Contrair um empréstimo criptográfico ainda é uma opção financeira relativamente nova. Muitas pessoas recorrem a empréstimos criptográficos porque lhes permitem usar seus ativos em criptomoedas como garantia. O processo é simples e uma ótima maneira de obter um empréstimo em moeda tradicional. Contudo, a legalidade destes empréstimos ainda precisa de ser determinada em muitas jurisdições internacionais. Hoje discutiremos empréstimos criptográficos, onde você pode obtê-los e onde eles são legais.
Como funcionam os empréstimos criptográficos?
Os empréstimos em criptomoeda permitem que os mutuários usem suas participações em criptografia como garantia para emprestar dinheiro fiduciário, outros ativos digitais ou stablecoins. Você deve escolher um provedor de empréstimo criptográfico e criar uma conta em sua plataforma para obter um empréstimo criptográfico. Normalmente, as seguintes etapas são necessárias para contrair empréstimos garantidos por criptografia:
- Às vezes, você deve passar por uma verificação de crédito e um procedimento de verificação para obter um empréstimo criptográfico.
- Em seguida, deposite suas criptomoedas em uma carteira disponibilizada pela plataforma de empréstimo.
- Depois de avaliar seus ativos criptográficos, a plataforma de empréstimo oferecerá um plano de empréstimo com base no valor da garantia.
- O dinheiro será então transferido para sua conta se você aceitar as condições do empréstimo.
- Então, durante um período de tempo predeterminado, geralmente entre um e doze meses, você precisará reembolsar o empréstimo mais juros.
- Normalmente, você deve reembolsar o empréstimo integralmente antes que a garantia se torne sua novamente.
No caso de não reembolso, a plataforma de empréstimo tem autoridade para vender a garantia para recuperar os fundos. Isso torna os empréstimos criptográficos uma alternativa de alto risco/alta recompensa para mutuários e credores.
Onde obter criptografia como credor?
Claro, você pode considerar os empréstimos criptográficos como um credor, e não como um mutuário. Para começar, você terá que comprar uma certa quantidade de criptomoeda. Inúmeras plataformas estão disponíveis para ajudar nisso. Mas aquele em que temos visto um burburinho crescente e várias críticas positivas é o Quantum Flash . Ele permite que você compre e negocie ativos criptográficos e tenha o suporte de um corretor durante todo o processo. Além disso, o corretor específico é escolhido com a ajuda de um algoritmo de IA aperfeiçoado que encontra o mais adequado de acordo com as suas preferências individuais.
A plataforma em si não é um software de negociação. É um site correspondente que apresenta serviços versáteis de corretagem, permitindo que você invista em criptografia. Se você tiver alguma dúvida sobre o mercado, pode contar com o atendimento de uma corretora de criptomoedas. Você também terá oportunidades de investimento únicas que de outra forma não estariam disponíveis.
Empréstimos TradFi vs Empréstimos DeFi
Os empréstimos tradicionais e DeFi são duas opções de empréstimo distintas, com várias vantagens e desvantagens. Os bancos e outras instituições financeiras frequentemente fornecem empréstimos TradFi. Eles são comumente protegidos por uma propriedade. Normalmente, você está sujeito a verificações de crédito e outras condições de qualificação como mutuário TradFi. Além disso, se você escolher um empréstimo TradFi, ele terá uma taxa de juros fixa e um prazo de reembolso.
Por outro lado, DeFi são fornecidos em plataformas descentralizadas que utilizam blockchain . É aqui que você pode usar criptografia como garantia para seu empréstimo. Em caso de falha, tecnologias contratuais trac executam automaticamente contratos de empréstimo e liquidam seus ativos matic conhecidos no DeFi como trac inteligentes .
Os empréstimos criptográficos DeFi oferecem maior flexibilidade e acessibilidade em comparação com os empréstimos tradicionais. Você pode adquiri-los instantaneamente, sem verificação de crédito ou outras restrições de qualificação convencionais. Além disso, como mutuário, você pode se qualificar para empréstimos com índices de valor do empréstimo mais elevados do que faria com os empréstimos tradicionais.
Os empréstimos criptográficos DeFi , no entanto, também apresentam alguns perigos e desvantagens potenciais. O valor da garantia pode flutuar devido a uma quebra do mercado. Você poderá sofrer perdas graves se o valor for inferior ao valor do empréstimo. Além disso, as plataformas DeFi ainda são WIP e estão expostas a riscos de segurança, como hackers.
No geral, os empréstimos tradicionais e os empréstimos criptográficos DeFi têm várias vantagens e riscos. Antes de contrair qualquer empréstimo, você deve avaliar cuidadosamente suas opções e buscar orientação financeira profissional.
Estatuto Legal das Criptomoedas
Você deve ser capaz de compreender o lugar legal das criptomoedas antes de contrair um empréstimo criptográfico. As criptomoedas não são aceitas como moeda legal em muitos países. Em vez disso, são categorizados como ativos digitais, mercadorias ou propriedades. Como resultado, os governos podem aplicar regulamentações ao uso de criptografia em transações financeiras, incluindo empréstimos de dinheiro.
O status legal da criptografia pode variar muito dependendo da sua localização. Nas seções a seguir, discutiremos vários países que legalizaram empréstimos criptográficos. No entanto, analise os regulamentos de criptografia onde quer que você esteja.
Regulamentos sobre empréstimos criptográficos
Apenas algumas jurisdições criaram regras relativas a empréstimos em criptomoedas. Os empréstimos criptográficos podem estar sujeitos a regulamentações rígidas em algumas jurisdições, embora não sejam especificamente regidos em outras. Aqui estão alguns exemplos de países que aprovaram empréstimos criptográficos.
EUA
As leis estaduais dos Estados Unidos determinam a situação legal dos empréstimos em criptomoedas. Eles podem ou não ser legais no local onde você mora. Por exemplo, o Wyoming tem regras que salvaguardam os direitos dos mutuários e credores em tais transações. Em contraste, Nova York tem restrições rigorosas que regem os empréstimos criptográficos.
Reino Unido
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido designou os empréstimos em criptomoedas como “crédito ao consumidor”. Como resultado, as empresas que oferecem empréstimos em criptomoedas devem ser aprovadas pela FCA e cumprir as suas regras.
Cingapura
A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) divulgou instruções sobre como regular empréstimos envolvendo criptomoedas em Singapura. As regras estabelecem que os empréstimos em criptomoedas devem cumprir as leis de valores mobiliários.
Canadá
O Canadá tem uma estrutura legislativa para regular a indústria de criptomoedas, para que você possa contrair legalmente um empréstimo de criptografia. Desde 2014 , o governo canadense adotou as criptomoedas e as reconheceu como métodos de pagamento válidos.
As plataformas de empréstimo de criptomoeda no Canadá devem cumprir as leis financeiras e registrar-se nos órgãos reguladores relevantes. Diretrizes sobre como as regras de valores mobiliários se aplicam a transações relacionadas a criptomoedas, como empréstimos e empréstimos, foram divulgadas recentemente. Você pode aprender mais sobre eles na página oficial da Canadian Securities Administrators (CSA) .
Japão
O Japão foi uma das primeiras nações a permitir criptomoedas como meio de troca. Eles são famosos por apoiar a tecnologia.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas no Japão devem registrar-se na Agência de Serviços Financeiros (FSA) e cumprir as leis aplicáveis. A FSA também divulgou recomendações para instituições de empréstimo e empréstimo, bolsas bitcoin e outras empresas conectadas.
No entanto, é fundamental lembrar que o Japão também possui restrições rigorosas. Isto ajuda a proteger os consumidores e a impedir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Por exemplo, protocolos tron de conhecimento do seu cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML) devem ser seguidos pelas trocas bitcoin .
Alemanha
O governo alemão adotou uma atitude pró-criptomoeda. Reconheceu a criptografia como um método de pagamento legítimo e representação digital de valor.
As plataformas de empréstimo de criptomoedas na Alemanha devem cumprir as leis financeiras e registrar-se na Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin). A BaFin também divulgou diretrizes sobre como as criptomoedas devem ser tratadas legalmente, incluindo empréstimos e empréstimos.
Antes de contrair um empréstimo criptográfico, verifique se existe alguma regulamentação em vigor para transações criptográficas. É sempre melhor falar com um contador ou especialista financeiro. Eles podem explicar melhor as legalidades por trás dos empréstimos e empréstimos criptográficos. Em alguns países, os fundos emprestados podem estar sujeitos a impostos. Em outros, você, como credor, pode precisar pagar imposto sobre ganhos de capital.
Como é calculado um empréstimo criptográfico?
Há várias coisas que você precisa levar em consideração ao calcular um empréstimo criptográfico. O primeiro é o valor da criptomoeda usada como garantia. Ajudaria se você também considerasse o valor do índice LTV e as taxas de juros ao calcular um empréstimo. Felizmente, a maioria dos empréstimos criptográficos pode ser facilmente calculada nas plataformas de empréstimo. A maioria dos sites apresenta uma calculadora de empréstimos em sua página inicial.
A taxa de juros de um empréstimo criptográfico pode mudar dependendo do credor, da qualidade de crédito do mutuário e das condições do empréstimo. Alguns credores oferecem taxas variáveis que podem mudar com o tempo, enquanto outros oferecem taxas de juros fixas.
O credor geralmente emprega uma fórmula que leva em conta a relação entre o empréstimo e o valor. Também afeta o valor da garantia criptográfica e a taxa de juros para determinar o valor do empréstimo. Vamos trabalhar com um exemplo. Digamos que você pegue emprestado $ 10.000 com um índice de LTV de 60% e juros de 10%. Você usou Bitcoin no valor de US$ 20.000 como garantia. O credor emprestaria $ 6.000 ($ 20.000 x 60%) e cobraria juros a uma taxa de 10%.
Riscos legais de empréstimos criptográficos
Devido à volatilidade das criptomoedas, os empréstimos criptográficos são considerados produtos financeiros de alto risco. Como o valor das criptomoedas pode mudar drasticamente, você pode estar sujeito a chamadas de margem. Caso contrário, você perderia a garantia se o valor da garantia cair abaixo do valor do empréstimo. Acontece quando o valor da garantia é tão baixo que não consegue mais pagar o saldo do empréstimo.
O credor pode solicitar garantias adicionais em resposta a uma chamada de margem para restaurar uma relação empréstimo-valor razoável. Se você não cumprir a chamada de margem, o credor poderá vender a garantia para compensar.
A ambigüidade em torno do status legal das criptomoedas é outra preocupação ligada aos empréstimos criptográficos. O status legal das criptomoedas ainda está sendo determinado em muitos lugares. Isto significa que o quadro regulamentar para eles ainda está em desenvolvimento.
Além disso, os requisitos AML e KYC podem ser aplicados ao uso de criptomoedas em transações financeiras. Você deve aderir aos procedimentos e leis de verificação para minimizar problemas legais.
O que você pode fazer com um empréstimo em criptomoeda?
Você pode usar um empréstimo criptográfico para quase qualquer finalidade. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, você não será incomodado com perguntas de credores criptográficos. Você também não precisará explicar seu plano para os fundos emprestados. De modo geral, você pode querer fazer o seguinte com sua criptografia
Empréstimo:
- Negociar/Investir: Você pode usar os fundos de um empréstimo em criptomoeda para investir em outras criptomoedas. Além disso, você pode negociar em bolsas, ganhando mais do que os juros que pagaria por um empréstimo.
- Compra de bens ou serviços: como qualquer outro empréstimo, você pode usar um empréstimo criptográfico para comprar bens ou serviços.
- Refinanciar dívidas existentes: você pode usar um empréstimo em criptomoeda para refinanciar dívidas existentes com juros altos e taxas de juros mais baixas. Um exemplo disso são dívidas de cartão de crédito ou empréstimos pessoais.
- Acesse a liquidez: você pode usar um empréstimo bitcoin
- Estabeleça ou expanda um negócio: você pode utilizar o dinheiro de um bitcoin para lançar ou expandir uma empresa. Potencialmente, você estaria ganhando mais dinheiro do que teria que pagar em juros.
- Despesas pessoais: você pode pagar com um bitcoin , incluindo custos de casamento, melhorias na casa e honorários médicos.
Claro, você pode ter um motivo diferente para fazer um empréstimo criptográfico. O empréstimo DeFi é versátil o suficiente para permitir muitas opções.
Pensamentos finais
Concluindo, muitos países ainda estão tentando determinar se devem ou não legalizar os empréstimos criptográficos. Diferentes nações têm leis que regem as criptomoedas e a estrutura para regular os empréstimos criptográficos. Para evitar perigos legais, você deve procurar aconselhamento financeiro antes de fazer um empréstimo criptográfico. Quem sabe o que o futuro reserva? A estrutura legal para empréstimos criptográficos provavelmente mudará à medida que a aceitação da criptomoeda aumentar.
