À medida que os ventos da mudança sopram no cenário financeiro, do Silicon Valley Bank no Reino Unido está preparada para assumir uma nova dent .
Espera-se que a transformação seja formalizada no próximo mês, com a outrora inovadora potência a transitar para o HSBC Innovation Banking, uma medida que provavelmente despertará entusiasmo e especulação em igual medida.
Do Vale do Silício a Londres: a jornada de um banco devastado pela crise
O Silicon Valley Bank, há muito aclamado como um paraíso financeiro para startups, teve uma jornada tumultuada, culminando na maior falência bancária desde a crise de 2008.
Quando os reguladores californianos intervieram para fechar o banco sitiado, os tremores secundários repercutiram nos mercados globais, deixando as empresas e os investidores a braços com as consequências.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assumiu o papel de administradora judicial do banco, enquanto o próprio banco avançava no processo de falência.
Esta crise desencadeou a mudança em Março, quando o Governo Britânico e o Banco de Inglaterra facilitaram a venda da sucursal britânica do Silicon Valley Bank ao HSBC, numa tentativa estratégica de salvaguardar os depósitos sem recorrer ao apoio dos contribuintes.
Os reguladores aprovaram então um acordo para que o First Citizens BancShares, um credor regional, assumisse as rédeas do Silicon Valley Bank.
A saga do Banco do Vale do Silício parece uma ameaçadora história de advertência. Com uma estratégia baseada na recolha de depósitos de curto prazo não segurados de startups e no seu investimento em títulos de longo prazo com elevada notação, o banco parecia estar em terreno sólido.
Contudo, o aumento das taxas de juro fez pender a balança, levando a uma rápida depreciação destes títulos de longo prazo. Isto desencadeou uma onda de pânico entre os depositantes, que se apressaram a recuperar os seus investimentos, resultando numa espiral catastrófica.
Uma reviravolta inesperada para o Credit Suisse: uma parábola para o setor bancário?
A crise no Silicon Valley Bank contrastou fortemente com os problemas enfrentados pelo Credit Suisse, que foi vendido ao UBS, um feroz rival local, no meio de um turbilhão de associações empresariais questionáveis.
Apesar de um modelo de negócios tenso e de uma série de parcerias questionáveis, o Credit Suisse conseguiu manter um balanço tron e não fez nenhuma aposta de alto risco nas taxas de juros.
No entanto, mesmo face a estas diferenças, o banco não ficou imune ao medo que tomou conta dos depositantes no rescaldo da saga do Banco de Silicon Valley, levando a uma corrida aos bancos que deixou os banqueiros e reguladores globais inquietos.
A implicação é clara: mesmo um banco bem capitalizado e líquido, como o Credit Suisse, não é imune aos caprichos da percepção e do pânico do mercado.
As corridas bancárias de Março e Abril foram rápidas e implacáveis. O Silicon Valley Bank testemunhou o desaparecimento chocante de 25% dos seus depósitos num dia, enquanto outros, como o Silvergate e o First Republic, viram metade dos seus depósitos retirados numa questão de semanas.
Este rápido êxodo foi atribuído a factores como a facilidade tecnológica de levantamento, grandes depósitos empresariais não segurados e a disseminação desenfreada de rumores através das redes sociais.
Ao olharmos para o futuro, o sector bancário deve lidar com as realidades da nossa era digital interligada. Num mundo onde as corridas aos bancos podem ser alimentadas por rumores nos meios de comunicação social e por grandes volumes de depósitos não segurados, o setor deve adaptar-se e inovar para sobreviver.
