colapso da FTX , contribuindo para a perda de quase US$ 1 bilhão do Silvergate no último trimestre de 2022.
Várias empresas de ativos digitais estão encerrando ativamente seu relacionamento com o banco, incluindo a emissora USDC Circle e a Coinbase, que afirmaram que não usariam mais o banco para processar depósitos e retiradas. Silvergate enfrenta ações judiciais coletivas de investidores alegando que o banco não os alertou sobre suas defi nos protocolos de combate à lavagem de dinheiro.
Os principais demandantes afirmam ter perdido milhões em seus investimentos em ações da Silvergate. As ações foram negociadas em queda de 57% somente em 2 de março e estão 97% abaixo dos máximos históricos de novembro de 2021. State Street, Blackrock e Citadel Securities detêm participações significativas na Silvergate. O cocriador da EOS
FDIC pode ultrapassar o Silvergate
Silvergate é sistemicamente importante para a indústria de criptografia, de acordo com David Gerard, já que o relatório de monitoramento bancário do Bank for International Settlements Basel III de fevereiro de 2023 indica que 61,7% do total mundial de exposições dent de ativos de criptografia foram “quase certamente” mantidas pelo banco. Gerard estima isso com base nos empréstimos garantidos bitcoin da Silvergate para a MicroStrategy e mineradores bitcoin . Se o banco entrar em colapso, a Comissão Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) poderá ultrapassar o banco, a fim de proteger os depositantes, liquidar activos e facilitar a sua dissolução ordenada.
A incerteza em torno da situação financeira do Banco suscitou preocupações tanto entre investidores como entre reguladores. Se o banco declarasse falência , isso poderia ter sérias implicações para a indústria de criptografia como um todo. Silvergate é um player importante no setor, oferecendo serviços bancários a muitas empresas de criptografia e servindo como uma ponte entre as finanças tradicionais e o espaço de ativos digitais.
O impacto do colapso da FTX nos negócios da Silvergate
O colapso do império da SBF, que incluía a FTX e a Alameda Research, foi um golpe significativo nos negócios da Silvergate. O banco mantinha um relacionamento próximo com as duas empresas, que estavam entre seus maiores clientes. Quando a FTX entrou em colapso, os clientes retiraram bilhões de dólares do Silvergate, levando a uma perda significativa no último trimestre de 2022.
Os problemas do banco foram agravados por ações judiciais coletivas de investidores que alegam ter perdido dinheiro devido às defi do banco nos protocolos de combate à lavagem de dinheiro. Os principais demandantes incluem um fundo de pensões de professores e fundos de pensões geridos pelo Estado, que alegam ter perdido milhões nos seus investimentos em acções bancárias.
Clientes encerrando seu relacionamento com Silvergate
Os problemas do Silvergate também fizeram com que grandes clientes encerrassem seus relacionamentos com o banco. O emissor do USDC, Circle, anunciou recentemente que estava “desfazendo” seu relacionamento com o banco, o que poderia impactar alguns de seus serviços. A Coinbase, uma das maiores exchanges de criptomoedas do mundo, disse que não usaria mais o banco para processar depósitos e retiradas.
A situação também atraiu trac atenção dos reguladores. A Securities and Exchange Commission (SEC) concedeu ao banco uma prorrogação do prazo para avaliar os “controles internos sobre os relatórios financeiros”. Crowe LLP, auditores das finanças do Silvergate, não assinaram a auditoria das finanças do banco no quarto trimestre. A admissão por parte do banco de uma “operação contínua” levantou preocupações sobre a sua capacidade de sobreviver financeiramente.
Conclusão
A potencial falência do Silvergate Bank destaca os riscos e desafios que a indústria criptográfica enfrenta. À medida que a indústria continua a crescer e a evoluir, enfrentará um escrutínio regulamentar crescente e terá de enfrentar desafios financeiros e jurídicos complexos. Embora as perspectivas a longo prazo para a indústria permaneçam positivas, acontecimentos como este servem como um lembrete dos riscos envolvidos e da necessidade de um planeamento e gestão de riscos cuidadosos. Os investidores e participantes da indústria monitorarão de perto a situação e suas implicações para o ecossistema criptográfico mais amplo.
