Une autre crise ravage le secteur des actifs numériques un mois après que l'effondrement de Terra stablecoin a fait chuter le marché, générant une nouvelle appréhension parmi toutes les crypto-monnaies. Dimanche, Celsius Network Ltd., l'un des plus grands prêteurs mondiaux de crypto-monnaie et un acteur clé de la finance décentralisée, a annoncé qu'il arrêtait les retraits, les échanges et les transferts.
La décision fait suite à des semaines d'incertitude quant à sa capacité à réaliser les rendements sans dent observés sur certains de ses produits, y compris des taux aussi élevés que 17 %.
Le gel des retraits Celsius est la crypto et la dernière crise
L'effondrement est le revers le plus récent du marché et DeFi . Bien que Celsius soit une plate-forme centralisée qui la distingue de DeFi , sa vaste implication dans le secteur, y compris l'investissement dans Terra et diverses stratégies risquées destinées à créer des rendements importants qu'elle pourrait ensuite répercuter sur ses clients, a accru les inquiétudes quant à sa viabilité.
Vers la fin du mois de mai, blockchain Nansen a alimenté la spéculation selon laquelle Celsius était en partie responsable de l'effondrement de TerraUSD. Après l'échec de l'entreprise stablecoin de 60 milliards de dollars Terra, les investisseurs en crypto craignent que la disparition possible de Celsius ne cause encore plus de dommages à un marché déjà en terrain incertain après plusieurs hivers crypto.
Les investisseurs, tout comme l'effondrement de Terra, ne prennent aucun risque. Ben Arms tron g, un crypto YouTuber, a annoncé son intention de déposer un recours collectif contre la plateforme de prêt et son PDG. BitBoy est le deuxième compte YouTube crypto le plus abonné. Il compte plus de 1,45 million d'abonnés et se concentre sur le contenu des nouvelles / tendances du marché.
La société connaît de graves problèmes de liquidité en raison du ralentissement du marché des crypto-monnaies, ses actions ayant chuté d'environ 13% depuis le début de l'année. Lundi, les retraits ont été interrompus et environ 320 millions de dollars d'actifs ont été déplacés pour rembourser les dettes et éviter la liquidation sur des plateformes de financement décentralisé ( DeFi ) comme Aave .
Selon des reportages, Celsius a engagé des avocats de restructuration d'Akin Gump Strauss Hauer & Feld pour rechercher des solutions potentielles à ses problèmes financiers. Cependant, tron g affirme que les entreprises embauchent ces avocats principalement pour les préparer à la faillite.
En termes de récupération de fonds auprès de Celsius, il semble y avoir une option potentielle pour les utilisateurs ayant moins de 25 000 $ d'actifs sur la plate-forme pour recevoir leur argent bientôt. Mercredi, Joshua Browder, fondateur de l'avocat robot DoNotPay, a publié une procédure étape par étape pour récupérer de l'argent :
Le gâchis Celsius a pris la position de leader complètement par surprise, et aucun calendrier ou stratégie pour y remédier n'a été révélé. De nombreux experts pensent que les retombées de la crise de Celsius seront limitées au bitcoin .
Quelle est la prochaine étape pour le réseau assiégé?
Bien qu'il ne soit pas certain que Celsius soit au bord de la faillite, l'entreprise propose des « rendements annuels en pourcentage » (similaires aux intérêts annuels des comptes traditionnels) pour les dépôts cryptographiques d'environ 19 %. Ce n'est pas une institution assurée par la FDIC. Ce manque d'enregistrement pourrait faire en sorte que les clients deviennent des créanciers chirographaires. Cela pourrait entraîner des retraits massifs et des problèmes de liquidité.
Cependant, le dépôt de bilan de Celsius déclencherait la « suspension matic », ce qui empêcherait les créanciers de poursuivre les efforts de recouvrement contre l'entreprise.
Pendant ce temps, des rumeurs ont circulé sur d'éventuelles tensions chez Three Arrows Capital, un fonds spéculatif de premier plan, à la suite d'un vague tweet de son fondateur Zhu Su mardi soir, ajoutant aux inquiétudes du marché. Selon les médias, Three Arrows a annoncé qu'il était en train de déterminer comment rembourser les prêteurs et autres contreparties après que les principales sociétés de prêt du marché l'aient liquidé.
Three Arrows, un acteur important et l'un des fonds spéculatifs les plus connus du monde de la cryptographie, aurait environ 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion, selon Bloomberg, citant des données de Nansen. Selon un dossier réglementaire de décembre 2020, la société détenait plus de 6% du Grayscale Bitcoin Trust, le plus grand fonds bitcoin au monde.
Le scepticisme n'a fait qu'aggraver le resserrement du bitcoin , qui se négocie actuellement à près de 70 % en dessous de son niveau record de novembre. Certains acteurs du marché s'inquiètent des risques contagieux que Celsius et Three Arrows Capital pourraient poser à l'industrie de la crypto-monnaie s'ils faisaient faillite dans le pire des cas.
L'effondrement de Terra et les récents rapports sur Celsius et Three Arrows pourraient nuire à la confiance des investisseurs institutionnels dans l'industrie de la crypto-monnaie.
Les prêts de crypto-monnaie basés sur la blockchain ont fait l'objet d'un examen réglementaire, BlockFi acceptant de payer 100 millions de dollars de pénalités cette année pour régler les accusations de la Securities and Exchange Commission des États-Unis et d'autres autorités selon lesquelles il a fourni illégalement un service qui paie aux clients des taux d'intérêt élevés pour prêter leur jetons numériques.
Les utilisateurs du réseau Celsius arrivent à une conclusion désagréable au milieu des rapports de faillite. Les utilisateurs peuvent ne jamais être en mesure de récupérer leur argent si le prêteur crypto fait faillite. Dans les procédures de faillite, les créanciers non garantis doivent souvent attendre au fond de la file, ce qui implique que les fonds cryptographiques de Celsius pourraient être utilisés pour rembourser d'abord d'autres créanciers.
L'assurance-dépôts est disponible pour les clients des banques de détail dans de nombreux pays. Les clients d'une banque américaine, par exemple, sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), une agence gouvernementale américaine. Lorsqu'une banque fait faillite, la FDIC vient à la rescousse des fonds des clients jusqu'à 250 000 $ en valeur.
En revanche, les utilisateurs de Celsius n'ont pas cette même protection ; il est fait en majuscules dans le cadre des conditions d'utilisation du réseau. Sans cette protection, les utilisateurs auraient pu la considérer comme acceptable avant que Celsius n'interrompe les retraits. Les utilisateurs peuvent reconsidérer maintenant que Celsius a institué un gel des retraits.
Une institution financière qui a émis des prêts libellés en crypto-monnaie est au bord de la faillite. Cependant, son renouveau viendra de la revitalisation du marché de la cryptographie. Adam Levitin s'est adressé à Twitter pour offrir aux investisseurs une explication de leur risque.
