米規制当局、大手銀行に対するより厳しい規則を発表

銀行業界は大きな変革を迫られている。連邦準備制度理事会（FRB）主導のこの動きは、今年初めに複数の地方銀行が破綻したことで脆弱化した金融基盤を強化することを目的としている。

金融の防壁を強化する

連邦準備制度理事会（FRB）の監督担当副議長、マイケル・バー氏は、1,000億ドル以上の資産を保有する金融機関に適用される一連の規制調整を導入した。これらの改訂された規定は、銀行に対し、潜在的な損失を緩和するために追加資本を配分することを義務付けている。.

これらの調整は、シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファーストリパブリックなど、連邦保険銀行の大規模な破綻が相次いだことを受けて行われた。.

これらの金融機関はいずれも1,000億ドル以上の資産を誇っていたものの、より厳格な要件を満たす既存の基準である2,500億ドルには達していませんでした。これらの破綻は、地域の金融機関の安定性に対する懸念を一層強めました。.

これらの変更の結果、米国の銀行セクターは資本要件の急増を経験することになり、特に大規模で複雑な銀行に影響を及ぼすでしょう。バー氏は、これらの改革により金融システムのレジリエンスが大幅に強化され、新たなリスクや予期せぬリスクへの対応が強化されると述べました。.

新たな規定の重要な側面は、中規模銀行が損失が資本水準に与える影響を開示する義務を負っていることだ。.

バー氏によれば、これにより規制資本比率の透明性が高まり、銀行の実際の損失吸収能力がより正確に反映されるようになるという。.

シリコンバレー銀行は規模が大きいため、以前はこの規則の適用外だったが、資産売却時に予想外の損失が発生し、投資家や預金者に不安を与えていた。.

新たに提案された銀行規則は、バーゼルIII最終改革として知られる新しい国際基準の実施と、昨年発表された資本規則の包括的な見直しという2つの要素で構成されている。.

バーゼル改革を実施しているほとんどの管轄区域では、それを自国の銀行すべてに適用しているが、4,000を超える銀行を擁するより細分化された銀行システムを誇る米国は、規模に基づいた階層アプローチを採用している。.

銀行セクターの株価は月曜日もほとんど影響を受けず、これらの変更の多くは予想されており、段階的に実施されることを示唆している。.

米国の銀行に対する規制強化への反対

しかし、これらの規制改正には反対意見も出ています。有力な銀行グループは、資本要件の引き上げによって借入コストが上昇し、消費者や企業の融資機会が減少する可能性があると主張しています。.

その後の議論でバー氏はこれらの批判を否定し、資本増強によって銀行は経済に融資できるようになり、金融システムが強化されると述べた。.

これらの変更を強化するために、バー氏は銀行の個別の信用リスクと市場リスクを評価するために、より透明性が高く一貫性のある方法論を採用することを提案した。.

この動きは、潜在的な問題を過小評価しがちな、機関が独自のリスク評価を行う慣行に終止符を打つことになるだろう。.

これに加えて、バー氏は、より広範なリスクを評価するために、連邦準備制度理事会（FRB）の年次ストレステストの範囲を拡大することを提案した。また、グローバルシステム上重要な銀行（G-SIB）に適用される資本サーチャージの見直しも検討する意向を示した。.

これには、銀行がG-Sibsサーチャージの減額を得るためにバランスシートを一時的に操作することを抑制する規則の改正が含まれます。これらの厳格な銀行規制の提案は、米国金融システムの堅牢性を強化するための極めて重要な一歩となります。.