Silvergate Bank, une banque favorable aux actifs numériques, fait face à d'éventuels problèmes de faillite et de réglementation à la suite de l'effondrement de l'empire de Sam Bankman-Fried (SBF). La banque a retardé la publication de son rapport annuel 2022 et a admis une « préoccupation continue » concernant sa capacité à survivre financièrement.
Le critique de longue date et vendeur à découvert Marc Cohodes prédit qu'un dépôt de bilan pourrait arriver avant lundi et que son PDG Alan Lane devrait faire face à des accusations fédérales. Les clients ont retiré plus de 8 milliards de dollars de dépôts de la banque après l'effondrement de FTX , contribuant à la perte de près d'un milliard de dollars de Silvergate au dernier trimestre de 2022.
Plusieurs sociétés d'actifs numériques mettent activement fin à leur relation avec la banque, notamment l'émetteur USDC Circle et Coinbase, qui ont déclaré qu'elles n'utiliseraient plus la banque pour traiter les dépôts et les retraits. Silvergate fait face à des recours collectifs de la part d'investisseurs, alléguant que la banque ne les a pas avertis de ses defi en matière de protocoles anti-blanchiment d'argent.
Les principaux plaignants affirment avoir perdu des millions sur leurs investissements dans les actions Silvergate. Les actions se sont négociées en baisse de 57 % le 2 mars seulement, et les actions sont inférieures de 97 % aux sommets historiques de novembre 2021. State Street, Blackrock et Citadel Securities détiennent des participations importantes dans Silvergate. Le co-créateur EOS
La FDIC pourrait dépasser le Silvergate
Silvergate est d'une importance systémique pour l'industrie de la cryptographie, selon David Gerard, car le rapport de surveillance bancaire de la Banque des règlements internationaux de Bâle III pour février 2023 indique que 61,7 % du total, dans le monde, des expositions dent aux actifs cryptographiques étaient « presque certainement » détenues. par la banque. Gerard estime cela sur la base des prêts garantis bitcoin de Silvergate à MicroStrategy et aux mineurs bitcoin . Si la banque s'effondre, la Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) pourrait prendre le relais de la banque afin de protéger les déposants, de liquider les actifs et de faciliter sa dissolution ordonnée.
L'incertitude entourant la situation financière de la Banque a suscité des inquiétudes tant chez les investisseurs que chez les régulateurs. Si la banque devait déposer son bilan , cela pourrait avoir de graves implications pour l'industrie de la cryptographie dans son ensemble. Silvergate est un acteur clé du secteur, offrant des services bancaires à de nombreuses sociétés de cryptographie et servant de pont entre la finance traditionnelle et l'espace des actifs numériques.
L'impact de l'effondrement de FTX sur les activités de Silvergate
L'effondrement de l'empire de SBF, qui comprenait FTX et Alameda Research, a porté un coup dur aux activités de Silvergate. La banque entretenait des relations étroites avec les deux sociétés, qui comptaient parmi ses plus gros clients. Lorsque FTX s'est effondré, les clients ont retiré des milliards de dollars de Silvergate, entraînant une perte importante au dernier trimestre de 2022.
Les problèmes de la banque ont été aggravés par des recours collectifs intentés par des investisseurs qui affirment avoir perdu de l'argent en raison des defi de la banque dans les protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent. Les principaux plaignants comprennent un fonds de pension d'enseignants et des fonds de retraite gérés par l'État, qui allèguent avoir perdu des millions sur leurs investissements dans les actions de la banque.
Clients mettant fin à leur relation avec Silvergate
Les problèmes de Silvergate ont également conduit de grands clients à mettre fin à leurs relations avec la banque. L'émetteur de l'USDC, Circle, a récemment annoncé qu'il "dénouait" sa relation avec la banque, ce qui pourrait avoir un impact sur certains de ses services. Coinbase, l'un des plus grands échanges cryptographiques au monde, a déclaré qu'il n'utiliserait plus la banque pour traiter les dépôts et les retraits.
La situation a également trac l'attention des régulateurs. La Securities and Exchange Commission (SEC) a accordé à la banque une prolongation de délai pour évaluer les "contrôles internes sur l'information financière". Crowe LLP, auditeurs des finances de Silvergate, n'a pas signé son audit des finances du quatrième trimestre de la banque. L'admission par la banque d'une « entreprise en activité » a soulevé des inquiétudes quant à sa capacité à survivre financièrement.
Conclusion
La faillite potentielle de Silvergate Bank met en évidence les risques et les défis auxquels est confrontée l'industrie de la cryptographie. À mesure que l'industrie continue de croître et d'évoluer, elle sera confrontée à une surveillance réglementaire croissante et devra relever des défis financiers et juridiques complexes. Bien que les perspectives à long terme de l'industrie restent positives, des événements comme celui-ci rappellent les risques encourus et la nécessité d'une planification et d'une gestion des risques minutieuses. Les investisseurs et les participants de l'industrie suivront de près la situation et ses implications pour l'écosystème crypto plus large.
