연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)는 암호화폐 자산 부문에 초점을 맞춘 주 정부 인가 특수 목적 예금 기관인 Custodia Bank, Inc.의 회원 신청을 거부했습니다.
이사회는 거부 이유로 Custodia의 경영, 재무 및 기업 권력 요인에 대한 우려를 언급했습니다. 이 은행은 미국 달러 결제 시스템과 암호화폐 자산 생태계 사이의 "규정 준수 다리"가 되기 위해 연방준비제도(Federal Reserve Act) 제9조에 따라 연방준비제도(Federal Reserve System) 회원 자격을 신청 했습니다 .
관리적 요인: 리스크 관리 시스템 및 통제력 부족
Custodia의 회원 신청에 대한 연방준비제도이사회의 검토 결과 핵심 금융 활동에 대한 위험 관리 시스템과 통제에 심각한 defi 이 있음이 드러났습니다.
이러한 defi 에는 BSA(은행비밀보호법) 및 미국 제재에 대한 불충분한 준수, 부적절한 정보 기술, 내부 감사, 재무 예측 및 유동성 위험 관리 관행이 포함됩니다.
Custodia는 회원 승인 후 곧 새로운 암호화 자산 관련 활동에만 거의 독점적으로 초점을 맞추기 위해 운영을 확장할 것을 제안했습니다.
그러나 은행은 제안된 암호화폐 자산 관련 활동을 위한 충분한 위험 관리 프레임워크를 아직 개발하지 않았습니다.
또한, 주요 수익원으로 추정되는 일부 제품은 아직 "개념화 단계"에 있으며, 계획된 암호화폐 관련 활동과 관련된 정책, 절차 및 프로세스는 특히 규정 준수 분야에서 개발 초기 단계에 남아 있습니다. .
따라서 Custodia는 BSA 및 OFAC(해외자산통제국) 요구 사항을 준수하면서 안전하고 건전한 방식으로 암호화 자산 관련 활동에 초점을 맞춘 다각화되지 않은 비즈니스를 수행할 수 있음을 입증할 수 없었습니다.
재무적 요인: 암호화폐 시장에 대한 다각화 및 의존도 부족
Custodia가 제안한 비즈니스 모델은 거의 전적으로 암호화 자산에 대한 활발하고 활발한 시장의 존재에만 의존하므로 상당한 변동성에 취약합니다.
암호화폐 중개업체인 Celesius, Voyager , BlockFi 및 FTX의 파산을 포함한 최근 사건은 전 세계적으로 규제가 없거나 규정을 준수하지 않는 암호화폐 부문의 안정성이 부족하고 해당 부문의 혼란이 금융 기관에 스트레스를 줄 수 있음을 강조했습니다. 암호화 자산 부문 서비스에 중점을 두고 있습니다.
또한, Custodia는 초기 운영을 유지하기에 충분한 자본과 자원을 보유하고 있는 것으로 보이지만 추정 재무제표에서는 몇 가지 새로운 암호화 자산 관련 활동에 참여하는 것이 허용될 것으로 가정합니다.
그러나 위원회는 Custodia가 안전하고 건전한 방식으로 활동을 수행할 수 있다는 것을 입증하지 못했고 어떤 경우에는 해당 활동이 국립 은행에 허용되지 않기 때문에 Custodia가 이러한 여러 활동에 참여하는 것을 금지했습니다.
이러한 암호화폐 관련 활동을 수행할 수 있는 능력이 없으면 기관의 향후 수익 전망을 포함한 재무 상태가 불확실합니다.
Custodia가 제안한 비즈니스 모델은 거의 독점적으로 암호화폐 자산 부문에 초점을 맞추고 국가 회원 은행들에게 새롭고 dent 없는 암호화폐 자산 관련 활동에 참여함으로써 전통적인 금융 중개자와 암호화폐 자산 생태계 간의 추가 연결을 창출하는 것을 목표로 합니다. .
암호화폐 생태계의 투기적이고 변동성이 큰 특성을 고려할 때 이사회는 이 비즈니스 모델이 연방준비제도(Federal Reserve Act)의 목적과 일치하지 않는다고 생각합니다.
또한 이사회가 Custodia의 회원 신청을 승인할 경우 Custodia가 수행하기로 제안한 여러 가지 새롭고 전례 dent 활동에 참여하는 것을 금지하게 됩니다. 이는 적어도 국립 은행에서 본인으로서 수행하는 활동이 허용될 때까지입니다. Custodia는 안전하고 건전하며 규정을 준수하는 방식으로 활동을 수행할 수 있음을 입증할 수 있습니다.
