La hausse des escroqueries financières est une source d'inquiétude majeure, avec des pertes colossales de 8,8 milliards de dollars enregistrées pour la seule année 2022. Selon la Commission fédérale du commerce des États-Unis, les pertes dues à la fraude financière ont connu une augmentation inquiétante de 30 % entre 2021 et 2023. Cela met en lumière le côté sombre du progrès technologique : les escrocs utilisent désormais l'intelligence artificielle générative (IA) pour créer des escroqueries toujours plus complexes et convaincantes.
Des rapports indiquent que des escrocs ont développé des chatbots imitant des conversations humaines, sollicitant des informations financières personnelles, générant des logiciels malveillants, créant des e-mails d'hameçonnage sophistiqués et imitant même des voix humaines. La commodité des paiements bancaires numériques instantanés permet également aux fraudeurs d'inciter les utilisateurs à transférer de l'argent rapidement, laissant ainsi aux victimes peu de recours pour récupérer leurs fonds.
Dans la lutte continue contre la criminalité financière, les plateformes de gestion des risques comme Feedzai jouent un rôle crucial. Elles utilisent des technologies de pointe, notamment l'apprentissage automatique et l'analyse du big data, pour renforcer la sécurité et lutter contre l'évolution constante des escroqueries financières sophistiquées.
Comprendre Feedzai
Feedzai est une plateforme RiskOps qui utilise l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique pour fournir des solutions de prévention de la fraude aux banques, aux commerçants et aux prestataires de paiement. Cette plateforme est présente dans le monde entier et vise à protéger les utilisateurs contre les risques liés aux activités bancaires et au commerce électronique.
Fondée au Portugal en 2011, Feedzai a ensuite transféré son siège social en Californie et étendu ses services à 190 pays. Initialement créée par ses fondateurs, Paulo Marques, Nuno Sebastião et Pedro Bizarro, elle proposait des solutions de détection de fraude et de veille opérationnelle.
Aujourd'hui, Feedzai propose une suite de solutions d'IA principalement conçues pour détecter la fraude et lutter contre la criminalité financière. Sa clientèle principale est composée d'institutions financières et de banques reconnues telles que Standard Chartered, Citibank et Lloyds Banking Group.
Quelles sont les applications de Feedzai ?
Feedzai est un outil polyvalent qui joue un rôle crucial dans la gestion des diverses menaces et vulnérabilités en matière de sécurité financière. Nous explorons ici comment Feedzai permet de relever certains des défis les plus urgents du secteur financier.
Lutte contre la création de faux comptes pour des récompenses améliorées
Avec l'essor des transactions numériques, notamment pour les petits achats fréquents, les récompenses offertes aux commerçants comme aux consommateurs ont connu une hausse significative. Cependant, cette croissance a également permis aux escrocs et aux criminels d'exploiter le système de récompenses.
Les fraudeurs profitent de la transition vers des transactions sans cashet de la gamification croissante des récompenses en créant de faux comptes et en effectuant des transferts d’argent circulaires pour réclamer des récompenses.
Feedzai est spécialisé dans l'analyse des transactions réseau effectuées par les titulaires de comptes afin de détecter les réseaux de paiement frauduleux dissimulés. Cela signifie qu'ils peuventdentdes schémas trompeurs qui peuvent ne pas être immédiatement apparents.
Jedentles échanges de cartes SIM
L'échange de carte SIM est une activité frauduleuse dans laquelle des criminels se font passer pour le propriétaire d'un numéro de téléphone et manipulent un employé du centre d'appels ou d'une agence pour qu'il remplace la carte SIM associée. Ils y parviennent en fournissant les données de la victime à l'opérateur.
Les criminels collectent ces données par le biais de piratages, de violations de sécurité ou d'informations partagées par les utilisateurs sur les réseaux sociaux. Ils utilisent ces informations pour inciter les opérateurs à autoriser le remplacement de la carte SIM d'origine par une autre qu'ils contrôlent. Tous les appels et messages entrants sont alors redirigés vers les fraudeurs.
Feedzai joue un rôle essentiel dans la lutte contre cesdenten analysant les données transactionnelles qui peuvent être utilisées pour détecter un échange de carte SIM. Par exemple, lorsque plusieurs transactions sont effectuées rapidement depuis différents appareils, les algorithmes de Feedzai les signalent comme suspectes et signalent à l'institution financière une éventuelle escroquerie.
Limites des solutions héritées
Les institutions financières s'appuient souvent sur des solutions ponctuelles obsolètes qui utilisent des méthodes de détection des fraudes basées sur des règles, mais ces solutions ne parviennent pas à contrer l'ensemble des escroqueries. Les stratégies traditionnelles présentent trois limites majeures :
Canaux cloisonnés
Les solutions existantes sont limitées à des canaux spécifiques, ce qui les rend vulnérables aux fraudes touchant plusieurs produits bancaires et plateformes de paiement. Cette portée limitée laisse des vulnérabilités qu'il convient de corriger.
Analyse isolée
Ces solutions analysent généralement l'activité financière, comme les données transactionnelles ou comportementales, les habitudes d'utilisation des appareils et des applications, la biométrie, lesdentde logiciels malveillants et l'activité réseau. Cependant, elles doivent souvent prendre en compte ces deux types d'activités simultanément, ce qui entrave la capacité àdentrapidement les escroqueries en cours.
Adaptation lente
Les mesures de protection contre la fraude traditionnelles peinent à suivre l'évolution des tactiques d'escroquerie. L'apprentissage automatique comble ce manque en assimilant de nouvelles données et en fournissant des informations en temps réel sur le comportement des clients. La plateforme Feedzai excelle dans la détection rapide du blanchiment d'argent, de la fraude financière et des activités illégales grâce à des stratégies basées sur l'IA adaptées à différents modes de paiement.
Feedzai : Améliorer la sécurité financière grâce à RiskOps et au Machine Learning
Feedzai est une plateforme RiskOps de pointe qui exploite la puissance de l'apprentissage automatique pour renforcer la sécurité financière. Voyons comment elle y parvient :
Approche RiskOps
Feedzai s'appuie sur RiskOps, une méthodologie qui opérationnalise la gestion des risques grâce à des pratiques équitables et centrées sur le client. Cette approche permet aux institutions financières d'dentefficacement les activités suspectes, de repérer les fraudeurs et de lutter contre les actes frauduleux.
Gestion efficace
RiskOps aide les institutions financières à gérer efficacement leurs données d'dentet à favoriser la collaboration entre plusieurs systèmes. Cette efficacité se traduit par des services clients de qualité supérieure et fiables.
Gestion des risques standardisée
Feedzai et les plateformes RiskOps similaires offrent aux institutions financières un cadre standardisé pour une gestion plus efficace des risques financiers. Cette standardisation simplifie l'évaluation de conceptstraccomme le risque, permettant aux institutions de mesurer, d'analyser et de prendre des décisions éclairées en fonction des résultats liés aux risques.
L'apprentissage automatique au cœur
La plateforme Feedzai s'appuie sur l'apprentissage automatique pour traiter rapidement les événements et les transactions. Elle fournit des résultats facilement interprétables grâce à une couche sémantique lisible par l'utilisateur. Ce modèle d'apprentissage traite les données provenant de sources diverses et crée des profils clients détaillés qui facilitent l'dentdes activités frauduleuses et des victimes potentielles.
Collecte complète de données
Feedzai collecte des données provenant de sources diverses, notamment multicanal, multiproduit et tierces. Cette collecte exhaustive lui permet de distinguer les transactions authentiques des transactions frauduleuses et offre une vue d'ensemble des interactions de chaque client avec la banque.
Détection de fraude en temps réel
La plateforme excelle dans la détection rapide et en temps réel des fraudes sur différents types de paiement, tels que les cartes, les virements instantanés, les portefeuilles numériques, les retraits et les dépôts. Elle propose également des API prêtes à l'emploi pour différents modes de paiement, permettant des recommandations de transactions en temps réel, y compris les approbations ou les refus.
L'intégration des principes RiskOps et des capacités d'apprentissage automatique de Feedzai améliore la sécurité des institutions financières endentet en prévenant efficacement les activités frauduleuses, protégeant ainsi à la fois les clients et l'institution elle-même.
Principales caractéristiques de Feedzai pour la prévention de la fraude
Détection précoce et éducation
Les capacités de détection précoce de Feedzai permettent aux banques de repérer des signaux numériques, tels que la biométrie comportementale et les schémas non transactionnels, susceptibles d'indiquer des victimes potentielles d'escroquerie. Cette approche proactive permet aux banques d'intervenir et d'informer les clients dès le début du cycle de risque, avant qu'un préjudice ne survienne. Des alertes détaillées fournissent des indicateurs précis pour optimiser les échanges avec les clients.
Personnalisation
Feedzai offre des options de personnalisation permettant aux banques d'adapter leurs règles et stratégies pour lutter contre les escroqueries spécifiques. Les règles peuvent être modifiées en fonction de l'évolution des schémas frauduleux. La plateforme peut également adopter une approche régionale, en utilisant des paramètres tels que les codes bancaires, les États ou les types de produits, permettant ainsi aux institutions de développer des stratégies ciblées en cas de besoin. Cette flexibilité améliore l'adaptabilité des mesures de prévention de la fraude.
Alertes de comportement de triage
Feedzai surveille en permanence le comportement de chaque client etdentrapidement les activités frauduleuses. Le gestionnaire de cas Feedzai permet de réagir rapidement aux alertes, de rationaliser les processus et d'organiser la charge de travail des équipes. Des alertes personnalisées peuvent être envoyées à des groupes d'agents spécifiques en fonction de leur formation, de leur rôle et de leur gestion des files d'attente. Des tableaux de bord et des rapports catégorisent les types de fraude, facilitant ainsi la détection et la gestion des alertes.
IA centrée sur l'humain
Feedzai priorise les clients grâce à des données multidimensionnelles et à l'IA. Il crée des profils de risque précis basés sur les comportements individuels, permettant aux banques d'dentplus facilement les changements et de prévenir les délits financiers, tout en garantissant une expérience client positive. Cette approche réduit les classifications injustes et les désagréments pour les clients.
Architecture RiskOps complète
Feedzai fonctionne en temps réel et offre une plateforme centralisée pour la gestion des données. Cette architecture permet aux institutions financières de détecter les menaces de fraude émergentes, de s'adapter aux nouvelles exigences métier et d'analyser l'expérience utilisateur et les performances opérationnelles. Grâce à Feedzai, les banques peuvent anticiper l'évolution des tendances en matière de prévention de la fraude.
Surveillance des paiements entrants
Pour réussir à escroquer quelqu'un, les escrocs doivent contrôler le compte de destination. Avec Feedzai, les banques peuvent surveiller les paiements entrants et sortants, augmentant ainsi leurs chances de prévenir les escroqueries. Cette surveillance complète renforce les mesures de prévention de la fraude.
Avantages de Feedzai
Détection et prévention efficaces de la fraude : Les algorithmes d'apprentissage automatique avancés de Feedzai excellent dans l' dent des transactions et activités frauduleuses en temps réel. Cette approche proactive aide les institutions financières et les entreprises à contrer la fraude avant qu'elle n'entraîne des pertes importantes.
Gestion des risques personnalisable : La plateforme Feedzai est hautement personnalisable, permettant aux organisations de defi leurs règles et seuils de détection des fraudes. Cette flexibilité garantit l'adéquation du système aux besoins de l'entreprise et à sa tolérance au risque.
Protection cross-canal : Feedzai offre une détection complète des fraudes cross-canal, protégeant les transactions sur différents canaux, notamment en ligne, sur mobile et en magasin. Cette approche globale garantit l'identification des activités frauduleuses dent où qu'elles se produisent.
Analyse comportementale : Au-delà des données transactionnelles, Feedzai intègre l'analyse comportementale pour évaluer le comportement des utilisateurs, les habitudes d'utilisation des appareils et les informations contextuelles. Cette analyse multidimensionnelle améliore la précision de la détection des fraudes, réduisant ainsi les faux positifs et les faux négatifs.
Surveillance et réponse en temps réel : La surveillance en temps réel de Feedzai permet aux organisations de réagir rapidement aux menaces potentielles. En évaluant le risque des transactions au fur et à mesure, le système peut déclencher des actions immédiates pour empêcher toute transaction frauduleuse.
Inconvénients de Feedzai
Mise en œuvre complexe : Les fonctionnalités robustes et les options de personnalisation de Feedzai peuvent entraîner un processus de mise en œuvre complexe. Les organisations peuvent nécessiter des ressources et du temps dédiés pour intégrer efficacement la plateforme à leurs systèmes existants, ce qui peut entraîner des perturbations lors de la transition.
Coûts élevés : Bien que les capacités de Feedzai soient impressionnantes, ses fonctionnalités complètes et sa surveillance en temps réel ont un coût. Les petites entreprises ou les organisations disposant d'un budget limité peuvent trouver son prix prohibitif, le rendant ainsi moins accessible.
Faux positifs : Comme de nombreux systèmes de détection de fraude, Feedzai peut parfois générer des faux positifs, signalant des transactions légitimes comme frauduleuses. Cela peut entraîner des désagréments pour les clients, des vérifications manuelles supplémentaires et une perte potentielle de revenus pour les entreprises.
Dépendance à la qualité des données : L'efficacité des algorithmes d'apprentissage automatique de Feedzai repose fortement sur la qualité et la quantité des données disponibles. Si les données d'une organisation sont incomplètes, obsolètes ou inexactes, cela peut compromettre la capacité du système à détecter efficacement les fraudes.
Ressources importantes : La mise en œuvre et la gestion efficaces de Feedzai nécessitent une équipe dédiée de professionnels qualifiés, maîtrisant la plateforme et capables d'en optimiser les paramètres. Cette approche, gourmande en ressources, peut s'avérer complexe pour les petites organisations disposant de personnel limité.
Il est important de noter que, bien que Feedzai offre de solides capacités de détection et de prévention de la fraude, les organisations doivent évaluer attentivement leurs besoins, leur budget et leurs ressources spécifiques avant d'adopter la plateforme. Gérer ces inconvénients potentiels grâce à une planification rigoureuse et une intégration efficace peut permettre de maximiser les avantages de Feedzai tout en atténuant ses inconvénients.
Conclusion
Feedzai est un acteur majeur de la prévention de la fraude et de la gestion des risques. Son ensemble de fonctionnalités et de capacités est conçu pour aider les institutions financières à lutter contre les menaces en constante évolution. Grâce à son architecture RiskOps complète, ses outils de détection précoce, son IA centrée sur l'humain, sa surveillance des paiements entrants, son tri des alertes comportementales et ses options de personnalisation, Feedzai offre une solution robuste pour la protection des clients et des entreprises.
L'approche proactive de Feedzai en matière de prévention de la fraude permet d'dentles arnaques potentielles et d'intervenir rapidement, tout en informant les clients. Se concentrer sur les comportements individuels et réduire les faux positifs garantit une expérience financière plus fluide et plus sécurisée pour les utilisateurs.
La capacité de la plateforme à surveiller les paiements entrants et sortants et à gérer les alertes en temps réel renforce son statut d'atout précieux dans la lutte contre la criminalité financière. De plus, ses options de personnalisation permettent aux institutions de s'adapter rapidement aux nouvelles menaces et d'adapter leurs stratégies à des défis spécifiques.
Dans un paysage numérique où les escroqueries et les fraudes ne cessent d'évoluer, Feedzai est un allié essentiel pour les institutions financières qui cherchent à protéger leurs clients et leurs actifs. Son impact va au-delà de la détection des fraudes ; il favorise la confiance, la conformité et l'excellence opérationnelle, contribuant ainsi à un écosystème financier plus sûr et plus fiable.
