Como as questões regulatórias em torno da criptografia ainda estão pendentes, é uma situação difícil sempre que os bancos congelam as contas dos clientes por vários motivos, especialmente se tiver a ver com negócios ou contas criptográficas. As contas bancárias criptografadas congeladas são complexas de resolver, não apenas em bancos comerciais regulares, mas também em alguns bancos que aceitam criptografia .
Um exemplo de banco compatível com criptografia, onde os clientes geralmente sofrem com contas bancárias criptografadas congeladas, é o Bitwala. É uma startup com sede na Alemanha que trabalha remotamente em Berlim. Bitwala é frequentemente criticado no Reddit por bloquear contas.
É compreensível, até certo ponto, que os bancos comerciais regulares bloqueiem as contas, mas permanece confuso quanto ao motivo pelo qual instituições supostamente amigas da criptografia congelam as contas dos clientes. No entanto, os advogados explicaram que, em casos de contas bancárias criptografadas congeladas, nenhuma mágica pode ajudar a reativar tal conta .
O melhor conselho para os clientes que estão presos nestas situações é cooperar com os seus bancos tanto quanto possível. Os proprietários de contas congeladas podem ser obrigados a realizar uma operação de conhecimento do seu cliente (KYC) ou talvez a fazer verificações antilavagem de dinheiro (AML).
No entanto, se a cooperação não funcionar, a melhor coisa que os clientes são aconselhados a fazer é entrar em contacto com os reguladores com autoridade sobre esses bancos.
Clientes reclamam de contas bancárias criptográficas congeladas
Como o hábito continua a ser galopante tanto entre os bancos tradicionais quanto entre os que aceitam criptografia, continua sendo uma surpresa entre a comunidade criptográfica. Alegadamente, operar em criptomoeda e usar um banco compatível com criptografia ou um banco tradicional que esteja ciente das operações de seus clientes coloca esse cliente em maior risco de ter sua conta congelada.
Assim como mencionado anteriormente, sobre o Reddit, um usuário reclamou do Bitwala na plataforma . Pibyk, o usuário disse na plataforma que ele é um cliente sortudo que teve sua conta bancária bloqueada porque não tinha dinheiro quando ela foi bloqueada. Ele disse que recebeu mensagens sem sentido e que o atendimento ao cliente dos bancos se recusou a responder a tempo.
No entanto, não apenas o Bitwala, mas também outros bancos fazem coisas semelhantes. Outro banco britânico, Revolut, compatível com criptografia, também foi questionado no Reddit por algo semelhante.
Sair da bagunça das contas bancárias criptografadas congeladas
Legalmente, não há cobranças que possam ser cobradas contra os bancos que congelam as contas bancárias dos clientes.
James Kaufmann, advogado especializado em blockchain e criptomoeda do Howard Kennedy, disse que o que pode ser feito é específico do que aconteceu e da localização do banco. Ele, no entanto, concorda que quando os bancos bloqueiam contas, é para verificações AML/KYC. Ele diz que os clientes podem conseguir pouco ou nada pressionando acusações para liberar fundos emaranhados em contas bancárias criptografadas congeladas.
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