Deux banques américaines se sont effondrées ce mois-ci en succession rapide. L'une est une banque axée sur la cryptographie, tandis que l'autre est une banque traditionnelle. Une banque a exigé un renflouement. Un ne l'a pas fait. Vous pourriez être pardonné de penser que la banque axée sur la cryptographie était celle qui nécessitait un renflouement de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Les marées de la banque financière ont changé à une vitesse vertigineuse. La crypto a longtemps été accusée d'être un actif d'investissement risqué et volatil. Cependant, il y a eu un changement dans le cours des événements. À l'heure actuelle, l'effondrement d'une banque centralisée a entraîné la crypto avec elle.
La montée de DeFi et le crash de CeFi
Deux fermetures de banques très médiatisées causent des ravages sur le marché des crypto-monnaies, les principaux jetons bitcoin et ether en baisse de près de 10% pour la semaine chacun alors que les craintes d'une pénurie de liquidités dans l'industrie augmentent.
Silvergate, une banque traditionnelle fondée en 1987, a prêté la majorité de ses fonds à des échanges cryptographiques, et l'effondrement de 32 milliards de dollars FTX, dirigé par Sam Bankman-Fried (SBF), a exacerbé la situation.
Elizabeth Warren, une sénatrice des États-Unis, a déclaré dans un tweet que la faillite de Silvergate Bank, la crypto-banque préférée, est décevante mais prévisible. La faillite de cette banque a marqué la fin de la monnaie fiduciaire et bien plus encore.
Les défenseurs de la crypto ont déclaré que les banques centralisées étaient à blâmer. Leur conception d'un système financier alternatif indépendant des grandes banques et autres gardiens était supérieure. Ils ont fait valoir que la récente répression des régulateurs gouvernementaux contre les entreprises de cryptographie avait semé les graines de la disparition de la banque.
Et le pointage du doigt s'est produit dans les deux sens. Certains investisseurs technologiques ont fait valoir que la chaîne de mauvais acteurs du monde de la cryptographie et les effondrements du jour au lendemain avaient conditionné les gens à paniquer au premier signe de trouble, ouvrant la voie à la crise de la Silicon Valley Bank.
Le jeu du blâme est une indication du factionnalisme dans l'industrie technologique, où les startups et les tendances en vogue vont et viennent et où les crises peuvent être utilisées pour faire avancer les agendas. Alors que la Silicon Valley Bank s'effondrait, les défenseurs de la crypto ont accusé les structures du système financier traditionnel d'avoir semé l'instabilité.
Comme c'est souvent le cas lors des paniques bancaires, ces inquiétudes sont devenues des prophéties auto-réalisatrices. La Federal Deposit Insurance Corporation a annoncé qu'elle prendrait le contrôle de la Silicon Valley Bank, la plus grande faillite bancaire depuis la crise financière de 2008. Les entreprises du secteur technologique disposant cash en banque se sont précipitées pour payer les employés et les fournisseurs.
Cependant, alors que la crise s'intensifiait, les défenseurs de la cryptographie considéraient l'échec de la Silicon Valley Bank comme une opportunité de faire valoir les arguments qu'ils défendaient depuis la crise financière de 2008. Selon eux, ce bouleversement a montré que les systèmes financiers étaient trop centralisés, ce qui a inspiré le développement du Bitcoin .
Certains acteurs de la crypto comme Elon Musk et Changpeng Zhao ont commencé à prendre des mesures concrètes qui peuvent profiter à la communauté crypto, comme les banques numériques.
Les banques coulent - comment la crypto peut-elle aider ?
Avec la chute des banques traditionnelles, les acteurs de la cryptographie ont commencé à réfléchir au concept de banques numériques. Selon Bloomberg, CZ Zhao, le PDG de la bourse Binance , veut dépenser 1 milliard de dollars dans une grosse affaire pour acheter une banque.
L’objectif serait de faire Binance une passerelle entre la finance traditionnelle et la crypto finance, ainsi que de faciliter les échanges entre utilisateurs. C'est ce qu'a déclaré CZ lors de l'événement Web Summit, qui se déroule actuellement à Lisbonne. Bloomberg a rapporté, citant ce que le PDG Binance a dit lors de son discours :
Il y a des gens qui détiennent certains types de licences locales, des banques traditionnelles, des prestataires de services de paiement, voire des banques. Nous examinons ces choses.
CZ, PDG Binance
Zhao a également déclaré qu'investir dans les banques est une stratégie intelligente pour Binance , car lorsque l'échange cryptographique collabore avec une banque, Binance attire fréquemment un grand nombre de nouveaux utilisateurs vers la banque, ce qui augmente la valorisation de la banque. Après l'effondrement de la SBV, CZ a revu son idée d'acheter une banque.
CZ souligne également que les banques sont le problème.
Elon Musk envisage de racheter SBV
Elon Musk se dit ouvert à l'achat par Twitter de la Silicon Valley Bank, qui a fait faillite de manière inattendue vendredi, laissant beaucoup de personnes s'inquiéter de ce qui pourrait arriver cette semaine.
Le milliardaire a répondu à Min-Liang Tan, PDG de Razer, qui vend des ordinateurs de jeu, qui a suggéré que "Twitter devrait acheter SVB et devenir une banque numérique" vendredi soir.
Musk, qui a cofondé PayPal, a acheté Twitter pour 44 milliards de dollars fin octobre. Il souhaite intégrer les paiements dans la plate-forme, ce qu'une acquisition de SVB faciliterait vraisemblablement.
Comment les banques numériques peuvent-elles aider l'industrie de la cryptographie ?
Les banques numériques peuvent aider l'industrie de la cryptographie de plusieurs manières, notamment :
1. Offrir des services compatibles avec la crypto : Les banques numériques peuvent fournir aux clients un accès facile aux plateformes de trading et d'investissement crypto. En s'associant à des échanges cryptographiques établis, les banques numériques peuvent aider les clients à acheter et à vendre des crypto-monnaies via leur application bancaire ou leur site Web.
2. Fournir une plate-forme sécurisée pour les transactions : les crypto-monnaies peuvent être vulnérables aux risques de sécurité tels que le piratage et le vol. Les banques numériques peuvent offrir aux clients une plate-forme sécurisée pour le stockage et la transaction des crypto-monnaies, en utilisant des mesures de sécurité avancées telles que l'authentification à deux facteurs et la vérification biométrique.
3. Permettre le règlement instantané : Les banques numériques peuvent permettre le règlement instantané des transactions cryptographiques, ce qui peut aider à réduire le risque de fraude et à augmenter la rapidité et l'efficacité des transactions.
4. Facilitation des paiements transfrontaliers : les banques numériques peuvent aider à faciliter les paiements transfrontaliers en utilisant la cryptographie, qui peut être plus rapide et moins chère que les méthodes traditionnelles comme les virements électroniques. Cela peut aider à promouvoir l'adoption de la cryptographie comme moyen d'échange mondial.
Dans l'ensemble, les banques numériques peuvent jouer un rôle important en aidant à promouvoir l'adoption et l'utilisation généralisée des crypto-monnaies, en offrant aux clients des moyens sûrs, pratiques et accessibles d'acheter, de vendre et d'effectuer des transactions avec des actifs numériques.
