Un compte de retraite individuel pourrait être le moyen le plus sûr de vous assurer que vous ayez quelque chose de côté lorsque vous n'êtes plus en service actif.
Lorsqu'il s'agit d'épargner pour l'avenir, rien de mieux que d'avoir des projets pour l'après-retraite. Vos années de travail couvriraient probablement des décennies d'engagements financiers tels que l'éducation d'une famille et d'autres frais de subsistance. Et vous ne pouvez pas éviter de payer les factures si vous voulez vous faciliter la vie et celle de votre progéniture.
Cela inclut longtemps après vos années de travail. Alors, comment pouvez-vous assurer votre avenir financier longtemps après votre retraite ? Un compte de retraite individuel pourrait être la réponse.
Qu'est-ce qu'un Compte Retraite Individuel ?
Il s'agit d'une forme d'assurance-vie souscrite par un particulier qui paie des impôts pour souscrire un placement financier auprès d'une institution financière. Ce type d'arrangement vous permet d'économiser de l'argent grâce à un avantage fiscal. Vous pouvez investir dans des actifs tels que des actions, des fonds communs de placement, des obligations, des métaux précieux et des crypto-monnaies.
L'objectif est de vous assurer une sécurité financière pour votre retraite. Le type d'IRA déterminerait le type d'avantage offert et, dans de nombreux cas, serait dirigé par le dépositaire.
Il existe différentes catégories d' IRA , et elles diffèrent en fonction de l'incitation offerte. Ainsi, par exemple, vous pouvez en prendre un pour vous-même ou, dans certains cas, vos employeurs peuvent mettre en place une sorte de système en vue de la retraite de leurs employés.
Mais idéalement, avec les investissements traditionnels, les actifs peuvent être détenus conjointement avec un partenaire, mais les IRA sont souscrits individuellement. Il est cependant possible d'en investir un pour un conjoint s'il ne possède pas de source de revenu.
Comprendre comment les comptes IRA sont détenus
Il existe différentes options d'investissement disponibles dans un IRA, ce qui permet à l'investisseur d'épargner en vue de sa retraite. Cela pourrait prendre la forme d'actifs de type traditionnel tels que des obligations, des ETF, etc. Vous pourriez également être au courant d'options telles que les IRA autogérés qui vous permettent de dicter l'orientation de l'investissement. De cette façon, vous pouvez investir dans les matières premières, les placements privés et l'immobilier.
Les comptes de retraite individuels autogérés sont disponibles pour les particuliers et peuvent être soit un IRA traditionnel, soit un Roth IRA. D'autre part, les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises pourraient mettre en place un IRA alternatif pour épargner en vue de la retraite. Vous pouvez consulter ici https://www.nerdwallet.com/article/investing/retirement-plans-self-employed pour en savoir plus sur les régimes de retraite des travailleurs indépendants.
Vous devrez en créer un auprès d'une institution que l'IRS a approuvée pour exploiter un compte IRA. Les maisons financières traditionnelles telles que les banques, les associations d'épargne, de crédit, les coopératives de crédit et les sociétés de courtage proposent généralement de tels portefeuilles d'investissement. Vous devrez tenir compte de vos revenus pour décider quel IRA ouvrir. Cela pourrait également être influencé par l'existence ou non d'un régime de retraite déjà existant là où vous travaillez.
Il est également essentiel que vous sachiez que des règles strictes régissent l'ouverture de tels comptes. Et l'un des plus importants est la pénalité de retrait anticipé si vous retirez l'argent avant l'âge de 59,5 ans. Il s'agit généralement de frais de 10 % qui affecteraient en grande partie votre investissement. Ceci est généralement destiné à dissuader les gens de faire un retrait anticipé, sauf que c'est essentiel.
Différents types de compte de retraite individuel
Vous avez de nombreuses options lorsqu'il s'agit de choisir un IRA dans lequel investir. Mais d'abord, vous voulez comprendre comment ils fonctionnent et diffèrent les uns des autres. Ensuite, vous pouvez trouver un résumé de ce à quoi vous attendre avec les différentes options disponibles.
IRA traditionnel
Selon la nature de l'installation, les cotisations versées à ces comptes sont déductibles. Par conséquent, le revenu imposable diminue en fonction du montant cotisé. Mais d'un autre côté, lorsque l'argent est retiré du compte à la retraite, il est imposé au taux ordinaire.
Roth IRA
Celui-ci ne bénéficie pas d'une déductibilité fiscale sur cotisation. Et chaque contribution est faite en dollars après impôt. Dans le même temps, il n'y a pas d'impôt sur les gains d'investissement. Pendant la retraite, les retraits effectués n'entraînent également aucun impôt sur le revenu.
CRI SIMPLE
Ces types sont réservés aux indépendants et aux petites entreprises. Le terme SIMPLE est un acronyme qui signifie plan d'intéressement à l'épargne pour les employés. Le compte de retraite individuel SIMPLE adopte les mêmes règles fiscales que les comptes de retraite individuels traditionnels de type retrait.
SEP IRA
Ce type est conçu pour les travailleurs indépendants tels que les propriétaires de petites entreprises, les entrepreneurs indépendants et trac dent . La SEP retraite simplifiée des salariés suit les mêmes règles de retrait, tout comme les options traditionnelles.
Il y a beaucoup à considérer lors du choix d'un. Et vous devez savoir que l'IRS réglemente les affaires de l'IRA. Une analyse approfondie de ce site Web sur la récente position de l'IRS sur la fourchette d'élimination progressive des revenus et à quoi s'attendre avec les contributions versées.
Pourquoi vous en avez besoin
Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour l'avenir, et lorsqu'il s'agit de la vie après la retraite, vous voulez sûrement avoir un plan infaillible. Bien que vous ne puissiez pas être sûr de la fin de l'économie actuelle, vous pouvez vous consoler du fait que votre investissement augmentera par rapport au changement dans les années à venir.
Dans le cas des IRA traditionnels, vous pouvez bénéficier de vos paiements d'impôts, même si cela peut sembler beaucoup en cours de service. Celles destinées aux travailleurs autonomes et aux propriétaires de petites entreprises sont également un excellent outil pour s'assurer que la vie après le travail ne soit pas si douloureuse. Vous pouvez toujours protéger vos intérêts financiers et ceux de votre famille lorsque vous prendrez éventuellement votre retraite.
