17 dirigenti di Silicon Valley Bank citati in giudizio dalla FDIC per il loro ruolo nel suo crollo
- La FDIC sta citando in giudizio 17 dirigenti di SVB per aver fatto crollare la banca in 2023.
- Pessimi investimenti in obbligazioni e l'aumento dei tassi hanno fatto crollare rapidamente SVB.
- Hanno distribuito un dividendo di $294M mesi prima del collasso.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha intentato una causa enorme ricorso oggi che mira a 17 ex dirigentie direttori di Silicon Valley Bank (SVB), accusandoli di negligenza grave e violazioni dei doveri fiduciari che hanno innescato il crollo spettacolare della banca nel marzo 2023.
La causa nomina l'ex CEO Gregory Becker, l'ex CFO Daniel Beck e altre 15 persone. La FDIC, agendo come amministratore di SVB, afferma che gli imputati hanno ignorato i principi bancari di base e le politiche interne di rischio. Invece, avrebbero inseguito i profitti e un prezzo delle azioni più alto, esponendo la banca a “rischi catastrofici”, secondo i documenti del tribunale.
Scommesse rischiose e un dividendo di $294 milioni
Al centro delle accuse della FDIC c'è una serie di cattive decisioni legate ai tassi di interesse e alla gestione della liquidità. Silicon Valley Bank faceva ampio affidamento su obbligazioni governative a lungo termine, inclusi titoli di stato statunitensi e cartolarizzazioni ipotecarie, che erano sensibili all'aumento dei tassi di interesse.
Quando la Federal Reserve ha iniziato ad aumentare i tassi in risposta all'inflazione, questi asset hanno perso valore, riducendo drasticamente la capacità di SVB di coprire le passività.
La FDIC ha anche criticato un pagamento di dividendi “gravemente imprudente” di 294 milioni di dollari alla società madre di SVB nel dicembre 2022. Aver drenato il capitale della banca solo tre mesi prima del suo crollo ha lasciato SVB vulnerabile in un momento in cui aveva disperatamente bisogno di liquidità per rimanere a galla.
Gli imputati reagiscono
Gli avvocati di Laura Izurieta, ex Chief Risk Officer di SVB, hanno respinto con forza le accuse. Izurieta ha lasciato la banca nell'aprile 2022, quasi un anno prima del crollo. Il suo team legale ha definito la sua inclusione nella causa “outrageous” (assurda), sostenendo che ha fornito consigli solidi sulla gestione del rischio prima della sua partenza.
Altri imputati, tra cui Becker, non si sono espressi pubblicamente, sebbene Reuters riporti che il team legale di Becker ha dichiarato che era in viaggio e non disponibile.
Il crollo di Silicon Valley Bank è iniziato l'8 marzo 2023, quando la banca ha annunciato di aver venduto titoli per un valore di 21 miliardi di dollari con una perdita spaventosa di 1,8 miliardi di dollari. Ha inoltre condiviso piani per raccogliere 2,25 miliardi di dollari attraverso una vendita di azioni per coprire il buco nel suo bilancio. Quel annuncio ha innescato una reazione a catena di panico.
Il 9 marzo, le società di venture capital e le startup tecnologiche stavano prelevando depositi a un ritmo allarmante. Founders Fund, guidata da Peter Thiel, avrebbe ritirato tutti i suoi depositi e, alla fine della giornata, SVB ha affrontato richieste di prelievo per 42 miliardi di dollari, pari a un quarto dei suoi depositi totali.
La banca ha chiuso la giornata con un saldo di cassa negativo di quasi 1 miliardo di dollari, rendendo inevitabile l'intervento delle autorità di regolamentazione. Il 10 marzo, i regolatori hanno sequestrato SVB. Il crollo ha scioccato Silicon Valley, poiché SVB era da tempo la banca di riferimento.
La sua scomparsa ha anche scosso i mercati finanziari, incluso il crypto, poiché una percentuale insolitamente alta dei depositi della banca — oltre il 90% — era non assicurata.
Conseguenze e acquisizione da parte di First Citizens
La FDIC afferma di aver cercato di agire rapidamente e stabilizzare la situazione, dicendo ai depositanti che tutti i fondi, inclusi quelli superiori al limite di assicurazione di 250.000 dollari, sarebbero stati accessibili entro il 13 marzo 2023. Ma i danni erano già stati fatti.
E il crollo di SVB ha innescato un effetto domino, con Signature Bank e First Republic Bank che sono andate sotto nelle settimane successive.
Il 26 marzo, First Citizens BancShares, con sede nella Carolina del Nord, è intervenuta per acquisire la maggior parte delle attività e dei depositi di SVB in un accordo mediato dalla FDIC. First Citizens ha assunto decine di miliardi di dollari di prestiti ma ha lasciato 90 miliardi di dollari di titoli sotto la ricezione della FDIC.
Al momento del crollo, SVB aveva 209 miliardi di dollari di attività, rendendola la 16ª banca più grande degli Stati Uniti. Il suo fallimento ora si affianca a disastri bancari infami come il crollo di Washington Mutual nel 2008.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
