El regulador de EE. UU. anuncia reglas más estrictas para los grandes bancos
JasperArt 2023 07 11 19.18.07 ampliado
- La Reserva Federal de EE. UU. introduce regulaciones de capital más estrictas para los bancos con activos superiores a 100 mil millones de dólares.
- Las nuevas normas tienen como objetivo mejorar la estabilidad financiera y la gestión de riesgos, tras las anteriores quiebras bancarias.
- Los requisitos incluyen transparencia en la presentación de informes sobre pérdidas de activos y mayores reservas de capital.
Se avecina un cambio en el sector bancario de los Estados Unidos, tras la revelación de regulaciones de capital más estrictas dirigidas a los grandes prestamistas. Este movimiento, orquestado por la Reserva Federal, tiene como objetivo reforzar un marco financiero hecho vulnerable por el colapso de varios bancos regionales a principios de este año.
Fortaleciendo las defensas financieras
Michael Barr, vicepresidente de la Reserva Federal para la supervisión, ha introducido una serie de ajustes regulatorios aplicables a las instituciones que posean 100.000 millones de dólares o más en activos. Estas disposiciones revisadas obligan a los bancos a asignar capital adicional para amortiguar posibles pérdidas.
Estos ajustes llegan tras una serie de fracasos a gran escala de bancos asegurados federalmente como Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic.
Todas estas instituciones tenían activos superiores a 100.000 millones de dólares, pero no alcanzaban el umbral existente de 250.000 millones de dólares para requisitos más estrictos. Los fracasos alimentaron las preocupaciones sobre la estabilidad de los prestamistas regionales.
El sector bancario de EE. UU. observará un aumento en los requisitos de capital como resultado de estos cambios, afectando principalmente a los bancos más grandes y complejos. Barr declaró que estas reformas amplifican significativamente la resiliencia de nuestro sistema financiero y lo preparan para abordar riesgos emergentes e imprevistos.
Un aspecto clave de estas nuevas disposiciones es la obligación de los bancos de tamaño mediano de divulgar los impactos de las pérdidas en sus niveles de capital.
Según Barr, esto mejorará la transparencia de los ratios de capital regulatorio, ofreciendo una reflexión más precisa de la capacidad real de absorción de pérdidas de los bancos.
Silicon Valley Bank, debido a su tamaño, había estado previamente exento de esta regla, lo que causó pérdidas inesperadas al vender activos, alarmando a los inversores y depositantes.
Las nuevas reglas bancarias propuestas constan de dos componentes: la implementación de nuevos estándares internacionales conocidos como las reformas finales de Basilea III, y una revisión integral de las reglas de capital anunciadas el año pasado.
Mientras que la mayoría de las jurisdicciones que implementan reformas de Basilea las han aplicado a todos sus bancos, EE. UU., con un sistema bancario más dividido con más de 4.000 bancos, ha adoptado un enfoque basado en niveles de tamaño.
Las acciones del sector bancario permanecieron en gran medida sin afectar el lunes, lo que indica que muchos de estos cambios habían sido esperados y se implementarán gradualmente.
La oposición a las regulaciones más estrictas en los bancos de EE. UU.
Sin embargo, estas enmiendas regulatorias también han encontrado oposición. Los principales grupos bancarios argumentan que los mayores requisitos de capital podrían aumentar los costos de préstamo y reducir la disponibilidad de préstamos para consumidores y empresas.
En una discusión posterior, Barr refutó estas críticas, afirmando que el capital adicional es lo que permite a los bancos prestar a la economía y fortalece el sistema financiero.
Para complementar estos cambios, Barr sugirió adoptar una metodología más transparente y consistente para evaluar los riesgos de crédito y mercado individuales de los bancos.
Este movimiento marcaría el fin de la práctica de las instituciones de realizar sus propias evaluaciones de riesgo, que a menudo son propensas a subestimar los problemas potenciales.
Además de esto, Barr propuso ampliar el alcance de las pruebas de estrés anuales de la Reserva Federal para evaluar una gama más amplia de riesgos. También expresó planes de revisar un recargo de capital aplicado a los bancos sistémicamente importantes a nivel global (G-Sibs).
Esto implicaría modificar las reglas para evitar que los bancos manipulen temporalmente sus balances para obtener un recargo G-Sib menor. Estas regulaciones bancarias más estrictas propuestas representan un paso crucial hacia el refuerzo de la solidez del sistema financiero de EE. UU.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
