Senza dubbio, uno dei principali problemi dei servizi finanziari online per gli utenti è la sicurezza. Tutti vogliono essere sicuri che i propri beni non vengano derubati o bloccati e che le transazioni vengano completate senza problemi.
Ecco perché le aziende con complessi AML e KYC sviluppati meritano la grande fiducia dei clienti. È diventato uno dei criteri di successo sul mercato. Nonostante l’importanza di queste misure, molte persone ancora confondono questi concetti. Per comprendere la differenza fondamentale tra AML e KYC, abbiamo parlato con Romans Nekrutenko, CEO della società fintech Hawex , e ci ha spiegato come l'azienda implementa esattamente queste misure nelle sue attività.
KYC e AML: fondamenti della sicurezza delle transazioni online
Per comprendere la differenza fondamentale tra AML e KYC, considereremo cosa includono questi concetti. Il termine AML (Antiriciclaggio) comprende i principi di contrasto alla legalizzazione dei fondi illeciti, al finanziamento del terrorismo, all’evasione delle sanzioni e ad altri reati finanziari. L’elenco dei requisiti antiriciclaggio è determinato dall’autorità di regolamentazione e dalla legislazione locale, ma esistono anche standard, raccomandazioni e linee guida internazionali generalmente accettati.
A sua volta, KYC (Know Your Customer) è un insieme di misure per l' dent e la verifica dell'utente. Di norma ai singoli clienti viene chiesto di farsi un selfie con il passaporto o un altro documento d’ dent . La verifica delle persone giuridiche comprende un'analisi più approfondita dei documenti dell'azienda, delle sue licenze e della reputazione aziendale. Inoltre, quando si esegue il KYC, è possibile eliminare il rischio della presenza del cliente nelle sanzioni o in altri elenchi indesiderati, ad esempio l'elenco dei terroristi. Pertanto, il desiderio di rimanere anonimo diventa motivo per controlli più ravvicinati sui dipendenti antiriciclaggio.
Pertanto, la procedura KYC è solo una delle prime fasi del complesso di misure AML, che viene necessariamente attuato in tutte le organizzazioni finanziarie. Il complesso stesso può differire da azienda ad azienda. Creano le proprie politiche antiriciclaggio in base ai requisiti della legislazione locale. Ma molte cose rimangono invariate: è obbligatorio che le aziende implementino queste misure ed è necessario che le autorità di regolamentazione le controllino.
I principi fondamentali dell'implementazione complessa Hawex AML e KYC
Hawex opera nel mercato fintech da diversi anni, trac i propri clienti con funzionalità di prodotto avanzate e un'interfaccia user-friendly. L'azienda ha una grande responsabilità per la sicurezza dell'archiviazione, dell'elaborazione e del prelievo dei fondi degli utenti, pertanto, il rispetto di alta qualità della serie di misure AML e l'esecuzione KYC sono priorità per i dipendenti Hawex.
Mantenere un sistema antiriciclaggio efficace è un processo costoso che richiede flessibilità e una costante modernizzazione dei metodi. Per fare ciò Hawex utilizza software di fornitori tecnici riconosciuti a livello internazionale, aggiornando costantemente l'elenco degli strumenti utilizzati. Il team AML di Hawex è composto esclusivamente da specialisti certificati, membri attivi dell'ACAMS (Associazione degli specialisti certificati in materia di antiriciclaggio). Pertanto, lo staff AML di Hawex è a conoscenza di tutti i cambiamenti nella regolamentazione, tiene conto delle differenze nelle leggi dei diversi paesi, il che, a sua volta, consente loro di costruire e mantenere un sistema di controllo interno affidabile.
Molta attenzione viene prestata alla formazione regolare del personale, compresi gli account manager che non lavorano direttamente con l'antiriciclaggio. Secondo Hawex è estremamente importante che un dipendente controlli un potenziale utente nella fase iniziale della comunicazione. Inoltre, il personale analizza casi reali tratti dalla pratica delle organizzazioni finanziarie esistenti per chiarire l'interpretazione di alcune normative.
I dipendenti Hawex sono ben consapevoli dell'importanza delle misure adottate per combattere il riciclaggio di denaro e contrastare i crimini finanziari. Il lavoro ben coordinato del team e la cultura del rispetto di standard elevati nell'implementazione del complesso AML e KYC aiutano Hawex a superare con successo un regolare audit esterno del sistema di controllo interno. Qualora vengano riscontrate incongruenze, la società attua tempestivamente un piano di modifica delle procedure attuali in conformità con le raccomandazioni dei revisori. Inoltre, per ridurre al minimo tali incoerenze, Hawex utilizza il principio dei quattro occhi, in cui le fasi di lavoro vengono convalidate da più dipendenti.
Pertanto, un approccio approfondito all’attuazione delle misure Hawex AML e KYC, nonché l’introduzione di nuovi sviluppi sono diventati fondamentali per definire la sicurezza delle operazioni. Il team Hawex è pienamente coinvolto e interessato a seguire le misure necessarie, grazie alle quali l’azienda rimane il concorrente più tron nel mercato fintech.
