金融詐欺の増加は深刻な懸念事項であり、2022年だけでも88億ドルという驚異的な損失が報告されています。米国連邦取引委員会によると、金融詐欺による損失は2021年から2023年にかけて30%も増加しており、憂慮すべき状況となっています。これは、詐欺師が生成型人工知能（AI）を活用して、より複雑で説得力のある詐欺を仕掛けていることから、技術進歩の暗い側面を浮き彫りにしています。
報告によると、詐欺師は人間の会話を模倣し、個人の金融情報を聞き出し、悪意のあるソフトウェアを生成し、巧妙なフィッシングメールを作成し、さらには人間の声を模倣するチャットボットを開発している。また、デジタルバンキングによる即時決済の利便性は、詐欺師がユーザーを騙して迅速に送金させ、被害者が資金を回収する手段をほとんど残さない状況を作り出すことにも役立っている。
金融犯罪との継続的な戦いにおいて、Feedzaiのようなリスク管理プラットフォームは重要な役割を果たしています。これらのプラットフォームは、機械学習やビッグデータ分析などの高度なテクノロジーを活用し、セキュリティを強化し、進化し続ける巧妙な金融詐欺に対抗しています。
Feedzaiを理解する
Feedzaiは、人工知能（AI）と機械学習を活用し、銀行、小売業者、決済サービスプロバイダーに不正防止ソリューションを提供するRiskOpsプラットフォームです。このプラットフォームはグローバルに展開しており、銀行業務とeコマースに関連するリスクからユーザーを保護することに重点を置いています。
Feedzaiは2011年にポルトガルで設立され、後に本社をカリフォルニアに移転し、190カ国にサービスを拡大しました。当初は、創業者のパウロ・マルケス、ヌーノ・セバスティアン、ペドロ・ビザロによって、不正検出ソリューションとオペレーショナル・インテリジェンスの提供を目的として設立されました。
現在、Feedzaiは、主に不正行為の検知と金融犯罪対策を目的としたAI駆動型ソリューションスイートへと進化を遂げています。主な顧客は、スタンダード・チャータード、シティバンク、ロイズ・バンキング・グループといった大手金融機関や銀行です。
Feedzai の用途は何ですか?
Feedzaiは、金融セキュリティにおける様々な脅威や脆弱性への対処において重要な役割を果たす多用途ツールです。ここでは、金融業界における最も差し迫った課題への対応において、Feedzaiがどのように活用されているかを探ります。
偽アカウント作成対策で報酬を強化
デジタル取引、特に小額で頻繁な購入の急増により、販売業者と消費者の両方にとっての特典は大幅に増加しました。しかし、この成長は詐欺師や犯罪者が特典システムを悪用することも可能にしました。
詐欺師は、 cash使わない取引への移行と報酬のゲーム化の進行を利用して、偽のアカウントを作成し、循環的な送金を行って報酬を請求しています。
Feedzaiは、アカウント保有者によるネットワーク取引を精査し、隠れた不正な決済ネットワークを発見することに特化しています。これにより、一見すると明らかではない不正なパターンをdentことができます。
SIMスワップをdent
SIMスワッピングとは、犯罪者が電話番号の所有者になりすまし、コールセンターや支店の従業員を騙して、関連するSIMカードを交換させる詐欺行為です。犯罪者は、被害者のデータを通信事業者に提供することでこれを実現します。
犯罪者は、ハッキング、侵入、あるいはユーザーがソーシャルメディアで共有した情報の悪用などを通じて、こうしたデータを収集します。そして、この情報を利用して通信事業者を騙し、元のSIMカードを自分たちの管理下にあるSIMカードに交換することを承認させます。その結果、すべての着信通話とメッセージが詐欺師に転送されることになります。
Feedzaiは、SIMスワップの検知に活用できる取引データを分析することで、こうしたdent対策において重要な役割を果たしています。例えば、複数のデバイスから複数の取引が短時間で発生した場合、Feedzaiのアルゴリズムはそれらを不審な活動としてフラグ付けし、金融機関に詐欺の可能性を通知します。
レガシーソリューションの限界
金融機関は、不正行為検知にルールベースの手法を採用した時代遅れのポイントソリューションに頼ることがよくありますが、これらのソリューションではあらゆる種類の不正行為に対応できません。従来の戦略には、以下の3つの重要な限界があります。
サイロ化されたチャネル
従来のソリューションは特定のチャネルに限定されているため、複数の銀行商品や決済プラットフォームにまたがる不正行為の標的となりやすく、その影響は限定的です。こうした限定的な適用範囲によって、対処が必要な脆弱性が残されています。
分離分析
これらのソリューションは通常、取引データや行動、デバイスやアプリの使用パターン、生体認証、マルウェアdent、ネットワークアクティビティといった金融活動を分析します。しかし、多くの場合、両方の種類の活動を同時に考慮する必要があり、進行中の詐欺を迅速にdentことが困難になります。
ゆっくりとした適応
従来の不正防止対策では、進化する詐欺手口への対応が困難です。機械学習は、新たなデータを統合し、顧客行動に関するリアルタイムのインサイトを提供することで、このギャップを埋めます。Feedzaiのプラットフォームは、様々な決済メカニズムに合わせたAI主導の戦略を採用することで、マネーロンダリング、金融詐欺、違法行為を迅速に検知することに優れています。
Feedzai: RiskOpsと機械学習による金融セキュリティの強化
Feedzaiは、機械学習の力を活用して金融セキュリティを強化する最先端のRiskOpsプラットフォームです。その仕組みを詳しく見ていきましょう。
RiskOpsアプローチ
Feedzaiは、公正かつ顧客中心の実践を通じてリスク管理を運用化する手法であるRiskOpsを基盤として構築されています。このアプローチにより、金融機関は疑わしい活動を効果的にdent、詐欺師を見つけ出し、不正行為に対抗することが可能になります。
効率的な管理
RiskOpsは、金融機関がdentデータを効率的に管理し、複数のシステム間で連携を促進するのを支援します。この効率性は、顧客にとって優れた信頼性の高いサービスにつながります。
標準化されたリスク管理
Feedzaiや類似のRiskOpsプラットフォームは、金融機関に、より効果的な金融リスク管理のための標準化されたフレームワークを提供します。この標準化により、リスクなどのtrac概念の評価が簡素化され、金融機関はリスク関連の知見に基づいて測定、分析を行い、情報に基づいた意思決定を行うことができます。
機械学習を核に
Feedzaiのプラットフォームは、機械学習を活用してイベントとトランザクションを迅速に処理します。人間が理解しやすいセマンティックレイヤーを通じて、容易に解釈できる結果を提供します。この学習モデルは、様々なソースからのデータを処理し、不正行為や潜在的な被害者のdentを容易にする詳細な顧客プロファイルを作成します。
包括的なデータ収集
Feedzaiは、クロスチャネル、クロスプロダクト、サードパーティデータなど、多様なソースからデータを収集します。この広範なデータ収集により、正当な取引と不正な取引を区別し、各顧客と銀行とのやり取りを包括的に把握することが可能になります。
リアルタイム不正検出
このプラットフォームは、カード、即時送金、デジタルウォレット、出金、入金など、様々な決済方法において、リアルタイムで不正行為を迅速に検知することに優れています。また、様々な決済方法に対応した本番環境対応のAPIを提供しており、承認・拒否を含む取引の推奨をリアルタイムで行うことができます。
Feedzai の RiskOps 原則と機械学習機能の統合により、不正行為を効率的にdentて防止することで金融機関のセキュリティが強化され、最終的には顧客と金融機関自体の両方が保護されます。
不正防止のためのFeedzaiの主な機能
早期発見と教育
Feedzaiの早期検知機能により、銀行は行動バイオメトリクスや非取引パターンといった、詐欺の被害者となる可能性のあるデジタルシグナルを検知できます。このプロアクティブなアプローチにより、銀行はリスクライフサイクルの早い段階で介入し、被害が発生する前に顧客に情報提供を行うことができます。詳細なアラートは、より効果的な顧客対応を導くための具体的な指標を提供します。
カスタマイズ
Feedzaiはカスタマイズオプションを提供しており、銀行は特定の詐欺関連の課題に対処するためにルールと戦略をカスタマイズできます。ルールは、詐欺の手口の変化に応じて変更可能です。また、このプラットフォームは、銀行コード、州、商品タイプなどのパラメータを用いて地域別のアプローチも採用できるため、金融機関は必要に応じてターゲットを絞った戦略を策定できます。この柔軟性により、詐欺防止対策の適応性が向上します。
トリアージ行動アラート
Feedzaiは、各顧客の行動を常に監視し、不正行為を迅速にdentします。Feedzai Case Managerは、アラートへの迅速な対応、プロセスの効率化、チームのワークロードの整理を可能にします。カスタマイズされたアラートは、トレーニング、役割、キュー管理に基づいて、特定のエージェントグループに送信できます。ダッシュボードとレポート機能は不正行為の種類を分類し、検知とアラート管理を容易にします。
人間中心のAI
Feedzaiは、多次元データとAIを活用して顧客の優先順位を決定します。個々の行動に基づいた正確なリスクプロファイルを作成することで、銀行は変化を的確にdent、金融犯罪を未然に防ぐと同時に、良好な顧客体験を確保することができます。このアプローチにより、不公平な分類や顧客の不便さを軽減できます。
包括的なRiskOpsアーキテクチャ
Feedzaiはリアルタイムで動作し、データ管理のための一元化されたハブを提供します。このアーキテクチャにより、金融機関は新たな不正の脅威を検知し、新たなビジネス要件に適応し、ユーザーエクスペリエンスと業務パフォーマンスを分析することができます。Feedzaiを活用することで、銀行は不正防止における進化するトレンドを先取りすることができます。
入金監視
詐欺を成功させるには、詐欺師は送金先の口座を掌握する必要があります。Feedzaiを利用することで、銀行は入金と出金を監視でき、詐欺を未然に防ぐ可能性が高まります。この包括的な監視により、詐欺防止対策が強化されます。
Feedzaiの利点
効果的な不正検知と防止：Feedzaiの高度な機械学習アルゴリズムは、dent優れています。このプロアクティブなアプローチにより、金融機関や企業は、不正行為が大きな損失をもたらす前にそれを阻止することができます。
カスタマイズ可能なリスク管理：Feedzaiのプラットフォームは高度なカスタマイズ性を備えており、組織はdefiに定義できます。この柔軟性により、システムはビジネスニーズとリスク許容度に適合したものになります。
クロスチャネル保護：Feedzaiは包括的なクロスチャネル不正検知機能を提供し、オンライン、モバイル、実店舗など、様々なチャネルをまたぐ取引を保護します。この包括的なアプローチにより、不正行為がdentされます。
行動分析：Feedzaiは、トランザクションデータに加え、ユーザーの行動、デバイスパターン、コンテキスト情報を評価するための行動分析も組み込んでいます。この多次元分析により、不正検出の精度が向上し、誤検知と誤検出が減少します。
リアルタイム監視と対応：Feedzaiのリアルタイム監視により、組織は潜在的な脅威に迅速に対応できます。取引発生時にリスクを評価することで、不正な取引を未然に防ぐための即時アクションを発動できます。
Feedzaiのデメリット
複雑な実装： Feedzai の強力な機能とカスタマイズオプションは、実装プロセスを複雑にする可能性があります。組織は、プラットフォームを既存のシステムに効果的に統合するために専用のリソースと時間を必要とする可能性があり、移行中に混乱が生じる可能性があります。
高コスト：Feedzaiの機能は素晴らしいですが、包括的な機能とリアルタイム監視にはコストがかかります。予算が限られている中小企業や組織にとっては、価格が高すぎて利用しにくいかもしれません。
誤検知：多くの不正検出システムと同様に、Feedzai も誤検知を生成し、正当な取引を不正と判定することがあります。これにより、顧客に不便が生じ、追加の手動レビューが発生し、企業の収益が損なわれる可能性があります。
データ品質への依存：Feedzaiの機械学習アルゴリズムの有効性は、利用可能なデータの質と量に大きく依存します。組織のデータが不完全、古すぎる、または不正確な場合、システムが不正行為を正確に検出する能力に影響を及ぼす可能性があります。
リソース集約型：Feedzaiを効果的に導入・管理するには、プラットフォームを理解し、設定を細かく調整できる熟練した専門家による専任チームが必要です。このようなリソース集約型のアプローチは、人員が限られている小規模組織にとっては困難な場合があります。
Feedzaiは強力な不正検出・防止機能を提供しますが、組織はプラットフォーム導入前に、自社のニーズ、予算、リソースを慎重に評価する必要があります。綿密な計画と効果的な統合を通じてこれらの潜在的なデメリットに対処することで、Feedzaiのメリットを最大限に引き出し、デメリットを軽減することができます。
結論
Feedzaiは、不正行為防止とリスク管理の分野において、強力なプレーヤーとして確固たる地位を築いています。その豊富な機能と能力は、進化する脅威と闘う金融機関を支援するために設計されています。包括的なRiskOpsアーキテクチャ、早期検知ツール、人間中心のAI、インバウンド決済監視、行動アラートトリアージ、そしてカスタマイズオプションを備えたFeedzaiは、顧客と企業を保護するための堅牢なソリューションを提供します。
Feedzaiの不正防止への積極的なアプローチは、潜在的な詐欺行為をdent、早期介入と顧客教育を可能にします。個々の行動に焦点を当て、誤検知を削減することで、ユーザーにとってよりスムーズで安全な金融体験を実現します。
このプラットフォームは、入金と出金の監視機能とリアルタイムのアラート管理機能を備えており、金融犯罪対策における貴重な資産としての地位を強化します。さらに、カスタマイズオプションにより、金融機関は新たな脅威に迅速に対応し、特定の課題に合わせた戦略を策定することが可能になります。
詐欺や不正行為が進化を続けるデジタル環境において、Feedzaiは顧客と資産の保護を目指す金融機関にとって不可欠なパートナーです。その効果は不正行為の検知にとどまらず、信頼、コンプライアンス、そしてオペレーショナル・エクセレンスの促進にまで及び、最終的にはより安全で信頼性の高い金融エコシステムの実現に貢献します。
