JasperArt 2023 07 11 19.18.07 ampliadoSe avecina una reestructuración del sector bancario tras la revelación de regulaciones de capital más estrictas dirigidas a los grandes prestamistas. Esta medida, orquestada por la Reserva Federal, busca reforzar un marco financiero vulnerable tras el colapso de varios bancos regionales a principios de año.
Reforzando los baluartes financieros
El vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, Michael Barr, ha introducido una serie de ajustes regulatorios aplicables a las instituciones con activos de 100 000 millones de dólares o más. Estas disposiciones revisadas exigen que los bancos asignen capital adicional para amortiguar posibles pérdidas.
Estos ajustes se producen a raíz de una serie de quiebras a gran escala de bancos asegurados por el gobierno federal, como Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic.
Todas estas instituciones contaban con activos superiores a los 100.000 millones de dólares, pero no alcanzaron el umbral de 250.000 millones de dólares, requisito para requisitos más estrictos. Estas quiebras generaron inquietud sobre la estabilidad de los prestamistas regionales.
El sector bancario estadounidense experimentará un aumento en los requisitos de capital como resultado de estos cambios, que afectarán principalmente a los bancos más grandes y complejos. Barr afirmó que estas reformas amplían significativamente la resiliencia de nuestro sistema financiero y lo preparan para afrontar riesgos emergentes e imprevistos.
Un aspecto clave de estas nuevas estipulaciones es la obligación de que los bancos de tamaño mediano revelen el impacto de las pérdidas en sus niveles de capital.
Según Barr, esto mejorará la transparencia de los ratios de capital regulatorio, ofreciendo un reflejo más preciso de la capacidad real de los bancos para absorber pérdidas.
Silicon Valley Bank, debido a su tamaño, había estado previamente exento de esta regla, provocando pérdidas inesperadas al vender activos, lo que alarmó a inversores y depositantes.
Las nuevas normas bancarias propuestas constan de dos componentes: la implementación de nuevos estándares internacionales conocidos como las reformas finales de Basilea III, y una revisión integral de las normas de capital anunciada el año pasado.
Si bien la mayoría de las jurisdicciones que han implementado las reformas de Basilea las han aplicado a todos sus bancos, Estados Unidos, que cuenta con un sistema bancario más dividido con más de 4.000 bancos, ha adoptado un enfoque de niveles basado en el tamaño.
Las acciones del sector bancario se mantuvieron prácticamente inafectadas el lunes, lo que indica que muchos de estos cambios se esperaban y se implementarán gradualmente.
La oposición a regulaciones más estrictas en los bancos estadounidenses
Sin embargo, estas modificaciones regulatorias también han encontrado oposición. Destacados grupos bancarios argumentan que el aumento de los requisitos de capital podría incrementar los costos de endeudamiento y reducir la disponibilidad de préstamos para consumidores y empresas.
En un debate posterior, Barr refutó estas críticas, afirmando que el aumento de capital es lo que permite a los bancos prestar a la economía y fortalece el sistema financiero.
Para complementar estos cambios, Barr sugirió adoptar una metodología más transparente y consistente para evaluar los riesgos crediticios y de mercado individuales de los bancos.
Esta medida marcaría el fin de la práctica de las instituciones de realizar sus propias evaluaciones de riesgos, que a menudo tienden a subestimar problemas potenciales.
Además, Barr propuso ampliar el alcance de las pruebas de estrés anuales de la Reserva Federal para evaluar una gama más amplia de riesgos. También expresó sus planes de revisar el recargo de capital aplicado a los bancos de importancia sistémica global (G-SIB).
Esto implicaría modificar las normas para impedir que los bancos manipulen temporalmente sus balances para obtener un recargo G-Sib más bajo. Estas propuestas de regulaciones bancarias más estrictas representan un paso crucial para reforzar la solidez del sistema financiero estadounidense.
