Obtener un préstamo criptográfico sigue siendo una opción financiera relativamente nueva. Muchas personas recurren a los criptopréstamos porque les permiten usar sus tenencias de criptomonedas como garantía. El proceso es simple y una excelente manera de obtener un préstamo en una moneda tradicional. Sin embargo, la legalidad de estos préstamos aún debe determinarse en muchas jurisdicciones internacionales. Hoy hablaremos sobre préstamos criptográficos, dónde puede obtener uno y dónde son legales.
¿Cómo funcionan los préstamos criptográficos?
Los préstamos en criptomonedas permiten a los prestatarios utilizar sus tenencias en criptomonedas como garantía para pedir prestado dinero fiduciario, otros activos digitales o monedas estables. Debe elegir un proveedor de préstamos criptográficos y crear una cuenta en su plataforma para obtener un préstamo criptográfico. Por lo general, los siguientes pasos son necesarios para obtener préstamos respaldados por criptomonedas:
- A veces, debe pasar por una verificación de crédito y un procedimiento de verificación para obtener un préstamo criptográfico.
- Luego, deposite sus tenencias de criptomonedas en una billetera que la plataforma de préstamos haya puesto a su disposición.
- Después de evaluar sus tenencias de criptomonedas, la plataforma de préstamos ofrecerá un plan de préstamo basado en el valor de la garantía.
- Luego, el dinero se transfiere a su cuenta si acepta las condiciones del préstamo.
- Luego, durante un período de tiempo predeterminado, generalmente entre uno y doce meses, deberá pagar el préstamo más los intereses.
- Por lo general, debe pagar el préstamo en su totalidad antes de que la garantía vuelva a ser suya.
En caso de que no pague, la plataforma de préstamos tiene la autoridad de vender la garantía para recuperar los fondos. Esto hace que los préstamos criptográficos sean una alternativa de alto riesgo/alta recompensa para prestatarios y prestamistas.
¿Dónde obtener criptomonedas como prestamista?
Por supuesto, puede buscar préstamos criptográficos como prestamista en lugar de prestatario. Para empezar, tendrás que comprar una cierta cantidad de criptomonedas. Numerosas plataformas están disponibles para ayudar con eso. Pero el que hemos visto cada vez más rumores y múltiples críticas positivas es Quantum Flash . Le permite comprar e intercambiar criptoactivos y contar con el apoyo de un corredor en todo momento. Además, el corredor específico se elige con la ayuda de un algoritmo de inteligencia artificial perfeccionado que encuentra el más adecuado de acuerdo con sus preferencias individuales.
La plataforma en sí no es un software comercial. Es un sitio de coincidencias que le presenta servicios de corretaje versátiles, lo que le permite invertir en criptomonedas. Si tiene alguna consulta sobre el mercado, puede aprovechar la asistencia brindada por un corredor de criptomonedas. También se le brindan oportunidades de inversión únicas que de otro modo no estarían disponibles.
Préstamos TradFi vs Préstamos DeFi
Los préstamos tradicionales y DeFi son dos opciones de préstamo distintas con varias ventajas y desventajas. Los bancos y otras instituciones financieras frecuentemente otorgan préstamos TradFi. Por lo general, están asegurados por una propiedad. Por lo general, está sujeto a verificaciones de crédito y otras condiciones de calificación como prestatario de TradFi. Además, si elige un préstamo TradFi, tendrá una tasa de interés fija y un período de devolución.
Por otro lado, DeFi se proporcionan en plataformas descentralizadas que utilizan blockchain . Aquí es donde puede usar criptomonedas como garantía para su préstamo. En caso de fracaso, las innovadoras tecnologías trac ejecutan automáticamente los contratos de préstamo y liquidan sus activos matic Estos son más conocidos en el mundo DeFi como trac inteligentes .
Los criptopréstamos DeFi ofrecen una mayor flexibilidad y accesibilidad en comparación con los préstamos tradicionales. Puede adquirirlos instantáneamente sin una verificación de crédito u otras restricciones de calificación convencionales. Además, como prestatario, es posible que califique para préstamos con una relación préstamo-valor más alta que la que obtendría con los préstamos tradicionales.
Sin embargo, los préstamos criptográficos DeFi también conllevan algunos peligros y posibles desventajas. El valor de la garantía podría fluctuar debido a una caída del mercado. Podría sufrir graves pérdidas si cae por debajo del valor del préstamo. Además, las plataformas DeFi siguen siendo WIP y están expuestas a riesgos de seguridad como la piratería.
En general, los préstamos tradicionales y los préstamos criptográficos DeFi tienen varias ventajas y riesgos. Antes de solicitar cualquier préstamo, debe sopesar cuidadosamente sus opciones y buscar orientación financiera profesional.
Estatus Legal de las Criptomonedas
Debería poder comprender el lugar legal de las criptomonedas antes de obtener un préstamo de criptomonedas. Las criptomonedas no se aceptan como moneda de curso legal en muchas naciones. En cambio, se clasifican como activos digitales, productos básicos o propiedad. Como resultado, los gobiernos pueden aplicar regulaciones al uso de criptomonedas en transacciones financieras, incluido el préstamo de dinero.
El estado legal de las criptomonedas puede variar mucho según su ubicación. En las siguientes secciones, analizamos varios países que han legalizado los criptopréstamos. Sin embargo, busque en las regulaciones de criptografía donde sea que se encuentre.
Reglamento sobre préstamos criptográficos
Solo unas pocas jurisdicciones han elaborado reglas con respecto a los préstamos en criptomonedas. Los préstamos criptográficos pueden estar sujetos a regulaciones estrictas en algunas jurisdicciones, mientras que en otras no se rigen específicamente. Aquí hay algunos ejemplos de países que han aprobado préstamos criptográficos.
EE.UU
Las leyes estatales en los Estados Unidos determinan la situación legal de los préstamos en criptomonedas. Estos pueden o no ser legales en el lugar donde vive. Por ejemplo, Wyoming tiene reglas que salvaguardan los derechos de prestatarios y prestamistas en dichas transacciones. Por el contrario, Nueva York tiene estrictas restricciones que rigen los préstamos criptográficos.
Reino Unido
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha designado los préstamos en criptomonedas como "crédito al consumidor". Como resultado, las empresas que ofrecen préstamos en criptomonedas deben ser aprobadas por la FCA y cumplir con sus reglas.
Singapur
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha publicado instrucciones sobre cómo regular los préstamos que involucran criptomonedas en Singapur. Las reglas establecen que los préstamos en criptomonedas deben cumplir con las leyes de valores.
Canadá
Canadá tiene un marco legislativo para regular la industria de las criptomonedas, por lo que puede obtener legalmente un préstamo de criptomonedas. Desde 2014 , el gobierno canadiense ha adoptado las criptomonedas y las ha reconocido como métodos de pago válidos.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas en Canadá deben cumplir con las leyes financieras y registrarse en los organismos reguladores pertinentes. Recientemente se han publicado directrices sobre cómo se aplican las reglas de valores a las transacciones relacionadas con criptomonedas, como préstamos y préstamos. Puede obtener más información sobre ellos en la página web oficial de los administradores de valores canadienses (CSA) .
Japón
Japón fue una de las primeras naciones en permitir las criptomonedas como medio de intercambio. Han apoyado la tecnología de manera famosa.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas en Japón deben registrarse en la Agencia de Servicios Financieros (FSA) y cumplir con las leyes aplicables. La FSA también ha publicado recomendaciones para instituciones crediticias y prestatarias, intercambios bitcoin y otras empresas conectadas.
Sin embargo, es crucial recordar que Japón también tiene restricciones estrictas. Esto ayuda a salvaguardar a los consumidores y detener el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Por ejemplo, los intercambios bitcoin deben seguir estrictos protocolos de tron de su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML).
Alemania
El gobierno alemán ha adoptado una actitud a favor de las criptomonedas. Reconoció las criptomonedas como un método de pago legítimo y una representación digital de valor.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas en Alemania deben cumplir con las leyes financieras y registrarse en la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin). BaFin también ha publicado pautas sobre cómo se deben tratar legalmente las criptomonedas, incluidos los préstamos y los préstamos.
Antes de obtener un préstamo criptográfico, verifique si existen regulaciones para las transacciones criptográficas. Siempre es mejor hablar con un contador o especialista financiero. Ellos pueden explicar mejor las legalidades detrás de los préstamos y préstamos criptográficos. En algunos países, sus fondos prestados pueden estar sujetos a impuestos. En otros, es posible que usted, como prestamista, deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital.
¿Cómo se calcula un préstamo criptográfico?
Hay varias cosas que debe tener en cuenta al calcular un préstamo criptográfico. El primero es el valor de la criptomoneda utilizada como garantía. Sería útil si también considerara la relación valor LTV y las tasas de interés al calcular un préstamo. Afortunadamente, la mayoría de los préstamos criptográficos se pueden calcular fácilmente en las plataformas de préstamo. La mayoría de los sitios web han incluido una calculadora de préstamos en su página de inicio.
La tasa de interés de un préstamo criptográfico puede cambiar según el prestamista, la solvencia del prestatario y las condiciones del préstamo. Algunos prestamistas ofrecen tasas variables que pueden cambiar con el tiempo, mientras que otros ofrecen tasas de interés fijas.
El prestamista a menudo empleará una fórmula que tenga en cuenta la relación entre el préstamo y el valor. También afecta el valor de la garantía criptográfica y la tasa de interés para determinar el monto del préstamo. Trabajemos con un ejemplo. Digamos que pides prestados $10,000 con una relación LTV del 60 % y un interés del 10 %. Ha utilizado $ 20,000 en Bitcoin como garantía. El prestamista le prestaría $6,000 ($20,000 x 60%) y le cobraría intereses a una tasa del 10%.
Riesgos legales de los préstamos criptográficos
Debido a la volatilidad de las criptomonedas, los criptopréstamos se consideran productos financieros de alto riesgo. Dado que el valor de las criptomonedas puede cambiar drásticamente, puede estar sujeto a llamadas de margen. De lo contrario, perdería la garantía si el valor de la garantía cae por debajo del monto del préstamo. Ocurre cuando el valor de la garantía es tan bajo que ya no puede pagar el saldo del préstamo.
El prestamista puede solicitar garantías adicionales en respuesta a una llamada de margen para restablecer una relación préstamo-valor razonable. Si no cumple con la llamada de margen, el prestamista puede vender la garantía para compensar.
La ambigüedad que rodea el estatus legal de las criptomonedas es otra preocupación relacionada con los préstamos criptográficos. El estatus legal de las criptomonedas aún se está determinando en muchos lugares. Esto significa que el marco regulatorio para ellos aún está en desarrollo.
Además, los requisitos AML y KYC pueden aplicarse al uso de criptomonedas en transacciones financieras. Debe cumplir con los procedimientos de verificación y las leyes para minimizar los problemas legales.
¿Qué puede hacer con un préstamo de criptomonedas?
Puede usar un préstamo criptográfico para casi cualquier propósito. A diferencia de los préstamos tradicionales, los proveedores de préstamos criptográficos no lo molestarán con preguntas. Tampoco necesitará explicar su plan para los fondos prestados. En términos generales, es posible que desee hacer lo siguiente con su cripto
Préstamo:
- Comerciar/Invertir: puede utilizar los fondos de un préstamo de criptomonedas para invertir en otras criptomonedas. Además, puede comerciar en bolsas, ganando más de los intereses que pagaría por un préstamo.
- Compra de bienes o servicios: como cualquier otro préstamo, puede usar un préstamo criptográfico para comprar bienes o servicios.
- Refinanciar la deuda existente: puede utilizar un préstamo en criptomonedas para refinanciar la deuda existente de alto interés con tasas de interés más bajas. Un ejemplo de ello son las deudas de tarjetas de crédito o los préstamos personales.
- Acceda a la liquidez: puede usar un bitcoin en lugar de vender sus tenencias de criptomonedas.
- Establezca o haga crecer un negocio: puede utilizar el dinero de un bitcoin para lanzar o hacer crecer una empresa. Potencialmente, estaría ganando más dinero del que tendría que pagar en intereses.
- Gastos personales: puede pagar con un bitcoin , incluidos los costos de la boda, las mejoras de la casa y los honorarios médicos.
Por supuesto, es posible que tenga una razón diferente para obtener un préstamo criptográfico. El préstamo DeFi es lo suficientemente versátil como para permitir muchas opciones.
Pensamientos finales
En conclusión, muchos países todavía están tratando de determinar si legalizar o no los préstamos criptográficos. Diferentes naciones tienen leyes que rigen las criptomonedas y el marco para regular los préstamos criptográficos. Para evitar peligros legales, debe buscar asesoramiento financiero antes de realizar un préstamo criptográfico. ¿Quién sabe lo que deparará el futuro? Es probable que la estructura legal de los criptopréstamos cambie a medida que aumente la aceptación de las criptomonedas.
