Dans un effort de collaboration pour faire progresser la compréhension et la mise en œuvre des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) de détail, sept banques centrales et la Banque des règlements internationaux (BRI) examinent activement les questions politiques en cours concernant cette technologie financière transformatrice. L'exploration des CBDC intervient à un moment où les monnaies numériques ont attiré une attention considérable dans le monde entier, offrant une révolution potentielle dans la façon dont les particuliers et les entreprises effectuent des transactions.
Explorer le potentiel des monnaies numériques des banques centrales de détail
Les banques centrales du Canada, de Suède, de Suisse, du Royaume-Uni, du Japon, de la Banque centrale européenne et des États-Unis, ainsi que la BRI, mettent en commun leurs connaissances et leur expertise pour étudier les possibilités et les défis associés à l'introduction des CBDC de détail. Ces monnaies numériques, adossées aux banques centrales, visent à fournir un moyen de paiement sûr, efficace et inclusif, tout en préservant la stabilité du système financier.
Le rapport le plus récent poursuivait principalement l'examen des éléments de politique précédemment examinés. Le premier est l'engagement des parties prenantes, qui dépendra de plusieurs mécanismes, selon le rapport. L'engagement avec les législateurs sera crucial, car "les questions juridiques en suspens liées à la CBDC seront en grande partie une question de droit national".
Le document a dent sept questions juridiques, à commencer par la question de savoir si une rCBDC serait l'équivalent légal d' cash ou une nouvelle forme de monnaie. L'effort de collaboration se concentre sur plusieurs considérations politiques, notamment la stabilité financière, la transmission de la politique monétaire, les paiements transfrontaliers, la confidentialité des données, la cybersécurité et l'impact sur l'écosystème financier au sens large.
Les banques centrales impliquées reconnaissent la nécessité d'une compréhension globale de ces questions avant de se lancer dans le développement et le déploiement des CBDC. L'une des principales motivations derrière l'exploration des CBDC est l'adoption croissante des méthodes de paiement numériques par les consommateurs.
Alors que l'utilisation cash diminue et que les paiements numériques deviennent plus répandus, les banques centrales cherchent à garantir que leurs citoyens aient accès à une forme de monnaie numérique fiable, résiliente et efficace. Les CBDC ont le potentiel d'améliorer l'inclusion financière en fournissant un moyen de paiement sécurisé aux personnes qui n'ont peut-être pas accès aux services bancaires traditionnels.
Bien que les avantages potentiels des CBDC soient prometteurs, les banques centrales et la BRI sont également parfaitement conscientes des défis et des risques associés à leur mise en œuvre. Les préoccupations en matière de confidentialité et la protection des données personnelles sont des considérations primordiales, les régulateurs visant à trouver le délicat équilibre entre la préservation de la vie privée et le maintien des garanties nécessaires contre les activités illicites telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
La cybersécurité est un autre aspect critique qui doit être soigneusement traité avant que les CBDC puissent être largement adoptées. Les banques centrales sont conscientes des vulnérabilités que les monnaies numériques peuvent présenter et des efforts sont en cours pour développer des systèmes robustes qui protègent contre les cybermenaces et garantissent la résilience de l'infrastructure financière.
De plus, l'impact des CBDC sur l'écosystème financier au sens large et les canaux de transmission de la politique monétaire fait l'objet d'une analyse approfondie. Les banques centrales visent à évaluer comment l'introduction des monnaies numériques peut avoir un impact sur les taux d'intérêt, les prêts et l'efficacité globale de la politique monétaire. Ces considérations nécessitent des recherches et une modélisation approfondies pour anticiper et atténuer les conséquences imprévues.
Les paiements transfrontaliers sont également un domaine d'intérêt important pour les banques centrales et la BRI. Le paysage mondial actuel des paiements est fragmenté, inefficace et souvent coûteux. Les CBDC ont le potentiel de rationaliser et d'améliorer les transactions transfrontalières, de réduire les coûts et d'accroître l'accessibilité pour les entreprises et les particuliers. Cependant, la coordination entre les banques centrales et la coopération internationale seront essentielles pour parvenir à un cadre CBDC harmonisé et interopérable.
En conclusion, la collaboration continue entre sept banques centrales et la BRI pour examiner les questions de politique entourant les CBDC de détail démontre l'engagement à adopter les progrès technologiques tout en garantissant l'intégrité et la stabilité du système financier.
Cet effort conjoint reconnaît le potentiel des CBDC à transformer la façon dont les gens effectuent des transactions et accèdent aux services financiers, tout en reconnaissant l'importance de relever des défis tels que la confidentialité, la cybersécurité et les implications en matière de politique monétaire. Alors que les banques centrales poursuivent leurs recherches et leurs analyses, l'avenir des CBDC de détail tient la promesse d'un écosystème financier plus inclusif, efficace et sécurisé qui s'adapte aux besoins changeants des particuliers et des entreprises.
