Alors que les vents du changement soufflent sur le paysage financier, de la Silicon Valley Bank est sur le point d'assumer une nouvelle dent .
La transformation devrait être officialisée dans le mois à venir, avec la transition de la centrale autrefois innovante vers HSBC Innovation Banking, une décision susceptible de susciter à la fois enthousiasme et spéculation.
De la Silicon Valley à Londres : le parcours d'une banque déchirée par la crise
La Silicon Valley Bank, longtemps saluée comme un refuge financier pour les startups, a connu un parcours tumultueux, aboutissant à la plus grande faillite bancaire depuis la crise de 2008.
Lorsque les régulateurs californiens sont intervenus pour fermer la banque assiégée, les répliques se sont répercutées sur les marchés mondiaux, laissant les entreprises et les investisseurs aux prises avec les retombées.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a pris le relais en tant que séquestre de la banque, tandis que la banque elle-même pataugeait dans une procédure de faillite.
Cette crise a déclenché la décision en mars lorsque le gouvernement britannique et la Banque d'Angleterre ont facilité la vente de la succursale britannique de la Silicon Valley Bank à HSBC dans le cadre d'une offre stratégique visant à protéger les dépôts sans recourir au soutien des contribuables.
Les régulateurs ont ensuite approuvé un accord pour que First Citizens BancShares, un prêteur régional, reprenne les rênes de la Silicon Valley Bank.
La saga de la Silicon Valley Bank se lit comme un récit édifiant de mauvais augure. Avec une stratégie fondée sur la collecte de dépôts à court terme non assurés auprès de startups et sur leur investissement dans des titres à long terme bien notés, la banque semblait être sur des bases solides.
Cependant, la hausse des taux d'intérêt a fait pencher la balance, entraînant une dépréciation rapide de ces titres à long terme. Cela a déclenché une vague de panique chez les déposants, qui se sont précipités pour récupérer leurs investissements, entraînant une spirale catastrophique.
Un virage inattendu pour le Credit Suisse: une parabole pour le secteur bancaire?
La crise de la Silicon Valley Bank contraste fortement avec les difficultés rencontrées par le Credit Suisse, qui a été vendu à UBS, un féroce rival local, au milieu d'un tourbillon d'associations professionnelles douteuses.
Malgré un modèle économique tendu et une série de partenariats douteux, le Credit Suisse a réussi à maintenir un bilan aussi tron et n'a fait aucun pari risqué sur les taux d'intérêt.
Cependant, même face à ces différences, la banque n'était pas à l'abri de la peur qui s'est emparée des déposants à la suite de la saga de la Silicon Valley Bank, conduisant à une panique bancaire qui a laissé les banquiers et les régulateurs mondiaux mal à l'aise.
L'implication est claire : même une banque bien capitalisée et liquide, comme le Credit Suisse, n'est pas insensible aux caprices de la perception et de la panique du marché.
Les paniques bancaires de mars et avril ont été rapides et implacables. La Silicon Valley Bank a vu 25% de ses dépôts disparaître en un jour, tandis que d'autres, comme Silvergate et First Republic, ont vu la moitié de leurs dépôts retirés en quelques semaines.
Cet exode rapide a été attribué à des facteurs tels que la facilité technologique de retrait, d'importants dépôts d'entreprises non assurés et la propagation effrénée de rumeurs via les médias sociaux.
Alors que nous nous tournons vers l'avenir, le secteur bancaire doit faire face aux réalités de notre ère numérique interconnectée. Dans un monde où les paniques bancaires peuvent être alimentées par des rumeurs sur les réseaux sociaux et de gros volumes de dépôts non assurés, le secteur doit s'adapter et innover pour survivre.
