ユーザーにとってオンライン金融サービスの主な問題の 1 つは間違いなくセキュリティです。 誰もが自分の資産が盗まれたりブロックされたりせず、取引が問題なく完了することを確認したいと考えています。
そのため、AML および KYC コンプレックスを開発した企業は顧客から大きな信頼を受けるに値します。 それは市場での成功基準の 1 つとなっています。 これらの措置の重要性にもかかわらず、多くの人が依然としてこれらの概念を混同しています。 AML と KYC の根本的な違いを理解するために、フィンテック企業 Hawex氏に話を聞き、同社が活動においてこれらの対策をどのように正確に実施しているかを語っていただきました。
KYC と AML — オンライン トランザクション セキュリティの基礎
AML と KYC の基本的な違いを理解するために、これらの概念に何が含まれるかを検討します。 AML (マネーロンダリング対策) という用語には、違法資金の合法化、テロ資金供与、制裁回避、その他の金融犯罪に対抗する原則が含まれています。 AML 要件のリストは規制当局と現地の法律によって決定されますが、一般に受け入れられている国際基準、推奨事項、ガイドラインもあります。
KYC (Know Your Customer) は、ユーザーのdent確認と検証のための一連の手段です。 原則として、個人のお客様はパスポートまたはその他のdent証明書を持って自撮り写真を撮るよう求められます。 法人の検証には、会社の文書、ライセンス、ビジネス上の評判のより徹底的な分析が含まれます。 また、KYC を実施する場合、制裁リストやその他の不要なリスト (テロリストのリストなど) にクライアントが存在するリスクを排除できます。 したがって、匿名でいることを希望することが、AML 従業員をより厳密にチェックする理由になります。
したがって、KYC 手順は、すべての金融組織で必ず実行される AML 対策の最初の段階の 1 つにすぎません。 コンプレックス自体は企業によって異なる場合があります。 彼らは、現地の法律の要件に基づいて独自の AML ポリシーを作成します。 しかし、いくつかの点は変わっていません。企業はこれらの措置を実施することが義務付けられており、規制当局がそれらを管理する必要があります。
Hawex AML および KYC 複合実装の主な原則
Hawex は数年にわたりフィンテック市場に取り組み、高度な製品機能とユーザーフレンドリーなインターフェイスで顧客をtracしてきました。 同社は、ユーザーの資金の保管、処理、引き出しの安全性に対して大きな責任を負っているため、AML 一連の措置への高品質なコンプライアンスと KYC の実行は Hawex 従業員にとっての優先事項です。
効果的な AML システムを維持するには、柔軟性とメソッドの継続的な最新化が必要な、費用のかかるプロセスです。 これを行うために、Hawex は国際的に認められた技術プロバイダーのソフトウェアを使用し、使用されるツールのリストを常に更新しています。 Hawex AML チームは、ACAMS (認定マネーロンダリング対策スペシャリスト協会) のアクティブメンバーである認定スペシャリストのみで構成されています。 したがって、Hawex AML スタッフは規制のすべての変更を認識し、各国の法律の違いを考慮に入れており、その結果、信頼できる内部管理システムを構築および維持することができます。
AML と直接連携しないアカウント マネージャーを含む担当者の定期的なトレーニングには細心の注意が払われます。 Hawex 氏によると、従業員がコミュニケーションの初期段階で潜在的なユーザーを確認することが非常に重要です。 さらに、特定の規制の解釈を明確にするために、既存の金融機関の実際の事例がスタッフによって分析されます。
Hawex の従業員は、マネーロンダリングと金融犯罪に対抗するために講じられる措置の重要性をよく認識しています。 チームのよく調整された作業と、AML および KYC 複合体の実装における高い基準を遵守する文化により、Hawex は内部管理システムの定期的な外部監査を無事に通過することができました。 不一致が発見された場合、当社は監査役の勧告に従い、現行の手続きの変更計画を速やかに実行します。 さらに、このような不一致を最小限に抑えるために、ホーエクス社では作業の段階を複数の従業員によって検証する「フォー・アイズ」原則を採用しています。
したがって、Hawex AML および KYC 対策の実装に対する徹底的なアプローチと、新しい開発の導入が、運用のセキュリティを形成する上で鍵となっています。 Hawex チームは必要な措置を講じることに全面的に関与しており、そのおかげで同社はフィンテック市場でtron競争相手であり続けています。
