Il regolatore statunitense annuncia norme più severe per le grandi banche

Si prospetta un cambiamento nel settore bancario statunitense, a seguito della rivelazione di normative più rigide sul capitale rivolte ai grandi istituti di credito. Questa mossa, orchestrata dalla Federal Reserve, mira a rafforzare un quadro finanziario reso vulnerabile dal crollo di diverse banche regionali avvenuto all'inizio dell'anno.

Rafforzare le difese finanziarie

Michael Barr, vicepresidente della Federal Reserve per la vigilanza, ha introdotto una serie di aggiustamenti normativi applicabili alle istituzioni con attività pari o superiori a 100 miliardi di dollari. Le disposizioni rivedute obbligano le banche ad allocare capitale aggiuntivo per ammortizzare le potenziali perdite.

Questi aggiustamenti arrivano in seguito a una serie di fallimenti su larga scala di banche assicurate a livello federale, come Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic.

Tutte queste istituzioni vantavano attività superiori a 100 miliardi di dollari, ma non raggiungevano la soglia esistente di 250 miliardi necessaria per requisiti più severi. I fallimenti hanno alimentato preoccupazioni riguardo alla stabilità dei prestatori regionali.

Il settore bancario statunitense registrerà un aumento dei requisiti di capitale a seguito di questi cambiamenti, colpendo principalmente le banche più vaste e complesse. Barr ha dichiarato che queste riforme amplificano significativamente la resilienza del nostro sistema finanziario e lo preparano ad affrontare rischi emergenti e imprevisti.

Un aspetto chiave di queste nuove disposizioni è l'obbligo per le banche di medie dimensioni di divulgare l'impatto delle perdite sui propri livelli di capitale.

Secondo Barr, ciò migliorerà la trasparenza dei rapporti sul capitale regolamentare, offrendo una riflessione più accurata della reale capacità delle banche di assorbire le perdite.

Silicon Valley Bank, data la sua dimensione, era precedentemente esentata da questa regola, il che ha causato perdite inaspettate durante la vendita di attività, allarmando investitori e depositanti.

Le nuove regole bancarie proposte consistono in due componenti: l'implementazione di nuovi standard internazionali noti come riforme finali di Basel III e un esame completo delle regole sul capitale annunciato lo scorso anno.

Mentre la maggior parte delle giurisdizioni che hanno implementato le riforme di Basel le ha applicate a tutte le loro banche, gli Stati Uniti, con un sistema bancario più frammentato che conta oltre 4.000 banche, hanno adottato un approccio basato su livelli di dimensione.

Le azioni del settore bancario sono rimaste in gran parte invariate lunedì, indicando che molti di questi cambiamenti erano attesi e verranno implementati gradualmente.

L'opposizione alle normative più severe per le banche statunitensi

Tuttavia, questi emendamenti normativi hanno anche incontrato opposizione. I principali gruppi bancari sostengono che requisiti di capitale più elevati potrebbero aumentare i costi di borrowing e ridurre la disponibilità di prestiti per consumatori e imprese.

In una discussione successiva, Barr ha confutato queste critiche, affermando che un capitale maggiore è ciò che consente alle banche di prestare all'economia e rafforza il sistema finanziario.

Per integrare questi cambiamenti, Barr ha suggerito l'adozione di una metodologia più trasparente e coerente per valutare i rischi di credito e di mercato individuali delle banche.

Questo passo segnerebbe la fine della pratica delle istituzioni di effettuare le proprie valutazioni dei rischi, che sono spesso inclini a sottovalutare i problemi potenziali.

Inoltre, Barr ha proposto di ampliare l'ambito dei test di stress annuali della Federal Reserve per valutare una gamma più ampia di rischi. Ha anche espresso l'intenzione di rivedere un sovraccarico di capitale applicato alle banche globali di importanza sistemica (G-Sibs).

Ciò comporterebbe la modifica delle regole per limitare la capacità delle banche di manipolare temporaneamente i propri bilanci per ottenere un sovraccarico G-Sib inferiore. Queste normative bancarie più severe proposte rappresentano un passo fondamentale verso il rafforzamento della solidità del sistema finanziario statunitense.