Il Dipartimento bancario e dei titoli della Pennsylvania (DoBS) ha recentemente chiarito che gli scambi di criptovalute e i fornitori di servizi non richiederanno alcuna licenza di trasmissione di denaro per operare nel loro stato.
Il DoBS ha pubblicato nuove linee guida per il settore crittografico locale, seguite a seguito di una serie di richieste da parte delle aziende.
Il dipartimento ha spiegato che bitcoin e altre criptovalute non sono "denaro reale" e, pertanto, la legge sulle licenze aziendali per la trasmissione di denaro o il Money Transmitter Act della Pennsylvania non possono essere applicati a tali piattaforme di trading di criptovalute.
La legge afferma che solo la valuta fiat o la valuta emessa dal governo degli Stati Uniti potrebbe essere considerata denaro. Il dipartimento ha aggiunto: "Ad oggi, nessuna giurisdizione negli Stati Uniti ha designato alcun tipo di valuta virtuale come moneta a corso legale."
La legge guida afferma che le parti che conducono queste attività di trasmissione di denaro dovranno essere autorizzate se trasferiscono valuta fiat e dovranno addebitare una commissione per tali trasferimenti. Ma gli scambi di criptovalute “non gestiscono mai direttamente” la valuta fiat e le transazioni vengono solitamente condotte attraverso un conto bancario, che “non sono trasmettitori di denaro” e questi richiederanno la licenza.
Anche altre attività del settore, tra cui chioschi di criptovaluta, bancomat e fornitori di distributori automatici, non sono state trasmettitori di denaro.
Il DoBS ha affermato: “Sia nei sistemi Kiosk unidirezionali che bidirezionali, non ci sarebbe alcun trasferimento di denaro ad app o utenti di terze parti. L’utente del chiosco scambierà semplicemente la sua valuta fiat con la valuta virtuale e viceversa, e non si assisterà ad alcun coinvolgimento nella trasmissione di denaro.”
Il chiarimento della Pennsylvania sulla licenza è arrivato con un ritardo di tre anni. Nel gennaio 2016, il governo aveva cercato di aggiornare la defi di moneta statale per coprire le attività legate alle criptovalute, ma all'epoca questa iniziativa era stata bloccata a causa di un'impasse di bilancio.
Lo scenario potrebbe essere diverso per le aziende che si sono occupate di token di offerta iniziale di monete (ICO) a livello federale. Nel mese di marzo, nel 2018, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha dichiarato: " Un exchange che vende monete o token ICO o li scambia con altre valute virtuali, come la valuta fiat, o altro valore che può essere sostituito valuta, sarà generalmente considerato anche come un trasmettitore di denaro. "
