Sem dúvida, um dos principais problemas dos serviços financeiros online para os utilizadores é a segurança. Todos querem ter certeza de que seus ativos não serão roubados ou bloqueados e que as transações serão concluídas sem problemas.
É por isso que as empresas com complexos AML e KYC desenvolvidos merecem grande confiança dos clientes. Tornou-se um dos critérios de sucesso no mercado. Apesar da importância destas medidas, muitas pessoas ainda confundem estes conceitos. Para entender a diferença fundamental entre AML e KYC, conversamos com Romans Nekrutenko, CEO da empresa fintech Hawex , e ele nos contou como exatamente a empresa implementa essas medidas em suas atividades.
KYC e AML — fundamentos da segurança de transações online
Para compreender a diferença fundamental entre AML e KYC, consideraremos o que esses conceitos incluem. O termo AML (Anti-Lavagem de Dinheiro) inclui os princípios de combate à legalização de fundos ilegais, ao financiamento do terrorismo, à evasão de sanções e a outros crimes financeiros. A lista de requisitos AML é determinada pelo regulador e pela legislação local, mas também existem normas, recomendações e diretrizes internacionais geralmente aceitas.
Por sua vez, o KYC (Know Your Customer) é um conjunto de medidas para dent e verificação do usuário. Regra geral, os clientes individuais são convidados a tirar uma selfie com passaporte ou outro documento de dent . A verificação de pessoas jurídicas inclui uma análise mais aprofundada dos documentos da empresa, suas licenças e reputação empresarial. Além disso, ao realizar o KYC, o risco da presença do cliente nas sanções ou outras listas indesejadas, por exemplo, a lista de terroristas, pode ser eliminado. Portanto, o desejo de permanecer anônimo torna-se motivo para fiscalizações mais rigorosas dos funcionários da AML.
Assim, o procedimento KYC é apenas uma das primeiras etapas do conjunto de medidas AML, que é necessariamente realizado em todas as organizações financeiras. O complexo em si pode diferir de empresa para empresa. Eles criam as suas próprias políticas AML com base nos requisitos da legislação local. Mas várias coisas permanecem inalteradas – é obrigatório que as empresas implementem estas medidas e é necessário que os reguladores as controlem.
Os princípios básicos da implementação complexa Hawex AML e KYC
A Hawex trabalha no mercado fintech há vários anos, trac seus clientes com funcionalidades avançadas de produto e uma interface amigável. A empresa tem grande responsabilidade pela segurança do armazenamento, processamento e retirada dos fundos dos usuários, portanto, o cumprimento de alta qualidade do conjunto de medidas AML e a execução KYC são prioridades para os funcionários da Hawex.
Manter um sistema AML eficaz é um processo caro que requer flexibilidade e modernização constante dos métodos. Para isso, a Hawex utiliza software de fornecedores técnicos reconhecidos internacionalmente, atualizando constantemente a lista de ferramentas utilizadas. A equipe Hawex AML consiste exclusivamente de especialistas certificados – membros ativos da ACAMS (Associação de Especialistas Certificados em Combate à Lavagem de Dinheiro). Assim, o pessoal da Hawex AML está ciente de todas as mudanças na regulamentação, tem em conta as diferenças nas leis dos diferentes países, o que, por sua vez, lhes permite construir e manter um sistema de controlo interno fiável.
É dada muita atenção à formação regular do pessoal, incluindo gestores de contas que não trabalham diretamente com a AML. Segundo Hawex, é extremamente importante que um funcionário verifique um potencial usuário na fase inicial da comunicação. Além disso, casos reais da prática das organizações financeiras existentes são analisados pela equipe, a fim de esclarecer a interpretação de determinados regulamentos.
Os colaboradores da Hawex estão bem conscientes da importância das medidas tomadas para combater o branqueamento de capitais e combater os crimes financeiros. O trabalho bem coordenado da equipa e a cultura de cumprimento de elevados padrões na implementação do complexo AML e KYC ajudam a Hawex a passar com sucesso numa auditoria externa regular do sistema de controlo interno. Caso sejam encontradas inconsistências, a empresa implementa prontamente um plano para alterar os procedimentos atuais de acordo com as recomendações dos auditores. Além disso, para minimizar tais inconsistências, a Hawex utiliza o princípio dos Quatro Olhos, quando as etapas do trabalho são validadas por vários funcionários.
Assim, uma abordagem completa à implementação das medidas Hawex AML e KYC, bem como a introdução de novos desenvolvimentos tornaram-se fundamentais na definição da segurança das operações. A equipa Hawex está totalmente envolvida e interessada em seguir as medidas necessárias, graças às quais a empresa continua a ser o tron concorrente no mercado fintech.
