Un conto pensionistico individuale potrebbe essere il modo più sicuro per assicurarti di avere qualcosa da risparmiare per quando sarai fuori dal servizio attivo.
Quando si tratta di risparmiare per il futuro, non c’è niente di meglio che avere dei piani per il dopo pensione. I tuoi anni di lavoro probabilmente coprirebbero decenni di impegni finanziari come crescere una famiglia e altre spese di soggiorno. E non puoi evitare di pagare le bollette se vuoi rendere la vita più facile a te e ai tuoi figli.
Ciò include molto tempo dopo i tuoi anni di lavoro. Allora come puoi garantire il tuo futuro finanziario molto tempo dopo il pensionamento? La soluzione potrebbe essere un conto pensionistico individuale.
Che cos'è un Conto Pensione Individuale?
È una forma di assicurazione sulla vita stipulata da un individuo che paga le tasse per sottoscrivere un investimento finanziario presso un istituto finanziario. Questo tipo di accordo ti consente di risparmiare denaro sfruttando il vantaggio fiscale. Puoi investire in asset come azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, metalli preziosi e criptovalute.
L’obiettivo è quello di garantire la sicurezza finanziaria per il momento in cui andrai in pensione. Il tipo di IRA determinerebbe il tipo di vantaggio offerto e, in molti casi, sarebbe diretto dal custode.
Esistono diverse categorie di IRA e differiscono in base all'incentivo offerto. Quindi, ad esempio, potresti stipularne uno per te o, in alcuni casi, i tuoi datori di lavoro potrebbero avere una sorta di sistema impostato per il pensionamento dei propri dipendenti.
Ma idealmente, con gli investimenti tradizionali, le attività possono essere detenute congiuntamente con un partner, ma gli IRA vengono stipulati individualmente. È tuttavia possibile investirne uno per il coniuge se non possiede una fonte di reddito.
Capire come vengono tenuti i conti IRA
Esistono diverse opzioni di investimento disponibili in un IRA, che consentono all'investitore di risparmiare per la pensione. Ciò potrebbe avvenire sotto forma di asset di tipo tradizionale come obbligazioni, ETF e simili. Potresti anche essere a conoscenza di opzioni come gli IRA autodiretti che ti consentono di dettare la direzione dell'investimento. In questo modo puoi investire in materie prime, collocamenti privati e immobili.
I conti pensionistici individuali autogestiti sono disponibili per gli individui e possono essere un IRA tradizionale o un Roth IRA. D'altra parte, i lavoratori autonomi e i proprietari di piccole imprese potrebbero creare un'IRA alternativa per risparmiare in vista della pensione. Puoi controllare qui https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employment per ulteriori informazioni sui piani pensionistici per lavoratori autonomi.
Dovrai crearne uno con un istituto approvato dall'IRS per gestire un conto IRA. Le società finanziarie tradizionali come banche, casse di risparmio, associazioni di credito, cooperative di credito e società di intermediazione offrono solitamente tali portafogli di investimento. Dovrai considerare il tuo reddito quando decidi quale IRA aprire. Potrebbe anche essere influenzato dall’eventuale esistenza di un piano pensionistico già esistente nel luogo in cui lavori.
È inoltre essenziale che tu sappia che regole rigide guidano l'apertura di tali conti. E una delle più importanti è la penalità per il prelievo anticipato se si preleva il denaro prima dei 59,5 anni. Di solito si tratta di una commissione del 10% che influirebbe notevolmente sul tuo investimento. Questo ha generalmente lo scopo di dissuadere le persone dal effettuare un prelievo anticipato, tranne che sia essenziale.
Diversi tipi di conto pensionistico individuale
Hai numerose opzioni quando si tratta di scegliere un IRA in cui investire. Ma prima, vuoi capire come funzionano e come differiscono l'uno dall'altro. Quindi, puoi trovare un riepilogo di cosa aspettarti con le diverse opzioni disponibili.
IRA tradizionale
A seconda della natura dell'impostazione, i contributi versati su questi conti sono deducibili. Di conseguenza, il reddito imponibile diminuisce in base all’importo versato. D’altro canto, quando il denaro viene prelevato dal conto mentre è in pensione, viene tassato alle aliquote ordinarie.
RothIRA
Questo non ha una detrazione fiscale sul contributo. E ogni contributo viene effettuato utilizzando dollari al netto delle imposte. Allo stesso tempo, non vi è alcuna imposta sugli utili da investimenti. Durante il pensionamento, inoltre, i prelievi effettuati non comportano alcuna imposta sul reddito.
IRA SEMPLICE
Questi tipi sono riservati ai lavoratori autonomi e alle piccole imprese. Il termine SEMPLICE è un acronimo che legge piano di abbinamento incentivi al risparmio per i dipendenti. Il conto pensionistico individuale SIMPLE adotta le stesse regole fiscali dei conti pensionistici individuali tradizionali tipo prelievo.
SEPIRA
Questo tipo è adatto ai lavoratori autonomi come i proprietari di piccole imprese, gli dent trac e i liberi professionisti. La pensione semplificata SEP segue le stesse regole relative ai prelievi, proprio come le opzioni tradizionali.
C'è molto da considerare quando se ne sceglie uno. E dovresti essere consapevole che l'IRS regola gli affari dell'IRA. Un'analisi approfondita di questo sito Web sulla recente posizione dell'IRS sulla fascia di eliminazione graduale del reddito e cosa aspettarsi dai contributi versati.
Perché ne hai bisogno
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare per il futuro e, quando si tratta della vita dopo la pensione, sicuramente vorrai avere un piano infallibile. Anche se non puoi essere sicuro della fine dell’attuale economia, puoi trarre conforto dal fatto che il tuo investimento aumenterà in relazione al cambiamento nei prossimi anni.
Nel caso degli IRA tradizionali, puoi essere in grado di ottenere benefici dai pagamenti delle tasse anche se può sembrare molto mentre sei in servizio. Anche quelli per i lavoratori autonomi e i piccoli imprenditori sono un ottimo strumento per garantire che la vita dopo il lavoro non sia poi così dolorosa. Potrai comunque proteggere gli interessi finanziari tuoi e della tua famiglia quando alla fine andrai in pensione.
