個人の退職金口座は、現役を引退したときに備えて確実に貯蓄しておく最も安全な方法と言えます。
将来に備えて貯蓄する場合、退職後の計画を立てることに勝るものはありません。 あなたの勤労年数は、家族を養うなどの経済的負担やその他の生活費など、数十年に及ぶ可能性があります。 そして、あなたとあなたの子孫の生活を楽にしたいなら、請求書の支払いを避けることはできません。
これには、勤務年数を経た後も含まれます。 では、退職後も長期にわたって経済的な将来を確保するにはどうすればよいでしょうか? 個人の退職金口座がその答えになるかもしれません。
個人退職金口座とは何ですか?
税金を納めている個人が金融機関に金融投資を行うために加入する生命保険の一種です。 このタイプの取り決めにより、節税効果を利用してお金を節約することができます。 株式、投資信託、債券、貴金属、暗号通貨などの資産に投資できます。
目的は、退職後の経済的保障を提供することです。 IRA の種類によって提供されるメリットの種類が決まり、多くの場合、カストディアンによって指示されます。
IRAにはさまざまなカテゴリがあり、提供されるインセンティブによって異なります。 したがって、たとえば、あなた自身がそれを取得することもできますし、場合によっては、雇用主が従業員の退職に向けて何らかのシステムをセットアップすることもできます。
しかし、理想的には、従来の投資では、資産はパートナーと共同で保有できますが、IRA は個別に取り出されます。 ただし、配偶者に収入源がない場合は、配偶者のために投資することは可能です。
IRA アカウントの保有方法を理解する
IRA ではさまざまな投資オプションが利用可能で、投資家は退職に向けて貯蓄することができます。 これは、債券、ETF などの従来型の資産の形になる可能性があります。 また、投資の方向性を自分で決定できる自主的 IRA などのオプションを知ることもできます。 このようにして、商品、私募、不動産に投資できます。
個人は自主的な個人退職金口座を利用でき、従来の IRA または Roth IRA のいずれかになります。 一方、自営業者や中小企業の経営者は、退職に向けて貯蓄するために代替の IRA を設定することができます。 自営業の退職プランの詳細については、https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employedをご覧ください
IRA アカウントの運用を IRS が承認した機関でセットアップする必要があります。 銀行、貯蓄、融資協会、信用組合、証券会社などの従来の金融機関は通常、このような投資ポートフォリオを提供しています。 どのIRAを開設するかを決めるときは、収入を考慮する必要があります。 また、勤務先に既存の退職金制度があるかどうかにも影響される可能性があります。
また、そのような口座の開設には厳格な規則が定められていることを知っておくことも重要です。 そして最も重要なものの 1 つは、59.5 歳になる前に資金を引き出した場合の早期引き出しペナルティです。 通常、これには 10% の手数料がかかり、投資に大きな影響を及ぼします。 これは通常、必須の場合を除いて、人々が早期に引き出しを行うのを阻止することを目的としています。
さまざまな種類の個人退職金口座
IRA を選択する際には、多数の選択肢があります。しかし、最初に、IRA がどのように機能し、それぞれがどのように異なるのかを理解する必要があります。 次に、利用可能なさまざまなオプションで何が起こるかについての概要を確認できます。
従来の IRA
セットアップの性質に応じて、これらのアカウントへの寄付は控除の対象となります。 その結果、拠出金額に応じて課税所得が減少します。 しかし反対に、退職後に口座からお金が引き出される場合には、通常の税率で課税されます。
ロスIRA
こちらは寄付金控除はありません。 そして、それぞれの寄付は税引後の金額で行われます。 同時に、投資利益には税金がかかりません。 退職後の引き出しにも所得税はかかりません。
シンプルなアイラ
これらのタイプは、自営業者や中小企業向けに用意されています。 SIMPLE という用語は、従業員向けの貯蓄インセンティブ マッチ プランの頭字語です。 SIMPLE 個人退職金口座は、引き出しのような従来の個人退職金口座と同じ税制を採用しています。
9月アイラ
このタイプは、中小企業の経営者、独立denttrac業者、フリーランサーなどの自営業者向けに作られています。 簡素化された厚生年金SEPは、従来のオプションと同様に、引き出しに関する同じルールに従います。
どれかを選択する際には考慮すべきことがたくさんあります。 そして、IRS が IRA の業務を規制していることを認識する必要があります。 最近の IRS の立場に関するWeb サイトの詳細な分析
なぜ必要なのか
将来に向けて貯蓄を始めるのに早すぎるということはありません。退職後の生活に関しては、確実な計画を立てたいと思うはずです。 現在の経済の終わりを確信することはできませんが、今後数年間の変化に関して投資が増加するという事実を考えると安心できます。
従来の IRA の場合、サービス期間中は多額のように見えても、税金の支払いから恩恵を受けることができます。 自営業者や中小企業の経営者向けのものは、仕事後の生活にそれほど支障をきたさないようにするための優れたツールでもあります。 最終的に退職した後も、自分と家族の経済的利益を守ることができます。
