Quando Muhammad Yunus fundou o Grameen Bank em 1983, sua afirmação era simples: ele acreditava que, para promover a independência financeira e a inclusão – mesmo entre os mais pobres dos pobres – não exigimos uma longa lista de requisitos de crédito, históricos de renda pessoal, conjuntos complexos de regras ou pré-requisitos de outras naturezas para aprovar linhas de crédito a quem mais precisa. Em vez disso, precisamos de termos simples e facilitadores que favoreçam os mutuários, bem como ferramentas e serviços de apoio que possam ajudar os mutuários a liberar seus talentos criativos, inovadores e empreendedores latentes.
O Grameen Bank – que recebeu o Prêmio Nobel da Paz em 2006 – usou o microcrédito para fazer exatamente isso, e é uma história de sucesso diferente de qualquer outra. Provou que podemos impactar significativamente as famílias no nível micro, promover o crescimento e enfrentar nossos desafios compartilhados e mais prementes se apenas dermos um passo para trás para entender os contextos em que estamos trabalhando e as ferramentas que temos à nossa disposição.
Curiosamente, existem muitos paralelos entre os serviços de microcrédito de 30 anos atrás e o pivô em direção a pagamentos digitais, blockchain e finanças descentralizadas ( DeFi ) que estão conquistando o mundo hoje – graças, em parte, não apenas aos avanços tecnológicos recentes, mas também a fatores macro. como a pandemia de COVID-19 e fechamentos de negócios e industriais que impactaram indústrias e mercados em todo o mundo.
De acordo com o Boston Consulting Group , as receitas do processador de pagamento digital devem crescer para quase US$ 3 trilhões até 2030, de cerca de US$ 1,5 trilhão em 2020, e muitos perguntaram se isso significa que estamos nos movendo em direção a uma sociedade sem dinheiro cash Outros perguntaram – talvez mais importante – deveríamos?
Com as vantagens de transações sem cash e as oportunidades apresentadas pelas soluções de criptomoeda baseadas em blockchain, a resposta para ambas as perguntas é um inequívoco sim. Muitos tipos de crime podem ser combatidos passando de transações baseadas em cash para cash digitais sem dinheiro que vêm com rastros digitais auditáveis. O mesmo pode ser dito sobre o uso de finanças baseadas em criptomoedas no lugar das finanças tradicionais baseadas em fiat.
Usando carteiras eletrônicas criptográficas, as transações digitais – entre pessoas, empresas e o governo – podem ser mais rápidas do que as transações cash fiduciário, sem falar que são menos suscetíveis a erros de contagem. Eles também podem reduzir os custos operacionais, por exemplo, não exigindo que locais físicos façam ou recebam pagamentos ou paguem por segurança, serviços públicos, aluguel ou outros custos e serviços associados à operação de um negócio físico. Mais importante ainda, eles facilitam as transferências de capital e fornecem acesso ao capital para as pessoas que mais precisam – tudo por uma fração do custo e do tempo que os usuários normalmente experimentam com os serviços tradicionais facilitados pelo banco.
Em suma, as soluções de pagamento digital baseadas em blockchain e tecnologia criptográfica podem contornar a necessidade de infraestruturas bancárias de qualquer tipo e a necessidade de países ou regiões serem incluídos na lista de permissões para receber pagamentos globais. Muitas dessas soluções também funcionam sem dent formal – um impedimento crítico para muitos quando se trata de abrir contas bancárias, já que muitas pessoas em economias emergentes não possuem necessariamente essa documentação. Eles também podem ajudar a promover a inclusão financeira, reduzir os riscos de crimes relacionados cash e aumentar a confiança e a transparência. Por fim, como os usuários de aplicativos de pagamento descentralizados são livres para executar transações em qualquer rede, eles podem evitar as altas taxas e atrasos comumente vistos nos bancos.
Hoje, temos as ferramentas para fazer pelo setor financeiro o que o Air bnb e o Uber/Lyft fizeram com os negócios de acomodação e transporte: liberar o poder dos indivíduos para conduzir negócios, executar transações e enj de mais liberdade financeira e comercial sem obstáculos curvas de aprendizado ou investimentos de capital caros de qualquer tipo. Tudo o que é preciso é o uso inovador de plataformas e serviços baseados em blockchain e criptomoeda que podem reimaginar radicalmente o que é possível para as populações sem e sem banco do mundo. Fazer isso pode potencialmente levar a uma revolução semelhante ao Grameen Bank, que ajuda a reduzir as desigualdades de renda e as lacunas de riqueza que estão impedindo muitas pessoas de alcançar a independência financeira e a mobilidade ascendente.
Chegar lá exigirá esforços concentrados nas áreas de alfabetização financeira, integração de usuários e desenvolvimento de aplicativos e serviços intuitivos que possam fornecer as soluções necessárias para os usuários-alvo. Outro pré-requisito para essa ideia decolar é a conectividade com a Internet.
Felizmente, isso é algo em que empresas como a 3air estão trabalhando. A 3air está construindo uma rede em malha de estações base e transceptores que podem conectar dezenas de milhares de usuários em locais de difícil acesso à Internet. Usando tecnologias proprietárias de baixo custo e fáceis de implantar, a 3air está trabalhando para conectar o próximo bilhão de usuários à Internet. Só então muitos desses usuários não atendidos e mal atendidos poderão aproveitar e colher os benefícios do uso das soluções de pagamento descentralizadas que estão ganhando força rapidamente trac outras partes do mundo.
Embora a penetração de dispositivos móveis e o acesso à Internet variem amplamente mesmo em economias emergentes semelhantes, esses mercados abrigam centenas de milhões de indivíduos. Com soluções de conectividade como as que estão sendo construídas pela 3air, podemos fornecer acesso eficaz e de baixo custo à Internet para essas pessoas e reimaginar como as economias emergentes de alto crescimento fazem negócios em 2022 e além.
