Souscrire un prêt crypto est encore une option financière relativement nouvelle. De nombreuses personnes se tournent vers les prêts cryptographiques car ils leur permettent d'utiliser leurs avoirs en crypto-monnaie comme garantie. Le processus est simple et constitue un excellent moyen d'obtenir un prêt dans une devise traditionnelle. Cependant, la légalité de ces prêts doit encore être déterminée dans de nombreuses juridictions internationales. Aujourd'hui, nous discuterons des prêts cryptographiques, où vous pouvez en obtenir un et où ils sont légaux.
Comment fonctionnent les prêts cryptographiques ?
Les prêts en crypto-monnaie permettent aux emprunteurs d'utiliser leurs avoirs en crypto comme garantie pour emprunter de l'argent fiduciaire, d'autres actifs numériques ou des pièces stables. Vous devez choisir un fournisseur de prêt crypto et créer un compte sur sa plateforme pour obtenir un prêt crypto. Habituellement, les étapes suivantes sont nécessaires pour souscrire des prêts garantis par crypto :
- Parfois, vous devez passer par une vérification de crédit et une procédure de vérification pour obtenir un prêt crypto.
- Ensuite, déposez vos avoirs en crypto-monnaie dans un portefeuille mis à disposition par la plateforme de prêt.
- Après avoir évalué vos avoirs en crypto, la plateforme de prêt proposera un plan de prêt basé sur la valeur de la garantie.
- L'argent est ensuite transféré sur votre compte si vous acceptez les conditions du prêt.
- Ensuite, sur une durée prédéterminée, généralement entre un et douze mois, vous devrez rembourser le prêt plus les intérêts.
- Habituellement, vous devez rembourser le prêt en totalité avant que la garantie ne vous appartienne à nouveau.
En cas de non-remboursement, la plateforme de prêt a le pouvoir de vendre la garantie pour récupérer les fonds. Cela fait des prêts crypto une alternative à haut risque/haute récompense pour les emprunteurs et les prêteurs.
Où obtenir Crypto en tant que prêteur ?
Bien sûr, vous pouvez envisager les prêts cryptographiques en tant que prêteur plutôt qu'en tant qu'emprunteur. Pour commencer, vous devrez acheter une certaine quantité de crypto-monnaie. De nombreuses plateformes sont disponibles pour vous aider. Mais celui pour lequel nous avons vu un buzz croissant et de multiples critiques positives est Quantum Flash . Il vous permet d'acheter et d'échanger des actifs cryptographiques et de bénéficier du soutien d'un courtier tout au long du processus. De plus, le courtier spécifique est choisi à l'aide d'un algorithme d'IA perfectionné qui trouve le plus approprié en fonction de vos préférences individuelles.
La plateforme elle-même n'est pas un logiciel de trading. C'est un site de mise en relation qui vous présente des services de courtage polyvalents, vous permettant d'investir dans la cryptographie. Si vous avez des questions concernant le marché, vous pouvez profiter de l'assistance fournie par un courtier en crypto-monnaie. Vous bénéficiez également d'opportunités d'investissement uniques qui ne sont pas disponibles autrement.
Prêts TradFi vs prêts DeFi
Les prêts traditionnels et DeFi sont deux choix d'emprunt distincts avec divers avantages et inconvénients. Les banques et autres institutions financières accordent fréquemment des prêts TradFi. Ils sont généralement sécurisés par une propriété. Vous êtes généralement soumis à des vérifications de crédit et à d'autres conditions d'éligibilité en tant qu'emprunteur TradFi. De plus, si vous choisissez un prêt TradFi, il aura un taux d'intérêt fixe et une période de remboursement.
D'autre part, DeFi sont fournis sur des plates-formes décentralisées qui utilisent blockchain . C'est ici que vous pouvez utiliser la crypto comme garantie pour votre prêt. En cas d'échec, des technologies contractuelles trac exécutent automatiquement les contrats de prêt et liquident vos actifs matic Ceux-ci sont mieux connus dans le monde DeFi de trac intelligents .
Les prêts crypto DeFi offrent une plus grande flexibilité et accessibilité par rapport aux prêts traditionnels. Vous pouvez les acquérir instantanément sans vérification de crédit ou autres restrictions d'admissibilité conventionnelles. De plus, en tant qu'emprunteur, vous pourriez être admissible à des prêts avec des ratios prêt-valeur plus élevés que vous ne le feriez avec des prêts traditionnels.
Cependant, les prêts crypto DeFi comportent également des dangers et des inconvénients potentiels. La valeur de la garantie peut fluctuer en raison d'un krach boursier. Vous pourriez subir de lourdes pertes si elle tombe en dessous de la valeur du prêt. De plus, les plateformes DeFi sont toujours un WIP et sont exposées à des risques de sécurité tels que le piratage.
Dans l'ensemble, les prêts traditionnels et les prêts crypto DeFi présentent divers avantages et risques. Avant de contracter un prêt, vous devez peser soigneusement vos options et demander des conseils financiers professionnels.
Statut juridique des crypto-monnaies
Vous devriez être en mesure de comprendre la place juridique des crypto-monnaies avant de contracter un prêt crypto. Les crypto-monnaies ne sont pas acceptées comme cours légal dans de nombreux pays. Au lieu de cela, ils sont classés comme actifs numériques, marchandises ou biens. En conséquence, les gouvernements peuvent appliquer des réglementations à l'utilisation de la cryptographie dans les transactions financières, y compris l'emprunt d'argent.
Le statut juridique de la cryptographie peut varier considérablement en fonction de votre emplacement. Dans les sections suivantes, nous discutons de plusieurs pays qui ont légalisé les prêts cryptographiques. Cependant, examinez les réglementations en matière de cryptographie où que vous soyez basé.
Réglementation sur les prêts cryptographiques
Seules quelques juridictions ont mis en place des règles concernant les prêts de crypto-monnaie. Les prêts cryptographiques peuvent être soumis à des réglementations strictes dans certaines juridictions alors qu'ils ne sont pas spécifiquement régis dans d'autres. Voici quelques exemples de pays qui ont approuvé les prêts cryptographiques.
Etats-Unis
Les lois des États aux États-Unis déterminent le statut juridique des prêts de crypto-monnaie. Ceux-ci peuvent ou non être légaux là où vous vivez. Par exemple, le Wyoming a des règles qui protègent les droits des emprunteurs et des prêteurs dans de telles transactions. En revanche, New York a des restrictions strictes régissant les prêts cryptographiques.
Royaume-Uni
La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a qualifié les prêts de crypto-monnaie de « crédit à la consommation ». Par conséquent, les entreprises qui proposent des prêts en crypto-monnaie doivent être approuvées par la FCA et respecter ses règles.
Singapour
L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié des instructions sur la manière de réglementer les prêts impliquant des crypto-monnaies à Singapour. Les règles stipulent que les prêts de crypto-monnaie doivent respecter les lois sur les valeurs mobilières.
Canada
Le Canada dispose d'un cadre législatif pour réglementer l'industrie de la crypto-monnaie, vous pouvez donc contracter légalement un prêt crypto. Depuis 2014 , le gouvernement canadien a adopté les crypto-monnaies et les a reconnues comme des méthodes de paiement valides.
Les plateformes de prêt de crypto-monnaie au Canada doivent respecter les lois financières et s'inscrire auprès des organismes de réglementation compétents. Des directives sur la manière dont les règles sur les valeurs mobilières s'appliquent aux transactions liées à la crypto-monnaie, telles que les prêts et les emprunts, ont récemment été publiées. Vous pouvez en savoir plus à leur sujet sur la page Web officielle des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) .
Japon
Le Japon a été l'un des premiers pays à autoriser les crypto-monnaies comme moyen d'échange. Ils ont soutenu la technologie de manière célèbre.
Les plates-formes de prêt de crypto-monnaie au Japon doivent s'enregistrer auprès de l'Agence des services financiers (FSA) et respecter les lois applicables. La FSA a également publié des recommandations pour les institutions de prêt et d'emprunt, les échanges bitcoin et d'autres entreprises connectées.
Néanmoins, il est crucial de se rappeler que le Japon a également des restrictions strictes. Cela contribue à protéger les consommateurs et à mettre un terme au blanchiment d'argent et au financement du terrorisme. Par exemple, des protocoles tron de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) doivent être suivis par les échanges bitcoin .
Allemagne
Le gouvernement allemand a adopté une attitude pro-crypto-monnaie. Il a reconnu la crypto comme méthode de paiement légitime et représentation numérique de la valeur.
Les plates-formes de prêt de crypto-monnaie en Allemagne doivent respecter les lois financières et s'enregistrer auprès de l'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin). BaFin a également publié des directives sur la manière dont les crypto-monnaies doivent être traitées légalement, y compris les prêts et les emprunts.
Avant de contracter un prêt cryptographique, vérifiez s'il existe des réglementations en place pour les transactions cryptographiques. Il est toujours préférable de parler à un comptable ou à un spécialiste financier. Ils peuvent mieux expliquer les légalités derrière les prêts et emprunts cryptographiques. Dans certains pays, vos fonds empruntés pourraient être soumis à l'impôt. Dans d'autres, vous, en tant que prêteur, devrez peut-être payer l'impôt sur les gains en capital.
Comment est calculé un prêt crypto ?
Il y a plusieurs choses que vous devez prendre en compte lors du calcul d'un prêt crypto. Le premier est la valeur de la crypto-monnaie utilisée comme garantie. Il serait utile que vous considériez également le ratio valeur LTV et les taux d'intérêt lors du calcul d'un prêt. Heureusement, la plupart des prêts cryptographiques peuvent être facilement calculés sur les plateformes de prêt. La majorité des sites Web ont présenté un calculateur de prêt sur leur page d'accueil.
Le taux d'intérêt d'un prêt cryptographique peut varier en fonction du prêteur, de la solvabilité de l'emprunteur et des conditions du prêt. Certains prêteurs offrent des taux variables qui peuvent changer avec le temps, tandis que d'autres offrent des taux d'intérêt fixes.
Le prêteur emploiera souvent une formule qui tient compte du ratio prêt/valeur. Cela affecte également la valeur de la garantie cryptographique et le taux d'intérêt pour déterminer le montant du prêt. Travaillons avec un exemple. Disons que vous empruntez 10 000 $ avec un ratio LTV de 60 % et un intérêt de 10 %. Vous avez utilisé 20 000 $ de Bitcoin en garantie. Le prêteur vous prêterait 6 000 $ (20 000 $ x 60 %) et facturerait des intérêts à un taux de 10 %.
Risques juridiques des prêts cryptographiques
En raison de la volatilité des crypto-monnaies, les prêts cryptos sont considérés comme des produits financiers à haut risque. Étant donné que la valeur des crypto-monnaies peut changer radicalement, vous pouvez être soumis à des appels de marge. Sinon, vous perdriez la garantie si la valeur de la garantie tombe en dessous du montant du prêt. Cela se produit lorsque la valeur de la garantie est si faible qu'elle ne peut plus payer le solde du prêt.
Le prêteur peut demander des garanties supplémentaires en réponse à un appel de marge pour rétablir un ratio prêt/valeur raisonnable. Si vous ne respectez pas l'appel de marge, le prêteur peut vendre la garantie pour compenser.
L'ambiguïté entourant le statut juridique des crypto-monnaies est une autre préoccupation liée aux prêts cryptographiques. Le statut juridique des crypto-monnaies est encore en cours de détermination dans de nombreux endroits. Cela signifie que leur cadre réglementaire est encore en cours d'élaboration.
De plus, les exigences AML et KYC peuvent s'appliquer à l'utilisation de crypto-monnaies dans les transactions financières. Vous devez respecter les procédures de vérification et les lois afin de minimiser les problèmes juridiques.
Que pouvez-vous faire avec un prêt en crypto-monnaie ?
Vous pouvez utiliser un prêt crypto à presque toutes les fins. Contrairement aux prêts traditionnels, vous ne serez pas harcelé par les questions des fournisseurs de prêts cryptographiques. Vous n'aurez pas non plus besoin d'expliquer votre plan pour vos fonds empruntés. De manière générale, vous voudrez peut-être faire ce qui suit avec votre crypto
Prêt:
- Trade/Invest: Vous pouvez utiliser les fonds d'un prêt de crypto-monnaie pour investir dans d'autres crypto-monnaies. De plus, vous pouvez négocier sur des bourses et gagner plus que les intérêts que vous paieriez sur un prêt.
- Acheter des biens ou des services : comme tout autre prêt, vous pouvez utiliser un prêt cryptographique pour acheter des biens ou des services.
- Refinancer une dette existante : Vous pouvez utiliser un prêt en crypto-monnaie pour refinancer une dette existante à taux d'intérêt élevé avec des taux d'intérêt plus bas. Un exemple de tels est la dette de carte de crédit ou les prêts personnels.
- Accédez à la liquidité : Vous pouvez utiliser un bitcoin plutôt que de vendre vos avoirs en crypto-monnaie.
- Établir ou développer une entreprise : Vous pouvez utiliser l'argent d'un bitcoin pour lancer ou développer une entreprise. Potentiellement, vous gagneriez plus d'argent que vous n'auriez à payer en intérêts.
- Dépenses personnelles : Vous pouvez payer avec un bitcoin , y compris les frais de mariage, les rénovations de la maison et les frais médicaux.
Bien sûr, vous pourriez avoir une raison différente de contracter un prêt crypto. L'emprunt DeFi est suffisamment polyvalent pour permettre de nombreuses options.
Dernières pensées
En conclusion, de nombreux pays tentent encore de déterminer s'il convient ou non de légaliser les prêts cryptographiques. Différentes nations ont des lois régissant les crypto-monnaies et le cadre de réglementation des prêts cryptographiques. Pour éviter les dangers juridiques, vous devriez consulter un conseiller financier avant de faire un prêt crypto. Qui sait ce que l'avenir nous réserve ? La structure juridique des prêts cryptographiques est susceptible de changer à mesure que l'acceptation de la crypto-monnaie augmente.
