Accedere un prestito crittografico è ancora un'opzione finanziaria relativamente nuova. Molte persone si rivolgono ai prestiti in criptovaluta perché consentono loro di utilizzare le loro partecipazioni in criptovaluta come garanzia. Il processo è semplice ed è un ottimo modo per ottenere un prestito in una valuta tradizionale. Tuttavia, in molte giurisdizioni internazionali la legalità di questi prestiti deve ancora essere determinata. Oggi parleremo dei prestiti crittografici, di dove puoi ottenerne uno e dove sono legali.
Come funzionano i prestiti crittografici?
I prestiti in criptovaluta consentono ai mutuatari di utilizzare le loro partecipazioni in criptovalute come garanzia per prendere in prestito denaro fiat, altre risorse digitali o stablecoin. Devi scegliere un fornitore di prestiti in criptovalute e creare un account sulla loro piattaforma per ottenere un prestito in criptovalute. Di solito, per sottoscrivere prestiti garantiti da criptovalute sono necessari i seguenti passaggi:
- A volte, è necessario sottoporsi a un controllo del credito e a una procedura di verifica per ottenere un prestito crittografico.
- Successivamente, deposita le tue partecipazioni in criptovaluta in un portafoglio reso disponibile dalla piattaforma di prestito.
- Dopo aver valutato le tue partecipazioni in criptovalute, la piattaforma di prestito offrirà un piano di prestito basato sul valore della garanzia.
- Il denaro verrà poi trasferito sul tuo conto se accetti le condizioni del prestito.
- Successivamente, nell'arco di un periodo di tempo prestabilito, solitamente compreso tra uno e dodici mesi, dovrai rimborsare il prestito più gli interessi.
- Di solito, è necessario rimborsare integralmente il prestito prima che la garanzia diventi nuovamente tua.
In caso di mancato rimborso, la piattaforma di prestito ha l'autorità di vendere la garanzia per recuperare i fondi. Ciò rende i prestiti crittografici un’alternativa ad alto rischio/alto rendimento per mutuatari e istituti di credito.
Dove trovare Crypto come prestatore?
Naturalmente, potresti considerare i prestiti crittografici come prestatore piuttosto che come mutuatario. Per cominciare, dovrai acquistare una certa quantità di criptovaluta. Sono disponibili numerose piattaforme per assistere in questo. Ma quello su cui abbiamo riscontrato un crescente interesse e numerose recensioni positive è Quantum Flash . Ti consente di acquistare e scambiare risorse crittografiche e di avere il supporto di un broker fino in fondo. Inoltre, il broker specifico viene scelto con l'aiuto di un algoritmo AI perfezionato che trova quello più adatto in base alle vostre preferenze individuali.
La piattaforma stessa non è un software di trading. È un sito di abbinamento che ti introduce a servizi di intermediazione versatili, permettendoti di investire in criptovalute. Se hai domande sul mercato, puoi usufruire dell'assistenza fornita da un broker di criptovaluta. Ti vengono inoltre offerte opportunità di investimento uniche che non sarebbero altrimenti disponibili.
Prestiti TradFi vs Prestiti DeFi
I prestiti tradizionali e DeFi sono due scelte di prestito distinte con vari vantaggi e svantaggi. Le banche e altri istituti finanziari forniscono spesso prestiti TradFi. Sono comunemente garantiti da una proprietà. In genere sei soggetto a controlli del credito e ad altre condizioni qualificanti come mutuatario TradFi. Inoltre, se scegli un prestito TradFi, avrà un tasso di interesse fisso e un periodo di rimborso.
D'altra parte, DeFi sono forniti su piattaforme decentralizzate che utilizzano blockchain . Qui è dove puoi utilizzare le criptovalute come garanzia per il tuo prestito. In caso di fallimento, tecnologie contrattuali trac stipulano automaticamente contratti di credito e liquidano il vostro patrimonio matic sono meglio conosciuti nel DeFi come trac intelligenti .
I prestiti crittografici DeFi offrono maggiore flessibilità e accessibilità rispetto ai prestiti tradizionali. Puoi acquisirli immediatamente senza un controllo del credito o altre restrizioni qualificanti convenzionali. Inoltre, come mutuatario, potresti beneficiare di prestiti con rapporti prestito/valore più elevati rispetto ai prestiti tradizionali.
I prestiti crittografici DeFi , tuttavia, comportano anche alcuni pericoli e potenziali svantaggi. Il valore della garanzia potrebbe variare a causa di un crollo del mercato. Potresti subire gravi perdite se scende al di sotto del valore del prestito. Inoltre, le piattaforme DeFi sono ancora un WIP e sono esposte a rischi per la sicurezza come l’hacking.
Nel complesso, i prestiti tradizionali e i prestiti crittografici DeFi presentano vari vantaggi e rischi. Prima di sottoscrivere qualsiasi prestito, dovresti valutare attentamente le tue opzioni e cercare una guida finanziaria professionale.
Status giuridico delle criptovalute
Dovresti essere in grado di comprendere la posizione legale delle criptovalute prima di richiedere un prestito crittografico. Le criptovalute non sono accettate come moneta avente corso legale in molte nazioni. Sono invece classificati come risorse digitali, materie prime o proprietà. Di conseguenza, i governi potrebbero applicare normative sull’utilizzo delle criptovalute nelle transazioni finanziarie, compreso il prestito di denaro.
Lo status legale delle criptovalute potrebbe variare notevolmente a seconda della tua posizione. Nelle sezioni seguenti, discutiamo di diversi paesi che hanno legalizzato i prestiti crittografici. Tuttavia, esamina le normative crittografiche ovunque ti trovi.
Regolamento sui prestiti in criptovaluta
Solo poche giurisdizioni hanno elaborato norme relative ai prestiti in criptovaluta. I prestiti in criptovaluta possono essere soggetti a rigide normative in alcune giurisdizioni, mentre non sono specificatamente disciplinati in altre. Ecco alcuni esempi di paesi che hanno approvato i prestiti crittografici.
Stati Uniti d'America
Le leggi statali negli Stati Uniti determinano la condizione legale dei prestiti in criptovaluta. Questi possono essere legali o meno nel paese in cui vivi. Ad esempio, il Wyoming ha regole che salvaguardano i diritti dei mutuatari e dei finanziatori in tali transazioni. Al contrario, New York ha severe restrizioni che regolano i prestiti in criptovaluta.
Regno Unito
La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha designato i prestiti in criptovaluta come "credito al consumo". Di conseguenza, le società che offrono prestiti in criptovaluta devono essere approvate dalla FCA e aderire alle sue regole.
Singapore
L'Autorità Monetaria di Singapore (MAS) ha rilasciato istruzioni su come regolamentare i prestiti che coinvolgono criptovalute a Singapore. Le regole stabiliscono che i prestiti in criptovaluta devono rispettare le leggi sui titoli.
Canada
Il Canada ha un quadro legislativo per regolare il settore delle criptovalute, quindi puoi stipulare legalmente un prestito in criptovaluta. Dal 2014 , il governo canadese ha abbracciato le criptovalute e le ha riconosciute come metodi di pagamento validi.
Le piattaforme di prestito di criptovaluta in Canada devono rispettare le leggi finanziarie e registrarsi presso gli organismi di regolamentazione competenti. Recentemente sono state rilasciate linee guida su come le regole sui titoli si applicano alle transazioni relative alle criptovalute, come i prestiti. Puoi saperne di più su di loro sulla pagina web ufficiale dei Canadian Securities Administrators (CSA) .
Giappone
Il Giappone è stata una delle prime nazioni a consentire le criptovalute come mezzo di scambio. Hanno notoriamente sostenuto la tecnologia.
Le piattaforme per il prestito di criptovaluta in Giappone devono registrarsi presso la Financial Services Agency (FSA) e rispettare le leggi applicabili. La FSA ha anche pubblicato raccomandazioni per istituti di credito e prestito, scambi bitcoin e altre imprese collegate.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che anche il Giappone ha restrizioni severe. Ciò contribuisce a salvaguardare i consumatori e a fermare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Ad esempio, gli scambi bitcoin devono seguire rigorosi protocolli tron conoscenza del cliente (KYC) e antiriciclaggio (AML).
Germania
Il governo tedesco ha adottato un atteggiamento pro-criptovaluta. Ha riconosciuto le criptovalute come metodo di pagamento legittimo e rappresentazione digitale del valore.
Le piattaforme di prestito di criptovaluta in Germania devono rispettare le leggi finanziarie e registrarsi presso l'Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin). BaFin ha anche pubblicato linee guida su come le criptovalute dovrebbero essere trattate legalmente, inclusi prestiti e prestiti.
Prima di richiedere un prestito in criptovaluta, controlla se esistono regolamenti in vigore per le transazioni in criptovaluta. È sempre meglio parlare con un contabile o uno specialista finanziario. Possono spiegare meglio gli aspetti legali dietro i prestiti e i prestiti di criptovalute. In alcuni paesi, i fondi presi in prestito potrebbero essere soggetti a imposte. In altri, tu, come prestatore, potresti dover pagare l’imposta sulle plusvalenze.
Come viene calcolato un prestito in criptovaluta?
Ci sono diverse cose che devi tenere in considerazione quando calcoli un prestito crittografico. Il primo è il valore della criptovaluta utilizzata come garanzia. nel calcolo di un prestito considerassi anche il rapporto LTV Fortunatamente, la maggior parte dei prestiti crittografici possono essere facilmente calcolati sulle piattaforme di prestito. La maggior parte dei siti Web presenta un calcolatore di prestito sulla propria home page.
Il tasso di interesse di un prestito crittografico potrebbe variare a seconda del prestatore, dell'affidabilità creditizia del mutuatario e delle condizioni del prestito. Alcuni istituti di credito offrono tassi variabili che potrebbero cambiare nel tempo, mentre altri offrono tassi di interesse fissi.
Il creditore utilizzerà spesso una formula che tiene conto del rapporto prestito/valore. Influisce anche sul valore della garanzia criptata e sul tasso di interesse per determinare l’importo del prestito. Lavoriamo con un esempio. Supponiamo che tu prenda in prestito $ 10.000 con un rapporto LTV del 60% e un interesse del 10%. Hai utilizzato Bitcoin per un valore di $ 20.000 come garanzia. Il creditore ti presterà $ 6.000 ($ 20.000 x 60%) e addebiterà interessi a un tasso del 10%.
Rischi legali dei prestiti crittografici
A causa della volatilità delle criptovalute, i prestiti crittografici sono considerati prodotti finanziari ad alto rischio. Poiché il valore delle criptovalute può cambiare drasticamente, potresti essere soggetto a richieste di margine. Altrimenti, perderesti la garanzia se il valore della garanzia scende al di sotto dell'importo del prestito. Succede quando il valore della garanzia è così basso da non poter più pagare il saldo del prestito.
Il creditore può richiedere garanzie aggiuntive in risposta a una richiesta di margine per ripristinare un ragionevole rapporto prestito/valore. Se non rispetti la richiesta di margine, il creditore può vendere la garanzia per compensare.
L’ambiguità che circonda lo status giuridico delle criptovalute è un’altra preoccupazione legata ai prestiti crittografici. Lo status giuridico delle criptovalute è ancora in fase di definizione in molti luoghi. Ciò significa che il quadro normativo per essi è ancora in fase di sviluppo.
Inoltre, i requisiti AML e KYC potrebbero applicarsi all’utilizzo di criptovalute nelle transazioni finanziarie. È necessario aderire alle procedure di verifica e alle leggi per ridurre al minimo i problemi legali.
Cosa puoi fare con un prestito in criptovaluta?
Puoi utilizzare un prestito crittografico per quasi tutti gli scopi. A differenza dei prestiti tradizionali, non sarai tormentato dalle domande dei fornitori di prestiti in criptovaluta. Inoltre, non avrai bisogno di spiegare il tuo piano per i fondi presi in prestito. In generale, potresti voler fare quanto segue con la tua criptovaluta
Prestito:
- Commercio/Investimento: puoi utilizzare i fondi di un prestito di criptovaluta per investire in altre criptovalute. Inoltre, puoi fare trading in borsa, guadagnando più degli interessi che pagheresti su un prestito.
- Acquistare beni o servizi: come qualsiasi altro prestito, puoi utilizzare un prestito crittografico per acquistare beni o servizi.
- Rifinanziare il debito esistente: puoi utilizzare un prestito in criptovaluta per rifinanziare il debito esistente ad alto interesse con tassi di interesse più bassi. Un esempio di ciò è il debito della carta di credito o i prestiti personali.
- Accedi alla liquidità: puoi utilizzare un bitcoin anziché vendere le tue partecipazioni in criptovaluta.
- Avvia o fai crescere un'impresa: puoi utilizzare il denaro di un bitcoin per avviare o far crescere un'azienda. Potenzialmente, guadagneresti più soldi di quanto dovresti pagare in interessi.
- Spese personali: puoi pagare con un bitcoin , comprese le spese del matrimonio, gli aggiornamenti della casa e le spese mediche.
Naturalmente, potresti avere un motivo diverso per richiedere un prestito crittografico. Il prestito DeFi è abbastanza versatile da consentire molte opzioni.
Pensieri finali
In conclusione, molti paesi stanno ancora cercando di determinare se legalizzare o meno i prestiti in criptovaluta. Diverse nazioni hanno leggi che regolano le criptovalute e un quadro per la regolamentazione dei prestiti crittografici. Per prevenire pericoli legali, dovresti cercare un consulente finanziario prima di concedere un prestito crittografico. Chissà cosa riserverà il futuro? È probabile che la struttura legale dei prestiti crittografici cambi con l’aumento dell’accettazione della criptovaluta.
