L'aumento delle truffe finanziarie è motivo di notevole preoccupazione, con una perdita sbalorditiva di 8,8 miliardi di dollari registrata solo nel 2022. Secondo la Federal Trade Commission degli Stati Uniti, le perdite dovute a frodi finanziarie hanno registrato un preoccupante aumento del 30% dal 2021 al 2023. Questo evidenzia il lato oscuro del progresso tecnologico, poiché i truffatori ora utilizzano l'intelligenza artificiale (IA) generativa per creare truffe più intricate e convincenti.
I report indicano che i truffatori hanno sviluppato chatbot che imitano le conversazioni umane, richiedono informazioni finanziarie personali, generano software dannoso, creano sofisticate email di phishing e persino replicano voci umane. La comodità dei pagamenti bancari digitali istantanei consente inoltre ai truffatori di indurre gli utenti a trasferire denaro rapidamente, lasciando alle vittime poche possibilità di recuperare i propri fondi.
Nella continua lotta contro la criminalità finanziaria, piattaforme di gestione del rischio come Feedzai svolgono un ruolo cruciale. Queste piattaforme utilizzano tecnologie avanzate, tra cui l'apprendimento automatico e l'analisi dei big data, per migliorare la sicurezza e contrastare il panorama in continua evoluzione delle sofisticate truffe finanziarie.
Capire Feedzai
Feedzai è una piattaforma RiskOps che utilizza l'intelligenza artificiale (IA) e l'apprendimento automatico per fornire soluzioni di prevenzione delle frodi a banche, rivenditori e fornitori di servizi di pagamento. Questa piattaforma opera a livello globale e si concentra sulla tutela degli utenti dai rischi associati al settore bancario e all'e-commerce.
Fondata in Portogallo nel 2011, Feedzai ha successivamente trasferito la sua sede centrale in California ed esteso i suoi servizi a 190 paesi. Inizialmente, l'azienda è stata fondata dai suoi fondatori, Paulo Marques, Nuno Sebastião e Pedro Bizarro, per offrire soluzioni di rilevamento delle frodi e intelligence operativa.
Oggi, Feedzai si è trasformata in una suite di soluzioni basate sull'intelligenza artificiale, progettate principalmente per rilevare le frodi e contrastare i reati finanziari. La sua clientela principale comprende istituti finanziari e banche affermati come Standard Chartered, Citibank e Lloyds Banking Group.
Quali sono le applicazioni di Feedzai?
Feedzai è uno strumento versatile che svolge un ruolo cruciale nell'affrontare diverse minacce e vulnerabilità alla sicurezza finanziaria. In questo articolo, esploreremo come Feedzai viene utilizzato per affrontare alcune delle sfide più urgenti del settore finanziario.
Combattere la creazione di account falsi per ottenere premi migliori
Con l'aumento delle transazioni digitali, soprattutto per acquisti piccoli e frequenti, i premi offerti sia ai commercianti che ai consumatori hanno registrato un aumento significativo. Tuttavia, questa crescita ha anche permesso a truffatori e criminali di sfruttare il sistema di premi.
I truffatori stanno sfruttando il passaggio a transazioni senza cashe la crescente gamification dei premi, creando conti falsi e ricorrendo a trasferimenti di denaro circolari per riscuotere i premi.
Feedzai è specializzata nell'analisi delle transazioni di rete effettuate dai titolari di conti per scoprire reti di pagamento fraudolente nascoste. Ciò significa che è in grado didentschemi ingannevoli che potrebbero non essere immediatamente evidenti.
Identche identificano gli scambi di SIM
Lo scambio di SIM è un'attività fraudolenta in cui i criminali si spacciano per i titolari di un numero di telefono e manipolano un dipendente di un call center o di una filiale per convincerlo a sostituire la scheda SIM associata. A tale scopo, forniscono i dati della vittima all'operatore telefonico.
I criminali raccolgono questi dati tramite attacchi informatici, violazioni o sfruttando le informazioni condivise dagli utenti sui social media. Utilizzano queste informazioni per indurre gli operatori ad autorizzare la sostituzione della scheda SIM originale con una di loro proprietà. Questo fa sì che tutte le chiamate e i messaggi in entrata vengano deviati ai truffatori.
Feedzai svolge un ruolo fondamentale nella lotta contro talidentanalizzando i dati transazionali che possono essere utilizzati per rilevare uno scambio di SIM. Ad esempio, quando più transazioni vengono eseguite rapidamente da diversi dispositivi, gli algoritmi di Feedzai le segnalano come attività sospette e avvisano l'istituto finanziario di una potenziale truffa.
Limitazioni delle soluzioni legacy
Gli istituti finanziari spesso si affidano a soluzioni puntuali obsolete che impiegano metodi basati su regole per il rilevamento delle frodi, ma queste soluzioni non riescono ad affrontare l'intero spettro di truffe. Le strategie tradizionali presentano tre limitazioni chiave:
Canali isolati
Le soluzioni legacy sono limitate a canali specifici, il che le rende vulnerabili a frodi che interessano più prodotti bancari e piattaforme di pagamento. Questa portata limitata lascia vulnerabilità che devono essere affrontate.
Analisi isolata
Queste soluzioni in genere analizzano l'attività finanziaria, come dati transazionali o comportamentali, modelli di utilizzo di dispositivi e app, dati biometrici,dentmalware e attività di rete. Tuttavia, spesso devono considerare entrambi i tipi di attività contemporaneamente, ostacolando la capacità didentrapidamente le truffe in corso.
Lento adattamento
Le tradizionali misure di protezione dalle frodi faticano a tenere il passo con l'evoluzione delle tattiche fraudolente. Il machine learning colma questa lacuna assimilando nuovi dati e fornendo informazioni in tempo reale sul comportamento dei clienti. La piattaforma di Feedzai eccelle nel rilevare rapidamente riciclaggio di denaro, frodi finanziarie e attività illegali, impiegando strategie basate sull'intelligenza artificiale e adattate a diversi meccanismi di pagamento.
Feedzai: migliorare la sicurezza finanziaria con RiskOps e l'apprendimento automatico
Feedzai è una piattaforma RiskOps all'avanguardia che sfrutta la potenza del machine learning per rafforzare la sicurezza finanziaria. Vediamo come raggiunge questo obiettivo:
Approccio RiskOps
Feedzai si basa su RiskOps, una metodologia che rende operativa la gestione del rischio attraverso pratiche eque e incentrate sul cliente. Questo approccio consente agli istituti finanziari didentefficacemente attività sospette, individuare i truffatori e contrastare le azioni fraudolente.
Gestione efficiente
RiskOps aiuta gli istituti finanziari a gestire in modo efficiente i dati didente a promuovere la collaborazione tra più sistemi. Questa efficienza si traduce in servizi di qualità superiore e affidabili per i clienti.
Gestione del rischio standardizzata
Feedzai e piattaforme RiskOps simili offrono alle istituzioni finanziarie un quadro standardizzato per una gestione più efficace del rischio finanziario. Questa standardizzazione semplifica la valutazione di concettitraccome il rischio, consentendo alle istituzioni di misurare, analizzare e prendere decisioni informate sulla base di risultati relativi al rischio.
L'apprendimento automatico al centro
La piattaforma di Feedzai sfrutta l'apprendimento automatico per elaborare rapidamente eventi e transazioni. Fornisce risultati facilmente interpretabili attraverso un livello semantico leggibile dall'uomo. Questo modello di apprendimento elabora dati provenienti da diverse fonti, creando profili dettagliati dei clienti che facilitano l'dentdi attività fraudolente e potenziali vittime.
Raccolta dati completa
Feedzai raccoglie dati da diverse fonti, tra cui dati multicanale, multiprodotto e di terze parti. Questa ampia raccolta di dati consente di distinguere tra transazioni autentiche e fraudolente e fornisce una visione olistica delle interazioni di ciascun cliente con la banca.
Rilevamento delle frodi in tempo reale
La piattaforma eccelle nel rilevare rapidamente le frodi in tempo reale su diverse tipologie di pagamento, come carte, trasferimenti istantanei, portafogli digitali, prelievi e depositi. Offre inoltre API pronte per la produzione per diversi metodi di pagamento, consentendo di inviare raccomandazioni sulle transazioni in tempo reale, incluse approvazioni o rifiuti.
L'integrazione dei principi RiskOps e delle capacità di apprendimento automatico da parte di Feedzai migliora la sicurezza degli istituti finanziaridente prevenendo in modo efficiente le attività fraudolente, salvaguardando in ultima analisi sia i clienti sia l'istituto stesso.
Caratteristiche principali di Feedzai per la prevenzione delle frodi
Rilevazione precoce ed educazione
Le capacità di rilevamento precoce di Feedzai consentono alle banche di individuare segnali digitali, come dati biometrici comportamentali e modelli non transazionali, che potrebbero indicare potenziali vittime di truffe. Questo approccio proattivo consente alle banche di intervenire e informare i clienti nelle prime fasi del ciclo di vita del rischio, prima che si verifichino danni. Avvisi dettagliati forniscono indicatori specifici per indirizzare conversazioni più efficaci con i clienti.
Personalizzazione
Feedzai offre opzioni di personalizzazione, consentendo alle banche di adattare regole e strategie per contrastare specifiche sfide legate alle frodi. Le regole possono essere modificate in risposta all'evoluzione degli schemi fraudolenti. La piattaforma può anche adottare un approccio regionale, utilizzando parametri come codici bancari, stati o tipologie di prodotto, consentendo agli istituti di sviluppare strategie mirate quando necessario. Questa flessibilità migliora l'adattabilità delle misure di prevenzione delle frodi.
Avvisi sul comportamento di triage
Feedzai monitora costantemente il comportamento di ogni cliente,dentrapidamente le attività fraudolente. Il Case Manager di Feedzai consente di intervenire rapidamente sugli avvisi, semplifica i processi e organizza i carichi di lavoro dei team. Gli avvisi personalizzati possono essere indirizzati a gruppi di agenti specifici in base alla formazione, al ruolo e alla gestione delle code. Dashboard e report categorizzano i tipi di frode, facilitando il rilevamento e la gestione degli avvisi.
Intelligenza artificiale incentrata sull'uomo
Feedzai dà priorità ai clienti attraverso dati multidimensionali e intelligenza artificiale. Crea profili di rischio precisi basati sui comportamenti individuali, facilitando l'dentdei cambiamenti da parte delle banche e la prevenzione dei reati finanziari, garantendo al contempo un'esperienza cliente positiva. Questo approccio riduce le classificazioni ingiuste e i disagi per i clienti.
Architettura RiskOps completa
Feedzai opera in tempo reale, fornendo un hub centralizzato per la gestione dei dati. Questa architettura consente agli istituti finanziari di rilevare le minacce di frode emergenti, adattarsi ai nuovi requisiti aziendali e analizzare le esperienze degli utenti e le prestazioni operative. Utilizzando Feedzai, le banche possono rimanere al passo con l'evoluzione delle tendenze nella prevenzione delle frodi.
Monitoraggio dei pagamenti in entrata
Per truffare qualcuno con successo, i truffatori devono avere il controllo del conto di destinazione. Con Feedzai, le banche possono monitorare i pagamenti in entrata e in uscita, aumentando le possibilità di prevenire le truffe. Questo monitoraggio completo rafforza le misure di prevenzione delle frodi.
Vantaggi di Feedzai
Rilevamento e prevenzione efficaci delle frodi : gli algoritmi avanzati di apprendimento automatico di Feedzai eccellono nell'identificare dent e attività fraudolente in tempo reale. Questo approccio proattivo aiuta gli istituti finanziari e le aziende a contrastare le frodi prima che causino perdite significative.
Gestione del rischio personalizzabile : la piattaforma di Feedzai è altamente personalizzabile e consente alle organizzazioni di defi regole e soglie per il rilevamento delle frodi. Questa flessibilità garantisce che il sistema si allinei alle esigenze aziendali e ai livelli di tolleranza al rischio.
Protezione multicanale : Feedzai offre un rilevamento completo delle frodi multicanale, salvaguardando le transazioni su diversi canali, inclusi online, mobile e in negozio. Questo approccio olistico garantisce l'identificazione delle attività fraudolente dent indipendentemente da dove si verifichino.
Analisi comportamentale : oltre ai dati transazionali, Feedzai integra l'analisi comportamentale per valutare il comportamento degli utenti, i modelli di dispositivi e le informazioni contestuali. Questa analisi multidimensionale migliora l'accuratezza del rilevamento delle frodi, riducendo i falsi positivi e negativi.
Monitoraggio e risposta in tempo reale : il monitoraggio in tempo reale di Feedzai consente alle organizzazioni di rispondere rapidamente a potenziali minacce. Valutando il rischio delle transazioni nel momento in cui vengono eseguite, il sistema può attivare azioni immediate per impedire che vengano completate transazioni fraudolente.
Svantaggi di Feedzai
Implementazione complessa: le solide funzionalità e le opzioni di personalizzazione di Feedzai possono rendere il processo di implementazione complesso. Le organizzazioni potrebbero aver bisogno di risorse e tempo dedicati per integrare efficacemente la piattaforma nei loro sistemi esistenti, causando potenzialmente interruzioni durante la transizione.
Costi elevati : sebbene le capacità di Feedzai siano impressionanti, le funzionalità complete e il monitoraggio in tempo reale hanno un costo. Le aziende più piccole o le organizzazioni con budget limitati potrebbero trovare il prezzo proibitivo, rendendolo meno accessibile.
Falsi positivi : come molti sistemi di rilevamento delle frodi, Feedzai può occasionalmente generare falsi positivi, segnalando transazioni legittime come fraudolente. Ciò può comportare disagi per i clienti, ulteriori revisioni manuali e potenziali perdite di fatturato per le aziende.
Dipendenza dalla qualità dei dati : l'efficacia degli algoritmi di apprendimento automatico di Feedzai dipende in larga misura dalla qualità e dalla quantità dei dati disponibili. Se i dati di un'organizzazione sono incompleti, obsoleti o inaccurati, ciò può influire sulla capacità del sistema di rilevare accuratamente le frodi.
Risorse intensive : l'implementazione e la gestione efficace di Feedzai richiedono un team dedicato di professionisti qualificati che conoscano la piattaforma e siano in grado di ottimizzarne le impostazioni. Questo approccio ad alto impiego di risorse può risultare impegnativo per le organizzazioni più piccole con personale limitato.
È importante notare che, sebbene Feedzai offra solide funzionalità di rilevamento e prevenzione delle frodi, le organizzazioni dovrebbero valutare attentamente le proprie esigenze specifiche, il budget e le risorse prima di adottare la piattaforma. Affrontare questi potenziali svantaggi attraverso una pianificazione accurata e un'integrazione efficace può contribuire a massimizzare i vantaggi dell'utilizzo di Feedzai, mitigandone al contempo gli svantaggi.
Conclusione
Feedzai si pone come un attore di rilievo nel campo della prevenzione delle frodi e della gestione del rischio. La sua suite di funzionalità e capacità è progettata per supportare gli istituti finanziari nella lotta contro le minacce in continua evoluzione. Grazie alla sua architettura RiskOps completa, agli strumenti di rilevamento precoce, all'intelligenza artificiale incentrata sull'uomo, al monitoraggio dei pagamenti in entrata, alla valutazione degli avvisi comportamentali e alle opzioni di personalizzazione, Feedzai offre una soluzione solida per la tutela di clienti e aziende.
L'approccio proattivo di Feedzai alla prevenzione delle frodidentpotenziali truffe e consente un intervento tempestivo e la formazione dei clienti. Concentrandosi sui comportamenti individuali e riducendo i falsi positivi, si garantisce un'esperienza finanziaria più fluida e sicura per gli utenti.
La capacità della piattaforma di monitorare i pagamenti in entrata e in uscita e di gestire gli avvisi in tempo reale ne rafforza il ruolo di risorsa preziosa nella lotta alla criminalità finanziaria. Inoltre, le sue opzioni di personalizzazione consentono agli istituti di adattarsi rapidamente alle nuove minacce e di adattare le strategie a sfide specifiche.
In un panorama digitale in cui truffe e frodi continuano a evolversi, Feedzai è un alleato fondamentale per gli istituti finanziari che desiderano proteggere i propri clienti e il proprio patrimonio. Il suo impatto va oltre il rilevamento delle frodi: promuove la fiducia, la conformità e l'eccellenza operativa, contribuendo in ultima analisi a un ecosistema finanziario più sicuro e affidabile.
