Estou na fila para conseguir um empréstimo para comprar um telefone novo e penso: quando tudo isso começou? Há quanto tempo os seres humanos estão na fila para conseguir o dinheiro?
Tudo começou quando, em 1983, o ganhador do Prêmio Nobel da Paz, Professor Muhammad Yunus, fundou o Grameen Bank . Com o sonho no coração de dar aos seres humanos o direito básico de obter empréstimos, ele foi pioneiro no conceito de microcrédito, que concedia pequenos empréstimos às pessoas mais pobres nas zonas rurais do Bangladesh. O sucesso do Grameen Bank inspirou outras instituições de microfinanças em todo o mundo.
É onde começa a história do microcrédito. Do microcrédito, o termo evoluiu para microfinanças e agora para inclusão financeira. As instituições de microfinanciamento (IFM) continuam hoje a desenvolver novos serviços para chegar aos pobres e aos que não têm conta bancária.
Mesmo depois de anos de desenvolvimento, muitas instituições de microfinanciamento consideram os não bancarizados e os pobres como clientes de alto risco, apesar dos seus elevados retornos sociais. Do microfinanciamento à inclusão financeira
Algumas instituições nem sequer estão interessadas em investir em tecnologia financeira moderna dirigida às pessoas mais pobres, por acreditarem que não seria rentável e que o mercado é limitado.
Olhando atentamente para o cronograma do desenvolvimento do microfinanciamento, podemos ver como, entre vários mutuários na década de 1970, as agências de microfinanciamento aumentaram o seu alcance duas vezes até ao final da década de 1990.
As microfinanças na década de 1990 até ao início do século XXI testemunharam a sua expansão global. Desde então, muitas instituições de microfinanças (IMF) começaram a operar em diferentes partes do mundo, particularmente nos países em desenvolvimento.
A possibilidade de viabilidade financeira revolucionou o microfinanciamento. O sucesso do seu modelo de negócio sugere que uma grande percentagem das pessoas sem conta bancária e pobres pode ter acesso a mais instituições financeiras.
Como resultado da expansão global, várias IMFs estabeleceram escritórios na Índia, na América do Sul, na Europa e no Mediterrâneo, atingindo cada vez mais pessoas sem conta bancária.
Aproximando-nos do século XXI, em 1997, realizou-se em Washington a primeira cimeira do microcrédito . Oito anos depois, as Nações Unidas declararam 2005 como o “Ano Internacional das Microfinanças”
Desafios enfrentados pelas IMFs
Enquanto estou na fila, penso em como o sucesso do microfinanciamento tem sido impressionante nas últimas duas décadas. No entanto, ainda existem vários problemas que estas instituições enfrentam.
Um dos obstáculos à expansão das microfinanças é a falta de infra-estruturas financeiras. Inclui a incapacidade de muitas IMFs em mobilizar fundos e a falta de rede.
Tal como acontece com a maioria das organizações não governamentais (ONG), a baixa eficiência operacional e os recursos limitados são o que as impede de expandir os seus serviços para um alcance mais amplo e limita o tempo gasto em filas e de espera.
Microfinanças modernas e o mercado monetário móvel
O microfinanciamento tem sido uma ferramenta amplamente aceite para reduzir a pobreza. No entanto, os elevados custos operacionais, como a necessidade de construção de filiais e a sua natureza intensiva em mão-de-obra, ainda contribuem para a sua taxa de juro. Portanto, para fornecer serviços de crédito acessíveis aos mutuários, a banca móvel pode ser a melhor solução para as IMFs reduzirem estes custos.
Ao longo dos anos, a tecnologia móvel avançou continuamente. Combinado com a crescente acessibilidade dos dispositivos móveis, o dinheiro móvel parece ser o modelo mais promissor atualmente. Além disso, as assinaturas de serviços móveis também têm aumentado a cada ano.
Como a AssetStream inova o futuro das microfinanças por meio do blockchain
As últimas novidades sobre a combinação da indústria blockchain e de microfinanciamento me fizeram pensar em conectar o poder da tecnologia blockchain com o modelo atual de microfinanciamento. Projetos como o AssetStream visam desenvolver um ecossistema de microfinanciamento inovador que será capaz de trazer pessoas financeiramente excluídas para a nova economia global através da tecnologia de registo digital (DLT) .
A plataforma AssetStream fornece uma transação perfeita entre o mutuário e o credor, aproveitando o blockchain. Diferente dos outros modelos de microfinanciamento, a plataforma apresenta um sistema de crachás que torna mais fácil para os credores verem a classificação de crédito dos mutuários com base no comportamento de crédito destes últimos.
Com blockchain como tecnologia subjacente para a plataforma da AssetStream, seu trac inteligente funciona em tempo real e garante que todas as transações serão transparentes entre o credor e o devedor.
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