Fitch Ratings signale des risques pour les banques américaines fortement exposées aux cryptomonnaies
- Fitch Ratings avertit que les banques américaines offrant des services de cryptomonnaies font face à des risques tels que des problèmes de réputation, de liquidité, d'exploitation et de conformité.
- Les grandes banques, telles que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, se développent dans les actifs numériques ; toutefois, une forte exposition aux cryptomonnaies pourrait avoir un impact négatif sur leurs notes financières.
- Fitch et Moody's estiment que la croissance rapide des stablecoins pourrait menacer la stabilité financière et affecter le dollar américain ainsi que les marchés des bons du Trésor.
L'agence de notation Fitch Ratings exprime ses inquiétudes concernant les banques américaines qui se sont rapidement étendues aux services de cryptomonnaies et d'actifs numériques, avertissant que ce qui peut sembler être des opportunités lucratives pourrait comporter des risques importants pour les banques individuelles et le système financier dans son ensemble.
Selon un rapport publié par l'agence, Fitch Ratings a maintenu que bien que les intégrations de cryptomonnaies, qui ont le potentiel d'augmenter les frais, les rendements et l'efficacité, apportent des avantages « en matière de réputation, de liquidité, d'exploitation et de conformité », elles présentent généralement des risques pour les banques.
Les banques américaines se précipitent dans les cryptomonnaies au milieu d'opportunités et de risques
Plusieurs grands prêteurs américains, dont JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, ont annoncé des initiatives au cours des derniers mois pour offrir des services d'actifs numériques. Les réglementations seront mises à jour pour s'adapter à ces changements.
L'attention législative actuelle, en particulier celle portée à la GENIUS Act et à la CLARITY Act, pourrait ouvrir la voie à l'adoption généralisée des stablecoins, permettant une expansion sismique de la participation aux offresd'actifs numériques. Selon Fitch, de tels développements offrent aux banques une opportunité d'augmenter les revenus de frais, d'accroître les rendements, de rationaliser les opérations et de moderniser les services — autant d'aspects qui attirent les institutions cherchant la croissance dans un environnement macroéconomique difficile.
Fitch a déclaré que l'émission de stablecoins, la tokenisation des dépôts et l'utilisation de la technologie blockchain offrent aux banques des opportunités d'améliorer le service à la clientèle. Elles permettent également aux banques de tirer parti de la rapidité et de l'efficacité de la blockchain dans des domaines tels que les paiements et les contrats intelligents.
Fitch a averti qu'elle pourrait réévaluer les modèles commerciaux ou les profils de risque des banques américaines présentant des expositions concentrées aux actifs numériques, ce qui pourrait nuire à leurs notations. L'agence a noté que bien que les avancées réglementaires aux États-Unis ouvrent la voie à une industrie des cryptomonnaies plus sûre, les banques font toujours face à une bataille difficile lorsqu'elles traitent avec des actifs numériques.
« Cependant, les banques devront surmonter adéquatement les défis liés à la volatilité des valeurs des cryptomonnaies, à la pseudonymité des propriétaires d'actifs numériques et à la protection des actifs numériques contre la perte ou le vol, afin de réaliser pleinement les avantages en termes de revenus et de franchise », a déclaré Fitch
Fitch Ratings fait partie des « Big Three » des agences de notation aux États-Unis, aux côtés de Moody's et de S&P Global Ratings. Les notations de ces entreprises, qui font débat parmi les critiques, ont une influence significative dans le secteur financier, façonnant la perception des entreprises et leur attrait pour les investisseurs.
Cela signifie que si Fitch devait abaisser la notation d'une banque fortement exposée aux cryptomonnaies, cela pourrait entraîner une baisse de la confiance des investisseurs, une augmentation des coûts d'emprunt et des obstacles à la croissance.
Le rapport a souligné que plusieurs grandes banques prévoient également de tester le secteur des cryptomonnaies. À cet égard, Brian Moynihan, directeur général de Bank of America Corp. , Jane Fraser, PDG de Citigroup Inc., et Charlie Scharf, PDG de Wells Fargo & Co., sont prévus pour une réunion avec des sénateurs des deux partis le jeudi afin de discuter de la législation sur le marché des cryptomonnaies qui pourrait bientôt être soumise au vote, selon une personne au courant des projets.
Les discussions, animées par le Forum des services financiers , une coalition de grandsbanques, devraient mettre en lumière l'opposition des banquiers à l'autorisation des paiements d'intérêts sur les stablecoins, ainsi que la capacité des banques à concurrencer dans l'espace crypto et à empêcher l'utilisation des cryptomonnaies pour faciliter des activités illicites.
La hausse des stablecoins pourrait poser des risques systémiques pour les marchés financiers américains
Fitch met également en garde contre un autre risque pouvant provenre de la croissance explosive du marché des stablecoins, en particulier s'il devient suffisamment important pour influencer d'autres domaines et institutions. Par exemple, l'adoption à grande échelle des stablecoins pourrait affecter la liquidité sur le marché des bons du Trésor ou créer de nouvelles sources d'instabilité financière.
Les risques pour le système financier pourraient également augmenter si l'adoption des stablecoins s'étend, en particulier si elle atteint un niveau suffisant pour influencer le marché des bons du Trésor .
Fitch
Moody's, une grande entreprise mondiale de services financiers, a également récemment souligné les risques systémiques potentiels des stablecoins dans un rapport de fin septembre, arguant que l'adoption généralisée des stablecoins aux États-Unis pourrait finalement menacer la légitimité du dollar américain. L'entreprise a noté que la forte pénétration des stablecoins liés au dollar américain, en particulier, peut affaiblir la transmission de la politique monétaire, en particulier lorsque la fixation des prix et le règlement se produisent de plus en plus en dehors de la monnaie nationale.
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Nellius Irene
Nellius est diplômée en gestion d'entreprise et en informatique, avec cinq ans d'expérience dans l'industrie des cryptomonnaies. Elle est également diplômée de Bitcoin Dada. Nellius a contribué à des publications médiatiques de premier plan, dont BanklessTimes, Cryptobasic et Riseup Media.
