La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) está entrando en la fase final de su consulta sobre la regulación de las criptomonedas y está recopilando opiniones sobre la aplicación del deber del consumidor a las empresas de criptomonedas. La FCA enfatiza que las normas tienen como objetivo establecer estándares para la industria y no eliminar los riesgos inherentes a la inversión, si bien el deber del consumidor exige que las empresas actúen de buena fe.
El regulador del Reino Unido planea recopilar todos los comentarios antes del 12 de marzo y abrir una plataforma de solicitudes para la aprobación de criptoactivos en septiembre. La FCA espera tener todo listo antes de octubre, cuando se autoricen las nuevas normas, incluidas las ya registradas bajo las regulaciones contra el blanqueo de capitales (MLR).
La FCA también ha presentado propuestas sobre cómo se aplicarán las normas de conducta, la protección y la reparación a las empresas de criptomonedas. Se espera que estas propuestas impulsen el progreso del regulador hacia un mercado de criptomonedas abierto, competitivo y sostenible en el que los inversores puedan confiar. El deber del consumidor establece estándares para las empresas de criptomonedas para garantizar que brinden resultados positivos a los clientes, a la vez que les ayudan a gestionar sus finanzas.
La consulta final sigue al paquete de propuestas del pasado mes de diciembre
Según la FCA, estas consultas finales se producen tras un paquete de propuestas presentado en diciembre pasado para aplicar el mismo enfoque a las finanzas tradicionales en el ámbito de las criptomonedas. El regulador busca proporcionar información clara a los consumidores, con requisitos equilibrados para las empresas y flexibilidad para apoyar la innovación.
El regulador del Reino Unido está consultando sobre cómo se complementará el deber del consumidor con directrices adicionales, no incluidas en el Manual, para garantizar que las empresas ofrezcan resultados adecuados a los clientes minoristas. También solicitará comentarios sobre su enfoque en la gestión de conflictos y la reparación, a fin de garantizar que los consumidores tengan una vía clara para resolver sus problemas.
Además, la FCA está estudiando cómo aplicar normas de conducta clave a las actividades relacionadas con las criptomonedas para que las empresas actúen con transparencia y equidad. También se considerarán normas sobre la compra de criptomonedas a crédito y la reducción del riesgo de perjuicios derivados de la inversión en préstamos.
El regulador también está analizando los comentarios sobre su enfoque para categorizar a las empresas de criptomonedas bajo el Régimen de Certificación y el Régimen de Alta Dirección. Es necesario establecer estándares para las habilidades y conocimientos del personal, de modo que las empresas cuenten con empleados competentes que gestionen los servicios de criptomonedas.
La FCA también exige que las empresas de criptomonedas reporten sus datos al regulador para que este pueda monitorear los riesgos y supervisar sus operaciones eficazmente. Recuerda a los inversores que las criptomonedas están prácticamente desreguladas en el Reino Unido y que actualmente se utilizan para promociones financieras y delitos financieros.
La FCA otorga Ripple el registro MLR
La FCA otorgó el registro MLR a Ripple emisor de XRP , tras iniciar la aceptación de solicitudes en septiembre pasado. Según un aviso publicado en su sitio web oficial el 22 de enero, el camino hacia la regulación formal de las criptomonedas en el Reino Unido se aclaró a finales del año pasado, con la legislación del Tesoro que amplió las normas financieras vigentes para incluir a las empresas de criptomonedas.
Mientras tanto, la FCA dijo a principios de este mes que las empresas de criptomonedas que buscan ofrecer servicios en el Reino Unido deberán estar autorizadas bajo las nuevas reglas que entrarán en vigencia en octubre de 2027. El requisito también se aplica a las empresas de criptomonedas ya registradas bajo sus MLR.
Las empresas de criptomonedas también deben cumplir con los requisitos de resiliencia operativa, responsabilidad del consumidor, delitos financieros y gobernanza. Las empresas ya registradas bajo las regulaciones contra el lavado de dinero o de pagos necesitarán una autorización completa, mientras que las autorizadas por la FSMA deben modificar sus permisos.
Sin embargo, la FCA no planea extender la protección del Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) a los criptoactivos. El FSCS ofrece compensación a los clientes cuando las empresas no pueden cumplir con sus obligaciones. Esto no ocurrirá con los inversores en empresas de criptomonedas que cierren. Estos clientes no podrán reclamar compensación por pérdidas de inversión, ni siquiera las derivadas de actividades reguladas de criptomonedas.
Según la FCA, este enfoque también presenta posibles inconsistencias. Las reclamaciones sobre acciones en custodia estarán cubiertas por el FSCS, pero no así las reclamaciones sobre la protección de tokens que representan acciones en cadenas de bloques.
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