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L'euphorie DeFi est morte: voici ce que 2020 nous réserve

TL; DR

  • La finance décentralisée est la quintessence du concept crypto.
  • Les projets de cryptographie sont considérés comme une protection contre l'effondrement économique.
  • DeFi vise à réécrire le fonctionnement de l'ensemble du système bancaire.
  • Les traders exploitent les positions Dai à effet de levier pour réaliser de gros gains.
  • L'industrie de la cryptographie résoudra ses problèmes dans certains scénarios possibles.

Aujourd'hui, DeFi est à la cryptographie ce que l'oxygène est à l'homme. Oui, le domaine de la finance décentralisée est devenu si crucial pour l'industrie de la crypto-monnaie que presque tous les développements importants aujourd'hui ont DeFi . Même la manie ICO de 2017 ne peut être comparée à la bulle géante qu'est DeFi . Bulle ou pas, cela crée des crypto-millionnaires plus rapidement que vous ne pouvez l'imaginer.

Alors, qu'est-ce qui alimente DeFi ? La finance décentralisée est la quintessence du concept de cryptographie - le pouvoir de créer des solutions financières qui rivalisent avec les services financiers et bancaires conventionnels, mais sur une architecture décentralisée. Cela signifie offrir des services liés à l'argent en dehors de la compétence des gouvernements, des autorités et des règles conventionnelles. Cela semble excitant, n'est-ce pas? Pas étonnant que les milléniaux qui en ont assez des banques se pressent pour investir dans les technologies de nouvelle génération.

Alors que les fondements des économies mondiales semblent de plus en plus fragiles, les applications décentralisées trouvent de plus en plus de place parmi les investisseurs.

DeFi continue de défier les banques conventionnelles

La lutte pour rester véritablement décentralisée a donné naissance à des services financiers décentralisés pratiques. Aujourd'hui, les projets de cryptographie sont considérés comme une protection contre l'effondrement économique. Les investisseurs recherchent des solutions décentralisées dédiées pour protéger leur patrimoine contre les défauts de paiement des gouvernements, les incertitudes économiques et la détérioration de la situation géopolitique mondiale. Bitcoin a déjà montré sa valeur en tant qu'actif refuge dans COVID-19 fois en surperformant les marchés boursiers.

Au fur et à mesure que DeFi évolue, de nouvelles pièces stables sont apparues qui promettent bien plus que les crypto-monnaies traditionnelles. Par exemple, le stablecoin 'Dai' offre des capacités de type BTC avec une portée mondiale et est indexé sur le dollar américain, ce qui réduit son quotient de volatilité.

Un autre projet populaire, Compound , fournit des services de fonds du marché monétaire traditionnels dans un cadre cryptographique. Dharma , une DeFi , permet à ses utilisateurs de gagner des retours sur investissement en émettant une dette de souscription, tout comme une configuration conventionnelle.

DeFi re defi la banque pour transformer les économies en difficulté

Alex Pack de Dragonfly Capital explique comment DeFi vise à réécrire le fonctionnement de l'ensemble du système bancaire en redirigeant les services via une architecture décentralisée sans autorisation. Selon Alex, un tel événement se produit après 50 ans, faisant du mouvement actuel une pléthore d'opportunités.

Salil Deshpande de Brain Capital ajoute que les investisseurs sont initialement trac par les actifs cryptographiques en raison de leurs caractéristiques de résistance à la censure. Naturellement, les gens aiment leur vie privée et les solutions DeFi offrent l'anonymat. Malgré l'euphorie initiale, DeFi évoluera pour offrir des produits financiers encore meilleurs à long terme.

Deshpande cite le Venezuela comme un excellent exemple où la technologie décentralisée est venue au secours d'une population en grande difficulté financière. La baisse des prix du pétrole et des politiques financières désastreuses ont secoué le pays, provoquant une forte inflation. Une finance décentralisée transparente et efficace a aidé les Vénézuéliens à préserver leur richesse et à se prémunir contre l'inflation. Jill Carlson de Goldman Sachs a fondé l'"Open Money Initiative", qui étudie le domaine crypto vénézuélien. Elle dit que la crypto a aidé les citoyens à protéger leur patrimoine contre l'inflation.

Les Stablecoins font le moolah, ou le sont-ils?

Ce qui surprend le plus à propos de DeFi c'est son ascension fulgurante. Par exemple, le stablecoin Dai a acquis une immense faveur parmi les commerçants, mais l'adoption reste une préoccupation. À l'heure actuelle, 21 000 investisseurs détiennent Dai, et il effectue 13 490 transactions chaque jour.

Les règles complexes régissant la frappe du Dai comprennent également des «frais de stabilité» et une référence de mise en gage d'éther. Actuellement, Dai détient 339 millions de dollars d'éther. En comparaison, Dharma détient 10 millions de dollars et Compound possède 34 millions de dollars d'actifs verrouillés.

Dai a également un angle humanitaire où il est utilisé dans les pays en développement pour autonomiser les couches de la société financièrement faibles. Dans le même temps, les traders exploitent les positions Dai à effet de levier pour réaliser de gros gains sur Ethereum . Les commerçants empruntent du Dai en promettant de l'éther, puis emploient à nouveau ces Dai pour acheter de l'éther.

Risques et défis de DeFi

Les applications financières décentralisées ne sont pas infaillibles, car les contrats intelligents peuvent être trac . Le code open source est vulnérable aux attaques de piratage.

Les sceptiques du mouvement ne croient pas que DeFi contribuera de manière significative à l'adoption de la crypto-monnaie grand public. Jeff Dorman de la société de gestion d'actifs Arca affirme que malgré les prouesses technologiques, la technologie n'est pas prometteuse. Il pense que les pièces stables construites par des entreprises établies sont plus fiables, y compris la Balance de Facebook.

Malgré tous les charmes promis dans un avenir DeFi utopique , il y a des risques en cours de route. Les gouvernements et les autorités seront probablement impliqués d'une manière ou d'une autre. En outre, l'ensemble du concept de cryptographie va au-delà du simple dépassement des gouvernements - il s'agit d'un tout nouvel écosystème financier. Alors, mieux vaut apprendre à marcher avant de rêver de gagner un marathon.

La hausse des frais de transaction est l'une des conséquences de la croissance explosive de DeFi . Les trac intelligents deviennent de plus en plus coûteux à exécuter. Après un certain niveau, il devient illogique de payer des frais énormes pour une exécution de trac simple et intelligente, et les commerçants trouvent qu'il n'est pas viable d'utiliser des applications décentralisées. Imaginez payer 30 $ ETH pour une transaction.

Ce qui nous attend en 2020 - Tendances probables

L'industrie de la cryptographie est connue pour résoudre ses problèmes de manière unique. Ainsi, les problèmes DeFi actuels seront résolus, mais il reste à voir comment cela se ferait. Voici quelques scénarios probables :

  • Au fur et Ethereum s'oriente vers des nœuds de « jalonnement » et abandonne les mineurs, les coûts de transaction seront écrasés.
  • de congestion du réseau d' Ethereum seront résolus en affinant l'appareil actuel et en augmentant la puissance de calcul.
  • Les applications DeFi peuvent éviter Ethereum au profit de plates-formes de type Ethereum qui sont plus adaptées pour servir les investisseurs.
  • Des améliorations considérables du codage peuvent aider à repenser les applications en exécutions légères et efficaces consommant moins de puissance de calcul.
  • DeFi peut tirer parti des canaux bancaires conventionnels pour réduire les coûts et offrir des solutions financières de nouvelle génération à la base d'utilisateurs traditionnels.

Rappelez-vous, le cheval DeFi s'est boulonné, et il n'y a plus moyen de le retenir maintenant. Même s'il peut y avoir des nids-de-poule sur le chemin, mais le cheval s'est enfui. De nombreux utilisateurs DeFi defi une épiphanie, et ils ne reculeront pas de sitôt.

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Alors que certains joueurs vont dépérir, les principaux participants DeFi ont vu ce que l'avenir nous réserve. L'année 2020 restante verra l'incompétence éliminée et les rêveurs avanceront. Tout comme les millionnaires Bitcoin , les investisseurs intelligents connaissent mieux le jeu du "buy-and-hold" que les perdants.

Le temps apaisera les prophètes de malheur qui se plaignent de toute l'explosion de DeFi . Les investisseurs peuvent avoir l'esprit tranquille en sachant que la domination mondiale ne s'obtient pas sans heurts sur le chemin de la gloire.

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Gurpreet Mince

Gurpreet Thind poursuit des études de maîtrise en génie électrique à l'Université d'Ottawa. Ses intérêts académiques incluent l'informatique, les langages informatiques et les crypto-monnaies. Avec un intérêt particulier pour les architectures alimentées par la blockchain, il cherche à explorer l'impact sociétal des monnaies numériques en tant que finance du futur. Il est passionné par l'apprentissage de nouvelles langues, cultures et réseaux sociaux.

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