Uma conta individual de aposentadoria pode ser a maneira mais segura de garantir que você tenha algo economizado para quando estiver fora do serviço ativo.
Quando se trata de economizar para o futuro, nada se compara a ter planos para depois da aposentadoria. Seus anos de trabalho provavelmente abrangeriam décadas de compromissos financeiros, como criar uma família e outras despesas de subsistência. E você não pode evitar pagar as contas se quiser tornar a vida mais fácil para você e seus filhos.
Isso inclui muito depois de seus anos de trabalho. Então, como você pode garantir seu futuro financeiro muito depois de se aposentar? Uma conta individual de aposentadoria pode ser a resposta.
O que é uma conta individual de aposentadoria?
É uma modalidade de seguro de vida contratado por pessoa física que paga impostos para realizar uma aplicação financeira em uma instituição financeira. Esse tipo de acordo permite que você economize dinheiro aproveitando vantagens fiscais. Você pode investir em ativos como ações, fundos mútuos, títulos, metais preciosos e criptomoedas.
O objetivo é fornecer segurança financeira para quando você se aposentar. O tipo de IRA determinaria o tipo de vantagem oferecida e, em muitos casos, seria dirigido pelo custodiante.
Existem diferentes categorias de IRAs e diferem com base no incentivo oferecido. Assim, por exemplo, você pode contratar um para si mesmo ou, em alguns casos, seus empregadores podem ter algum tipo de sistema configurado para a aposentadoria de seus funcionários.
Mas, idealmente, com investimentos tradicionais, os ativos podem ser detidos em conjunto com um parceiro, mas os IRAs são contratados individualmente. No entanto, é possível investir em um para o cônjuge, caso ele não possua fonte de renda.
Compreendendo como as contas IRA são mantidas
Existem diferentes opções de investimento disponíveis em um IRA, o que permite ao investidor economizar para a aposentadoria. Isto poderia ser na forma de ativos do tipo tradicional, como títulos, ETF e similares. Você também pode ter acesso a opções como os IRAs autodirigidos, que permitem ditar a direção do investimento. Dessa forma, você pode investir em commodities, colocações privadas e imóveis.
Contas de aposentadoria individuais autodirigidas estão disponíveis para indivíduos e podem ser um IRA tradicional ou um Roth IRA. Por outro lado, os trabalhadores independentes e os proprietários de pequenas empresas poderiam criar um IRA alternativo para poupar para a reforma. Você pode verificar aqui https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self- Employed para saber mais sobre planos de aposentadoria autônomos.
Você terá que abrir uma com uma instituição aprovada pelo IRS para operar uma conta IRA. As casas financeiras tradicionais, como bancos, poupanças, associações de empréstimos, cooperativas de crédito e corretoras, geralmente oferecem essas carteiras de investimento. Você terá que considerar sua renda ao decidir qual IRA abrir. Também pode ser influenciado pela existência ou não de um plano de aposentadoria no local onde você trabalha.
Também é essencial que você saiba que regras rígidas orientam a abertura dessas contas. E uma das mais importantes é a penalidade de saque antecipado caso você retire o dinheiro antes dos 59,5 anos. Geralmente é uma taxa de 10% que afetaria amplamente o seu investimento. Geralmente, isso tem como objetivo dissuadir as pessoas de fazerem uma retirada antecipada, exceto se for essencial.
Diferentes tipos de conta individual de aposentadoria
Você tem inúmeras opções quando se trata de escolher um IRA para investir. Mas primeiro, você deseja entender como eles funcionam e diferem uns dos outros. Em seguida, você encontrará um resumo do que esperar das diferentes opções disponíveis.
IRA tradicional
Dependendo da natureza da configuração, as contribuições feitas para essas contas são dedutíveis. Como resultado, o lucro tributável diminui com base no valor contribuído. Mas, por outro lado, quando o dinheiro é retirado da conta durante a aposentadoria, ele é tributado com taxas normais.
Roth IRA
Este não tem dedução fiscal na contribuição. E cada contribuição é feita com dólares após impostos. Ao mesmo tempo, não há imposto sobre ganhos de investimento. Durante a aposentadoria, os saques realizados também não incorrem em imposto de renda.
IRA SIMPLES
Esses tipos são reservados para autônomos e pequenas empresas. O termo SIMPLES é uma sigla que significa plano de compensação de incentivos de poupança para funcionários. A conta de aposentadoria individual SIMPLES adota as mesmas regras tributárias das contas de aposentadoria individuais tradicionais, semelhantes aos saques.
SETEMBRO IRA
Esse tipo é voltado para indivíduos autônomos, como proprietários de pequenas empresas, dent trac e freelancers. O SEP de previdência simplificada para empregados segue as mesmas regras de saque, assim como as opções tradicionais.
Há muito a considerar ao escolher um. E você deve estar ciente de que o IRS regula os assuntos do IRA. Uma análise aprofundada deste site sobre a posição recente do IRS sobre a faixa de eliminação progressiva da renda e o que esperar das contribuições feitas.
Por que você precisa de um
Nunca é cedo demais para começar a poupar para o futuro e, quando se trata da vida após a aposentadoria, você certamente deseja ter um plano infalível. Embora você não possa ter certeza do fim da economia atual, pode se consolar com o fato de que seu investimento cresceria em relação à mudança nos próximos anos.
No caso dos IRAs tradicionais, você pode obter benefícios com o pagamento de impostos, mesmo que pareça muito durante o serviço. Aqueles para trabalhadores autônomos e pequenos empresários também são uma excelente ferramenta para garantir que a vida depois do trabalho não seja tão dolorosa. Você ainda poderá proteger seus interesses financeiros e de sua família quando eventualmente se aposentar.
