끊임없이 진화하는 대출 관행 속에서 금융 산업에 새로운 시대가 열렸습니다. 대출 기관의 운영 방식을 재편하고 금융 세계에서 흥미로운 가능성을 열어줄 차세대 대출인 Crypto Lending 2.0을 만나보세요. MakerDAO, Maple Finance 및 Alkemi Network와 같은 프로토콜을 통해 개척된 Crypto Lending 2.0은 블록체인 기술, 오프체인 정보 및 규정을 준수하는 대출 상품을 결합하여 대출 기관에 전례 없는 이점을 제공 dent .
담보 요건과 번거로운 중개자에 의해 제약을 받는 전통적인 대출 모델의 시대는 지나갔습니다. Crypto Lending 2.0을 통해 대출 기관은 투명성, 유동성에 대한 글로벌 액세스, 향상된 결제 메커니즘 및 고급 위험 평가 기술을 활용하는 혁신적인 움직임의 최전선에 서게 됩니다. 오프체인 정보를 통합함으로써 대출 기관은 과소담보 대출의 잠재력을 발휘하고 대출 범위를 확대하며 보다 포괄적인 금융 솔루션을 위한 길을 열 수 있습니다.
전통적인 대출과 대출 2.0: 차입의 패러다임 전환
DeFi 의 출현으로 대출 환경의 패러다임이 바뀌면서 기존 은행 시스템에 도전이 생겼습니다.
전통적 대출이란 은행이나 금융기관이 운영하는 전통적인 대출 시스템을 말합니다. 여기에는 차용인이 일반적으로 긴 신청 절차를 거치고 광범위한 문서를 제공하며 대출 확보를 위해 종종 담보가 필요한 중앙 집중식 접근 방식이 포함됩니다. 대출 결정은 신용 기록, 소득 확인 및 기타 전통적인 매개변수에 크게 의존합니다.
기존 대출과 DeFi 대출의 주요 차이점:
접근성: 전통적인 대출은 개인이나 지역으로 제한되어 신용에 대한 접근이 제한될 수 있습니다. DeFi 대출 플랫폼은 글로벌 접근성을 제공하여 전 세계 어디에서나 대출자가 대출 생태계에 참여할 수 있도록 합니다.
투명성: 전통적인 대출 프로세스는 불투명할 수 있으며, 차용인은 이면의 운영 및 의사 결정 기준을 인식하지 못하는 경우가 많습니다. DeFi 대출 플랫폼은 블록체인 기술을 기반으로 구축되어 대출 활동에 대한 투명하고 감사 가능한 기록을 제공하고 차용자와 대출자에 대한 신뢰와 책임을 보장합니다.
속도 및 효율성: 전통적인 대출 프로세스는 승인 시간이 느리고 서류 작업이 긴 것으로 알려져 있습니다. DeFi 대출 플랫폼은 자동화 및 스마트 계약을 활용하여 trac 즉각적인 대출 승인 및 지불을 가능하게 하여 차용인이 빠르고 효율적으로 자금에 접근할 수 있도록 보장합니다.
비용 절감: 전통적인 대출에는 일반적으로 중개자, 관리 수수료 및 전체 대출 비용을 증가시킬 수 있는 다양한 간접비가 포함됩니다. DeFi 대출 플랫폼은 많은 중개자와 관련 비용을 제거하여 차용인이 경쟁력 있는 이자율과 더 낮은 수수료로 대출에 접근할 수 있도록 합니다.
혁신과 유연성: DeFi 대출은 혁신을 수용하여 새로운 대출 모델과 제품을 만들 수 있습니다. 차용자는 분산형 스테이블 코인, 플래시 대출, 유동성 채굴을 포함한 다양한 대출 옵션을 탐색할 수 있으며 차용자에게 차용 경험을 맞춤화할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다.
과잉담보
DeFi 대출에서 과잉 담보는 차용인이 빌리고자 하는 대출 가치를 초과하는 담보를 제공하도록 요구하는 것을 의미합니다. 일반적으로 차용인은 대출 가치의 일정 비율을 암호화폐나 기타 토큰과 같은 디지털 자산 형태로 담보로 확보해야 합니다. 구체적인 담보 비율은 다양한 DeFi 대출 플랫폼마다 다르지만 대개 150%에서 300% 사이입니다.
차용인이 더 적은 금액을 얻기 위해 더 큰 암호화폐에 대한 통제권을 포기하는 이유는 무엇입니까? 일부 사용자는 디지털 자산에 대한 자본 이득세를 피하려고 노력하고 있습니다.
초과 담보 암호화폐 대출의 이점
보안 및 위험 완화: 과잉 담보는 대출 기관의 채무 불이행 및 손실 위험을 최소화합니다. 이를 통해 대출 기관은 초과 담보 형태의 안전망을 확보하여 차용인의 채무 불이행으로 인한 재정적 손실 가능성을 줄입니다.
차용자 유연성: 과잉 담보를 통해 차용자는 신용 조사나 광범위한 개인 정보 제공 없이 대출에 접근할 수 있습니다. 담보는 보증 역할을 하여 대출 절차를 보다 쉽게 접근할 수 있고 간소화합니다.
낮은 이자율: 과잉 담보가 있으면 대출 기관의 위험이 줄어들어 차용인의 이자율이 낮아집니다. 이자율이 낮아지면 차용인은 저렴한 신용에 접근할 수 있어 금융 포용성을 높일 수 있습니다.
빠른 대출 승인: DeFi 대출 플랫폼은 스마트 계약을 활용하여 trac 승인 및 지불 프로세스를 자동화합니다. 과잉 담보는 위험 평가를 단순화하여 대출 승인을 더 빠르게 하고 차용인에게 즉각적인 유동성을 제공합니다.
담보 가치 상승 기회: 차용인은 처음에 담보물을 락업할 수 있지만, 락업된 자산의 가치가 잠재적으로 상승하여 이익을 얻을 기회도 있습니다. DeFi 에 참여하도록 추가적인 인센티브를 제공합니다 .
초과 담보가 작동하는 방식
DeFi 대출 플랫폼에서 대출을 신청할 때 차용인은 특정 금액의 담보(일반적으로 암호화폐 토큰)를 예치해야 합니다. 담보가치는 대출금액보다 높아야 합니다.
담보 비율은 대출 가치에 비해 필요한 담보 금액을 결정합니다. 예를 들어 담보 비율이 200%인 경우 차용인은 원하는 대출 가치의 두 배에 해당하는 담보를 제공해야 합니다.
담보가 고정되면 차용인은 대출에 접근할 수 있습니다. 대출 금액은 담보 가치와 담보 비율에 따라 결정되는 경우가 많습니다.
초과 담보는 위험 관리 메커니즘의 역할을 합니다. 대출 기관은 차용인이 대출을 불이행하거나 담보 가치가 크게 떨어지는 경우 자금을 회수하기 위해 담보를 청산할 수 있습니다. 초과 담보는 잠재적인 손실을 충당할 수 있는 완충 장치를 제공합니다.
초과 담보 대출을 제공하는 플랫폼
탈중앙화 금융( DeFi ) 생태계 내의 여러 플랫폼은 초과 담보 대출을 제공합니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
MakerDAO: DeFi 의 선구적인 플랫폼 중 하나이며 DAI 스테이블 코인을 통해 초과 담보 대출을 제공합니다. Ethereum 과 같은 담보 자산을 잠그고 담보 가치에 따라 DAI 대출을 생성할 수 있습니다. 대출 안정성을 보장하기 위해 담보 비율을 100%보다 높게 설정합니다.
컴파운드: 컴파운드는 초과 담보 대출을 지원하는 분산형 대출 프로토콜입니다. 차용자는 암호화폐와 같은 담보 자산을 예치하고 담보 가치에 따라 다른 자산을 빌릴 수 있습니다. 프로토콜은 지원되는 각 자산에 대해 특정 담보 비율을 시행합니다.
Aave : Aave 순간 대출을 제공하는 것 외에도 초과 담보 대출을 촉진합니다. 차용자는 담보 자산을 Aave 프로토콜에 예치하고 담보 가치에 따라 스테이블코인이나 암호화폐와 같은 다른 자산을 빌릴 수 있습니다. 프로토콜은 각 자산에 대한 특정 담보 비율을 설정합니다.
Synthetix: 는 사용자가 실제 자산의 가치를 반영하는 합성 자산을 생성할 수 있는 DeFi 입니다 Synthetix 생태계 내에서 사용자는 SNX 토큰을 담보로 잠궈 대출을 생성하고 합성 자산을 발행할 수 있습니다. 시스템의 안정성을 보장하기 위해 담보 비율은 100%보다 높습니다.
과소담보
DeFi 대출에서 과소담보란 담보 가치가 차용자가 요청한 대출 금액보다 적은 대출을 제공하는 것을 의미합니다. DeFi 플랫폼은 고급 위험 평가 기술과 대체 데이터 소스를 활용하여 차용인의 신용도를 판단하고 담보가 덜 필요한 대출을 제공합니다.
저담보 암호화폐 대출의 장점
신용 접근성 향상: 과소담보는 상당한 담보가 부족한 차용인의 신용 접근성을 확대합니다. 이러한 포용적 접근 방식을 통해 신용도는 좋지만 담보가 제한된 개인이 대출을 확보하고 재정적 권한을 강화하며 성장 및 투자 기회를 제공할 수 있습니다.
자산 배분의 유연성: 적은 담보를 요구함으로써 과소담보를 통해 차용인은 자신의 자산을 다른 목적으로 활용할 수 있습니다. 차용자는 디지털 자산의 소유권을 유지하거나 대출이 제공하는 유동성을 활용하여 이를 다른 투자로 전환할 수 있습니다.
자본 요구 사항 감소: 과소 담보 대출은 차용자가 상당한 자본을 담보로 묶을 필요성을 줄여 유동성을 유지하고 동시에 다양한 투자 기회에 자금을 할당할 수 있도록 합니다. 이러한 유연성은 투자 전략을 향상시키고 잠재적으로 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다.
비용 효율성: 과소담보 대출과 관련된 담보 요건이 낮아지면 차용인의 차입 비용이 줄어듭니다. 담보 부담이 적기 때문에 차용인은 보다 유리한 이자율로 대출을 받을 수 있어 대출 기간 동안 비용을 절감할 수 있습니다.
과소담보 작동 방식
DeFi 플랫폼은 정교한 위험 평가 모델을 사용하여 담보 가치 이상의 요소를 분석합니다. 신용 점수, 고용 내역, 거래 내역, 소셜 미디어 데이터 등 오프체인 정보를 통합하여 차용인의 신용도를 평가합니다. 이러한 대체 데이터 소스는 차용인의 재무 상태에 대한 보다 포괄적인 보기를 제공하여 DeFi 플랫폼이 담보가 부족한 대출과 관련된 위험을 평가할 수 있도록 합니다.
DeFi 플랫폼은 차용자의 위험 프로필을 기반으로 담보 비율을 결정합니다. 담보 비율은 대출 금액 대비 필요한 담보 비율을 나타냅니다. 전통적인 대출에는 100% 담보가 필요할 수 있지만 DeFi 플랫폼은 차용인의 신용도에 따라 50% 또는 75%와 같이 더 낮은 비율을 설정할 수 있습니다.
DeFi 의 기본 구성 요소인 스마트 trac 은 대출 계약의 자동화된 실행을 촉진합니다. 상환 일정 및 이자율을 포함한 대출 조건을 시행하여 대출 프로세스를 간소화하고 중개자의 필요성을 줄입니다. DeFi 플랫폼은 스마트 trac 을 활용하여 과소담보 대출을 효율적으로 관리할 수 있습니다.
과소담보 대출을 제공하는 플랫폼
탈중앙화 금융( DeFi ) 생태계 내의 여러 플랫폼은 과소담보 대출을 제공합니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
Teller Finance: Teller Finance는 오프체인 신용 데이터를 통합하여 과소담보 대출을 제공하는 대출 플랫폼입니다. 그들은 신용 평가와 차용인 프로필을 활용하여 대출 적격성을 결정하고 담보 요구 사항이 낮은 대출을 제공합니다.
메이플 파이낸스(Maple Finance): 메이플 파이낸스는 기관 차용자를 위한 과소담보 대출을 가능하게 하는 분산형 플랫폼입니다. 평판 기반 신용 시스템을 구현함으로써 Maple Finance는 차용인이 신용도에 따라 감소된 담보 비율로 대출을 받을 수 있도록 합니다.
Alkemi Network: Alkemi Network는 과소담보 대출을 촉진하는 분산형 유동성 네트워크입니다. 그들은 거래 내역 및 신용 점수와 같은 오프체인 데이터를 활용하여 차용인의 신용도를 평가하고 담보 요구 사항이 낮은 대출을 제공합니다.
과소담보 대출의 가용성과 조건은 플랫폼에 따라 다를 수 있으므로 차용자는 참여하기 전에 각 플랫폼과 관련된 특정 요구 사항 및 위험을 주의 깊게 검토해야 합니다.
플래시론
플래시 암호화폐 대출은 DeFi 생태계 내에서 새로운 대출 메커니즘을 나타냅니다. 담보가 필요하고 오랜 승인 절차를 거쳐야 하는 기존 대출과 달리 플래시 대출은 자산을 미리 담보하지 않고도 차용인이 단일 거래 내에서 자금에 즉시 접근할 수 있도록 해줍니다. 이 독특한 기능은 비교할 수 없는 유연성과 유동성을 제공하여 대출 환경에 혁명을 일으켰습니다.
플래시 암호화폐 대출 작동 방식
플래시 암호화폐 대출을 통해 대출자는 스마트 trac 의 힘을 활용하여 동일한 거래 내에서 자금을 요청할 수 있습니다. 대출 금액은 차용자의 지갑으로 즉시 지급되어 차익 거래, 유동성 제공 또는 시간에 민감한 기회 활용 등 다양한 목적에 즉각적인 유동성을 제공합니다.
플래시론의 주요 특징은 차용인이 동일한 거래 블록 내에서 대출 금액을 상환해야 한다는 것입니다. 상환이 실행되지 않으면 전체 거래가 취소되므로 대출 기관에 위험이 발생하지 않습니다. 이 요구 사항은 플래시 대출이 수익성 있고 위험이 없는 거래에만 사용되도록 보장하여 잠재적인 오용을 방지합니다.
플래시론은 차용인이 담보를 선불로 제공하도록 요구하지 않습니다. 이는 즉시 상환 메커니즘을 통해 가능하며 동일한 거래 내에서 대출금이 반환되도록 보장합니다. 결과적으로 차용인은 귀중한 자산을 담보로 묶을 필요 없이 빠르고 편리하게 자금에 접근할 수 있습니다.
플래시 암호화폐 대출이 대출 기관에 제공하는 이점
즉각적인 유동성: 플래시 암호화폐 대출은 차입자에게 자금에 대한 즉각적인 접근을 제공하여 시간에 민감한 기회를 포착하고 시장 비효율성을 활용할 수 있도록 합니다. 차익 거래 기회, 토큰 스왑 또는 유동성 제공을 위한 플래시 대출은 담보 없이 즉각적인 유동성을 제공합니다.
효율적인 자본 활용: 플래시 대출을 통해 차용자는 선불 담보의 필요성을 제거하여 자본 배분을 최적화할 수 있습니다. 차용인은 자산을 담보로 묶는 대신 수익성 있는 거래나 투자 기회를 위해 기존 보유 자산을 활용하여 자본 활용 효율성을 높일 수 있습니다.
위험 완화: 동시 상환 요구 사항은 플래시 대출이 수익성 있는 거래에만 사용되도록 보장합니다. 차용인이 동일한 거래 내에서 대출금을 상환하지 못하는 경우 전체 작업이 취소되어 대출자의 자금이 보호됩니다. 이 위험 없는 메커니즘은 잠재적인 채무 불이행이나 손실로부터 대출 기관을 보호합니다.
비용 절감 및 접근성: 플래시 대출은 담보 평가, 관리 수수료, 긴 승인 프로세스 등 기존 대출과 관련된 많은 비용을 제거합니다. 이를 통해 차용인이 보다 비용 효율적이고 접근 가능하게 되므로 더 광범위한 개인이 DeFi 대출에 참여하고 즉각적인 유동성을 활용할 수 있습니다.
플래시론을 제공하는 플랫폼
탈중앙화 금융( DeFi ) 생태계 내의 여러 플랫폼은 플래시 대출을 제공합니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
Aave : Aave 플래시 대출 개념을 도입한 DeFi 입니다 차용자는 Aave 의 Flash Loan 기능을 사용하여 담보 없이 자산을 빌릴 수 있습니다. 그러나 빌린 금액은 동일한 거래 블록 내에서 상환되어야 하므로 대출 기관은 대출에 위험이 없습니다.
Uniswap: 유명한 분산형 거래소 프로토콜인 Uniswap은 스마트 계약을 통해 플래시 대출을 지원 trac . 거래자는 플래시 대출을 사용하여 단일 거래 내에서 복잡한 거래 전략을 차익거래하거나 실행할 수 있습니다. 빌린 자금은 동일한 거래 블록 내에서 상환되어야 합니다.
MakerDAO: 주로 스테이블 코인 DAI로 알려져 있지만, MakerDAO는 플래시 대출도 지원합니다. 차용자는 플래시 대출을 활용하여 단일 거래 내에서 기존 부채 포지션을 재융자하거나 차익 거래 기회에 참여하는 등 다양한 작업을 수행할 수 있습니다. 대출금은 동일한 거래 블록 내에서 상환되어야 합니다.
플래시 대출은 일반적으로 특정 목적으로 사용되며 동일한 거래 블록 내에서 성공적인 상환을 보장하기 위해 차용인의 신중한 계획과 실행이 필요합니다.
결론
전통적인 대출과 DeFi 대출을 비교하면 분산화, 투명성 및 혁신으로 인해 대출 환경이 크게 변화하고 있음을 알 수 있습니다. 기존 대출이 오랫동안 지배적인 시스템이었던 반면, DeFi 대출은 차입자에게 다양한 이점을 제공하고 신용 접근 방식을 재편하는 파괴적인 힘으로 등장했습니다.
빠르게 변화하는 환경에서 대출자는 자신의 대출 요구 사항에 대해 충분한 정보를 바탕으로 결정을 내리기 위해 최신 개발, 규정 및 모범 사례에 대한 정보를 지속적으로 받아야 합니다. 기존 대출과 DeFi 대출이 공존하므로 차용인은 두 시스템을 모두 활용하여 특정 요구 사항을 충족하고 진화하는 금융 환경을 탐색할 수 있습니다.
