Alors que américains , la génération Z, s'engage plus activement dans l'épargne-retraite, des tendances fascinantes émergent. Leurs soldes de comptes augmentent à un rythme sans précédent dent dépassant les autres générations.
Ce modèle intrigue les analystes financiers et les investisseurs et suggère un nouveau niveau de savoir-faire fiscal parmi la génération Z.
Une nouvelle génération d'investisseurs : la génération Z dépasse les attentes
À une époque marquée par la volatilité financière, la plus jeune génération de la main-d'œuvre américaine définit une nouvelle tendance. La génération Z, composée d'individus nés entre 1997 et 2012, a connu une augmentation remarquable de 34 % du solde moyen de ses comptes 401(k) sur une seule année.
Les données, dérivées d'une analyse complète de la retraite menée par Fidelity Investments, ont souligné cette croissance comme la plus importante parmi toutes les cohortes générationnelles.
Avec leur première incursion sur le marché du travail, le solde moyen 401 (k) de la génération Z s'élève à environ 7 100 $. L'écart entre ce chiffre et le solde médian de 2 500 $ pour le même groupe démographique reflète l'impact des comptes avec des soldes importants sur le chiffre moyen.
Cependant, les deux chiffres indiquent un engagement remarquable envers l'épargne-retraite parmi les plus jeunes travailleurs américains.
Le phénomène de croissance plus élevée des comptes chez les jeunes est une conséquence logique de la dynamique de croissance en pourcentage. Les soldes plus petits, lorsqu'ils sont renforcés par des cotisations régulières, enregistrent une plus grande augmentation en pourcentage de la valeur.
Néanmoins, le dévouement à la sécurité financière à long terme que démontre le modèle d'épargne de la génération Z est encourageant.
Préparation à la retraite : le rôle des taux d'épargne
En tournant notre regard vers la société américaine au sens large, un examen plus approfondi de la façon dont le pays se prépare pour les années du coucher du soleil révèle des informations intéressantes.
Le solde moyen 401 (k) à travers l'Amérique s'élève à 108 200 $, tandis que la médiane se situe autour de 23 700 $. Ces chiffres, bien qu'impressionnants, peuvent sembler intimidants pour les jeunes travailleurs qui commencent tout juste à épargner.
Fidelity Investments offre une perspective différente pour aider les individus à mesurer leurs progrès. Ils proposent d'utiliser le « taux d'épargne » comme baromètre de la préparation à la retraite.
Cette mesure, la proportion de votre revenu avant impôt affectée à l'épargne-retraite, fournit une évaluation plus personnalisée de votre préparation à la retraite.
Le taux d'épargne recommandé est de 15 %, y compris les cotisations personnelles et patronales le cas échéant. Ce chiffre est suggéré comme cible atteignable pour les personnes qui souhaitent maintenir leur style de vie après la retraite.
Cependant, il ne s'agit en aucun cas d'une règle absolue. Un démarrage plus lent de l'épargne est courant, le taux d'épargne moyen de la génération Z oscillant autour de 10,5 % et celui de la génération Y autour de 12,9 %.
Un engagement à augmenter régulièrement et progressivement les cotisations peut augmenter considérablement l'épargne-retraite au fil du temps. Par exemple, Fidelity suggère une augmentation annuelle de 1 % des cotisations de retraite, un objectif facilement réalisable par la plupart des individus.
Un pas en apparence minime, lorsqu'il est effectué régulièrement sur 20 ou 30 ans, peut avoir un impact matic sur la taille globale de l'épargne-retraite.
Alors que l'Amérique épargne collectivement pour sa retraite, la stratégie et la détermination démontrées par la génération Z soulignent une tendance prometteuse. La montée vers la sécurité financière à la retraite peut sembler abrupte, mais comme la génération Z l'a montré, prendre de petites mesures cohérentes maintenant peut conduire à des progrès substantiels plus tard.
