Sans aucun doute, l'un des principaux problèmes des services financiers en ligne pour les utilisateurs est la sécurité. Tout le monde veut être sûr que ses actifs ne seront pas volés ou bloqués et que les transactions se dérouleront sans aucun problème.
C'est pourquoi les entreprises avec des complexes AML et KYC développés méritent une grande confiance de la part de leurs clients. C'est devenu l'un des critères de succès sur le marché. Malgré l'importance de ces mesures, de nombreuses personnes confondent encore ces notions. Afin de comprendre la différence fondamentale entre AML et KYC, nous avons parlé à Romans Nekrutenko, PDG de la société fintech Hawex , et il nous a expliqué comment exactement la société met en œuvre ces mesures dans ses activités.
KYC et AML — fondements de la sécurité des transactions en ligne
Pour comprendre la différence fondamentale entre AML et KYC, nous examinerons ce que ces concepts incluent. Le terme AML (Anti-Money Laundering) comprend les principes de lutte contre la légalisation des fonds illégaux, le financement du terrorisme, le contournement des sanctions et autres délits financiers. La liste des exigences AML est déterminée par le régulateur et la législation locale, mais il existe également des normes, recommandations et directives internationales généralement acceptées.
À son tour, KYC (Know Your Customer) est un ensemble de mesures d' dent et de vérification des utilisateurs. En règle générale, les clients individuels sont invités à prendre un selfie avec un passeport ou un autre document d' dent . La vérification des entités juridiques comprend une analyse plus approfondie des documents de l'entreprise, de ses licences et de sa réputation commerciale. De plus, lors de la conduite du KYC, le risque de présence du client dans les sanctions ou d'autres listes indésirables, par exemple la liste des terroristes, peut être éliminé. Par conséquent, le désir de rester anonyme devient une raison pour des contrôles plus étroits des employés d'AML.
Ainsi, la procédure KYC n'est qu'une des premières étapes du train de mesures AML, qui est nécessairement menée dans tous les organismes financiers. Le complexe lui-même peut différer d'une entreprise à l'autre. Ils créent leurs propres politiques AML en fonction des exigences de la législation locale. Mais plusieurs choses restent inchangées : il est obligatoire pour les entreprises de mettre en œuvre ces mesures et il est nécessaire que les régulateurs les contrôlent.
Les grands principes de la mise en œuvre du complexe Hawex AML et KYC
Hawex travaille sur le marché de la fintech depuis plusieurs années, pour trac ses clients avec des fonctionnalités de produit avancées et une interface conviviale. L'entreprise porte une grande responsabilité pour la sécurité du stockage, du traitement et du retrait des fonds des utilisateurs. Par conséquent, le respect de haute qualité de l'ensemble de mesures AML et l'exécution KYC sont des priorités pour les employés de Hawex.
Le maintien d'un système AML efficace est un processus coûteux qui nécessite de la flexibilité et une modernisation constante des méthodes. Pour ce faire, Hawex utilise des logiciels de fournisseurs techniques reconnus internationalement, mettant constamment à jour la liste des outils utilisés. L'équipe Hawex AML se compose exclusivement de spécialistes certifiés - membres actifs de l'ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Ainsi, le personnel de Hawex AML est au courant de toutes les évolutions de la réglementation, tient compte des différences de législation des différents pays, ce qui, à son tour, leur permet de construire et de maintenir un système de contrôle interne fiable.
Une grande attention est accordée à la formation régulière du personnel, y compris des gestionnaires de comptes qui ne travaillent pas directement avec AML. Selon Hawex, il est extrêmement important qu'un employé vérifie un utilisateur potentiel au stade initial de la communication. De plus, des cas réels issus de la pratique des organismes financiers existants sont analysés par le personnel afin de clarifier l'interprétation de certaines réglementations.
Les employés de Hawex sont bien conscients de l'importance des mesures prises pour lutter contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière. Le travail bien coordonné de l'équipe et la culture du respect de normes élevées dans la mise en œuvre du complexe AML et KYC aident Hawex à passer avec succès un audit externe régulier du système de contrôle interne. Si des incohérences sont constatées, la société met rapidement en œuvre un plan d'évolution des procédures en vigueur conformément aux recommandations des commissaires aux comptes. De plus, afin de minimiser ces incohérences, Hawex utilise le principe The Four Eyes, lorsque les étapes de travail sont validées par plusieurs collaborateurs.
Ainsi, une approche approfondie de la mise en œuvre des mesures Hawex AML et KYC, ainsi que l'introduction de nouveaux développements sont devenues essentielles pour façonner la sécurité des opérations. L'équipe Hawex est pleinement impliquée et intéressée à suivre les mesures nécessaires, grâce auxquelles l'entreprise reste le plus tron concurrent sur le marché de la fintech.
