Quando Muhammad Yunus fondò la Grameen Bank nel 1983, la sua tesi era semplice: credeva che per promuovere l’indipendenza e l’inclusione finanziaria – anche tra i più poveri tra i poveri – non abbiamo bisogno di un lungo elenco di requisiti di credito, storie di reddito personale, serie complesse di regole, o prerequisiti di altro genere, per concedere affidamenti a chi ne ha più bisogno. Ciò di cui abbiamo bisogno, invece, sono termini semplici e agevolanti che favoriscano i mutuatari, nonché strumenti e servizi di supporto che possano aiutare i mutuatari a liberare i loro talenti creativi, innovativi e imprenditoriali latenti.
La Grameen Bank – che ha ricevuto il Premio Nobel per la pace nel 2006 – ha utilizzato il microcredito per fare proprio questo, ed è una storia di successo diversa da qualsiasi altra. Ha dimostrato che possiamo avere un impatto significativo sulle famiglie a livello micro, favorire la crescita e affrontare le nostre sfide condivise e più urgenti se facciamo solo un passo indietro per comprendere i contesti in cui stiamo lavorando e gli strumenti che abbiamo a nostra disposizione.
È interessante notare che ci sono molti parallelismi tra i servizi di microcredito di 30 anni fa e la svolta verso i pagamenti digitali, la blockchain e la finanza decentralizzata ( DeFi ) che sta prendendo d’assalto il mondo oggi – grazie, in parte, non solo ai recenti progressi tecnologici ma anche a fattori macroeconomici. come la pandemia di COVID-19 e le chiusure di attività commerciali e industriali che hanno avuto un impatto su industrie e mercati in tutto il mondo.
Secondo il Boston Consulting Group , si prevede che i ricavi dei processori di pagamento digitale cresceranno fino a quasi 3 trilioni di dollari entro il 2030 da circa 1,5 trilioni di dollari nel 2020, e molti si sono chiesti se questo significhi che ci stiamo muovendo verso una cash . Altri hanno chiesto – forse ancora più importante – dovremmo?
Considerati i vantaggi delle transazioni senza cash e le opportunità offerte dalle soluzioni di criptovaluta basate su blockchain, la risposta a entrambe le domande è un sì inequivocabile. Molti tipi di criminalità possono essere combattuti passando dalle transazioni basate cash contanti a quelle digitali senza cash , dotate di tracce digitali verificabili. Lo stesso si può dire del passaggio all’utilizzo della finanza basata sulle criptovalute al posto della finanza tradizionale basata sulle valute fiat.
Utilizzando i portafogli elettronici crittografici, le transazioni digitali – tra persone, aziende e governo – possono essere più veloci delle transazioni cash fiat, per non parlare di meno suscettibili agli errori di conteggio. Possono anche ridurre i costi operativi, ad esempio, evitando di richiedere alle sedi fisiche di effettuare o ricevere pagamenti o di pagare sicurezza, utenze, affitto o altri costi e servizi associati alla gestione di un'attività fisica. Ancora più importante, facilitano i trasferimenti di capitale e forniscono l’accesso al capitale alle persone che ne hanno più bisogno, il tutto a una frazione del costo e del tempo che gli utenti normalmente sperimentano con i servizi tradizionali agevolati dalle banche.
In breve, le soluzioni di pagamento digitale basate su blockchain e tecnologia crittografica possono aggirare la necessità di infrastrutture bancarie di qualsiasi tipo e la necessità di inserire paesi o regioni nella lista bianca per ricevere pagamenti globali. Molte di queste soluzioni funzionano anche senza dent formale – un ostacolo fondamentale per molti quando si tratta di aprire conti bancari poiché molte persone nelle economie emergenti non necessariamente dispongono di tale documentazione. Possono anche contribuire a promuovere l’inclusione finanziaria, ridurre i rischi di reati legati cash e aumentare la fiducia e la trasparenza. Infine, poiché gli utenti delle applicazioni di pagamento decentralizzate sono liberi di eseguire transazioni su qualsiasi rete, possono evitare le commissioni elevate e i ritardi comunemente riscontrati con le banche.
Oggi disponiamo degli strumenti per fare per il settore finanziario ciò che Air bnb e Uber/Lyft hanno fatto con le attività ricettive e di trasporto: sbloccare il potere degli individui di condurre affari, eseguire transazioni e enj di maggiore libertà finanziaria e commerciale senza ripide spese. curve di apprendimento o costosi investimenti di capitale di qualsiasi tipo. Tutto ciò che serve è l’uso innovativo di piattaforme e servizi basati su blockchain e criptovaluta in grado di reimmaginare radicalmente ciò che è possibile per le popolazioni del mondo prive e prive di banche. Ciò può potenzialmente portare a una rivoluzione simile alla Grameen Bank che aiuta a ridurre le disuguaglianze di reddito e i divari di ricchezza che impediscono a troppe persone di raggiungere l’indipendenza finanziaria e la mobilità verso l’alto.
Per arrivarci saranno necessari sforzi concertati nei settori dell’alfabetizzazione finanziaria, dell’onboarding degli utenti e dello sviluppo di applicazioni e servizi intuitivi in grado di fornire le soluzioni necessarie agli utenti target. Un altro prerequisito affinché questa idea decolli è la connettività Internet.
Per fortuna, questo è qualcosa su cui aziende come 3air stanno lavorando. 3air sta costruendo una rete mesh di stazioni base e ricetrasmettitori in grado di connettere a Internet decine di migliaia di utenti in luoghi difficili da raggiungere. Utilizzando tecnologie proprietarie a basso costo e facili da implementare, 3air sta lavorando per connettere a Internet il prossimo miliardo di utenti. Solo allora molti di questi utenti non serviti e sottoserviti saranno in grado di attingere e raccogliere i vantaggi derivanti dall’utilizzo delle soluzioni di pagamento decentralizzate che stanno rapidamente guadagnando trac in altre parti del mondo.
Sebbene la penetrazione dei dispositivi mobili e l’accesso a Internet varino ampiamente anche tra economie emergenti altrimenti simili, questi mercati ospitano centinaia di milioni di individui. Con soluzioni di connettività come quelle realizzate da 3air, possiamo fornire in modo significativo un accesso Internet efficace e a basso costo a queste persone e reimmaginare il modo in cui le economie emergenti ad alta crescita fanno affari nel 2022 e oltre.
