フィリピン、マニラのスラム街に勤勉な男ピーターが住んでいる。 彼は正式な会社とは思えない小さな飲食店を経営しています。 政府機関に登録されていないため、ピーターは小屋の下でそれを経営しています。
収入はすべて物資の購入に当てられ、追加分は核家族と大家族の世話に当てられます。 残ったものはすべて家に保管しています。
何度か彼はローンが必要になり、そのために地元の高利貸しに行きました。 高利貸しは場合によっては 1 日あたり最大 20% の利息を請求しますが、ピーターは返済を怠ったことはありません。 そして彼は返済を怠るわけにはいかない。 暴力の脅威が常にあり、すべてが奪われます。
しかし、ピーターが貸し手に対して良好な信用力を持っていたという記録はありません。 そのため、彼は借り手としての優れた評判を利用して、他所からより安価な融資を求めることはできません。
ピーターのような人は世界中に 17 億人以上おり、成人人口の 50% 近くが ASEAN (インドネシア、マレーシア、フィリピン、シンガポール、タイを含む東南アジア諸国連合。ブルネイ ダルサラーム、ベトナム、ラオス、ミャンマー、カンボジア）。
彼らは収入をcashで受け取り、非公式の財政援助に依存しているため、信頼できる信用情報を構築する能力がありません。 また、法外な利息で貸し付ける高利貸しのなすがままになることもあります。
金融サービス端末へのアクセスを容易にする
ピーターのような人々に金融サービスを提供するための重要なステップは、金融サービスにアクセスする手段を提供し、正式な金融サービスを利用しやすく便利にすることです。
テクノロジーはマイクロファイナンス産業の発展をもたらすことができることを証明しています。 ピーターは、携帯電話なしでビジネスに取り組むことさえ想像できません。 彼はこれをサプライヤーと連絡を取り合うために使用しています。
金融包摂率は約 50% ですが、ASEAN 人口に占める携帯電話を所有する成人の割合は 90% 近くです。
シンプルな機能の携帯電話でも金融サービスポイントに変えることが可能になりました。
東アフリカの国ケニアでは、成人人口の約 50% がモバイル マネー サービスの形で初めての銀行口座を取得しました。
シンプルなフィーチャーフォンを使用して、お金の送受信だけでなく、貯蓄やローンの受け取りもできます。
これが ASEAN 地域で展開されれば、銀行が逆方向ではなく顧客のところへ行くように取り決めを変更するのに役立つ可能性があります。
金融サービスのコストを下げる
金融サービスのコストも下げることが不可欠です。 ピーターが経営するようなビジネスの利益率は最小限であり、送信、受信、保存、クレジット取得をより安くすることは大きな意味を持ちます。
ブロックチェーン技術はこれをさまざまな方法で可能にします。 これにより、基盤となるプラットフォーム、セキュリティ、プライバシー保護の構築などの諸経費が削減されます。
さらに効果があります。 これにより、ローンを申請する際に重要となる信用履歴を含むプロファイルの生成と共有が容易になります。
貧困層向けの金融商品を設計する
従来の金融機関におけるほとんどの金融サービスは、cashフローの高い金融機関向けに設計されています。
金融ツールを拡大する必要がある場合は、経済ピラミッドの底辺にあるものを最初のターゲットとして新しい製品を設計する必要があります。
AssetStreamは、ASEANの低所得者層や零細企業を主なターゲットとして構築されたプラットフォームです。 このプラットフォームにより、貸し手と借り手の取引がより簡単、安全、より安く、より収益性の高いものになります。
それは、個人が互いにお金を貸し合うプロセスを形式化し、実現しました。 これを実現するために、プラットフォームは新しいテクノロジー、特にブロックチェーンを使用します。
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