O mundo está caminhando para a digitalização em quase todos os campos. Os setores bancário e financeiro não são exceção a essa digitalização. A Moeda Digital do Banco Central é o conceito emergente de digitalização de dinheiro. É uma tentativa de regular adequadamente o dinheiro e trazer todos os cidadãos para um processo de inclusão. Pode ser considerado uma alternativa à criptomoeda.
CBDCs são a forma virtual de moeda fiduciária e buscam segurança, facilidade e conveniência nas transações. Assim como a moeda fiduciária, os CBDCs terão total apoio governamental, e a diferença entre os dois será na forma digital e física. Digitalizará completamente o sistema monetário.
O processo de digitalização do dinheiro e dos CBDCs está a criar raízes em todo o mundo. Em Novembro de 2021, 17 países estavam a testá-lo e 7 já o lançaram totalmente. Oitenta e sete governos estão a explorar as oportunidades das CBDCs das quais podem beneficiar.
CBDCs e seus benefícios
A Moeda Digital do Banco Central é uma solução inovadora para resolver o problema dos pagamentos globais. Ele usa a blockchain para manter o dinheiro em formato virtual. O principal regulador do processo é o banco central do país. Este banco regula e distribui esse dinheiro como moeda fiduciária. Esse dinheiro pode ser usado para comprar, transferir e outros usos monetários, como moeda fiduciária. Alguns dos benefícios dos CBDCs são apresentados a seguir.
- A principal vantagem dos CBDCs é a automação. Facilita a regulamentação e a verificação do dinheiro para governos e bancos.
- Reduz o esforço e o envolvimento de terceiros.
- Conecta diretamente o banco central e o consumidor.
- Zela pela privacidade do consumidor e as transações são mantidas sob pseudônimo.
- Pode ser usado para a prevenção de atividades ilegais. O banco central pode verificar as transações e o seu trac facilita o processo para as LEAs.
- Ajuda a inclusão de quem não tem acesso aos bancos.
- Se algum país testar o projeto ou implementá-lo completamente, poderá se beneficiar das vantagens, conforme mencionado anteriormente dos CBDCs.
Países que pilotam CBDCs
De acordo com o Atlantic Council , 87 países (representando mais de 90% do PIB global) estão a investigar um CBDC e sete lançaram um. Comparativamente, em Maio de 2020, apenas 35 países consideravam o desenvolvimento de uma CBDC.
Há um total de 17 países onde os CBDCs estão em projetos-piloto. Estes incluem Coreia do Sul, Nigéria , Gana, França, Tunísia, Singapura, Jamaica, África do Sul, China, Canadá, Emirados Árabes Unidos, Uruguai, Singapura, etc.
Outros países ainda não testaram os CBDCs, mas estão em algum nível de desenvolvimento. Eles pretendem lançar seu projeto piloto em breve. Dois deles são discutidos aqui.
Índia
A Índia é uma nova adição à série de CBDCs piloto. Reserve Bank of India, P. Vasudevan, revelou que o RBI conduziria o projeto de CBDCs no próximo ano fiscal, ou seja, de abril de 2022 a março de 2023. De acordo com outras fontes, o processo é em andamento para verificar a viabilidade e concluir o trabalho de casa para lançar o processo.
Tentará chegar àqueles que não têm acesso aos bancos governamentais, como aconteceu anteriormente durante a pandemia de Covid. A moeda do CBDC da Índia seria a rupia indiana. No entanto, as autoridades haviam dito anteriormente que seria lançado em dezembro, mas oficialmente nenhuma data confirmada foi anunciada.
Está considerando várias opções, como se esse dinheiro digital deveria ser semicentralizado ou descentralizado. Dará início ao processo legal dos CBDCs apresentando um projeto de lei no parlamento em sessão a partir de 29 de novembro.
Será um teste para avaliar a viabilidade e os possíveis impactos deste projeto no banco central. A razão do atraso é uma análise completa da situação e das suas potenciais implicações no RBI. O funcionário também revelou que não houve decisão final se seria um CBDC de varejo ou um CBDC de atacado. Não houve nenhuma decisão final sobre o mecanismo para este projeto piloto. Analisará as preocupações das partes interessadas e os possíveis riscos.
Peru
O Peru é outro país que decidiu lançar o projeto piloto para CBDCs. Irá lançar este projeto em colaboração com Singapura, Hong Kong e Índia. Este projeto visa o desenvolvimento de uma moeda digital para o Banco Central de Reserva do Peru . A notícia foi divulgada pelo presidente dent Banco Central de Reserva do Peru. Ele disse que embora o Peru não possa arcar com os riscos e custos do desenvolvimento de uma moeda digital, não pode ficar para trás nesta corrida.
O resultado da adoção de moedas digitais na América Latina é que o Peru deu este passo. Os principais nomes nesse sentido na região são México e Brasil . Estes dois países planearam implementar CBDCs até 2023. É por causa da Covid 19 que muitos países começaram a trabalhar em CBDCs. Não só ajudará a enfrentar muitos desafios, mas também abrirá novas oportunidades.
Se este projeto for concluído com sucesso, abrirá novos caminhos para o Peru inovar o seu sistema financeiro. Embora o projecto-piloto esteja em breve em andamento no Peru, o seu representante disse à imprensa que não estará em condições de implementá-lo completamente. O dent do Banco Central do Peru indicou que colaborará com a Índia, Singapura e Hong Kong para desenvolver a sua própria moeda digital do banco central.
Não queremos ficar para trás. Estamos pelo menos no mesmo nível ou talvez até mais à frente do que países de tamanho semelhante, embora atrás do México e do Brasil.
Julio Velarde, dent , Banco Central da Reserva do Peru
